ನಿವೃತ್ತರು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೂಲಕ ₹4.5 ಕೋಟಿ ನಿಧಿಯಿಂದ ಮಾಸಿಕ ₹4 ಲಕ್ಷ ಆದಾಯ ಗಳಿಸಬಹುದು
₹4.5 ಕೋಟಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಆಯಕಟ್ಟಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಅಸಲು ಹಣಕ್ಕೆ ಧಕ್ಕೆಯಾಗದಂತೆ ಮಾಸಿಕ ₹4 ಲಕ್ಷ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. 'ಬಕೆಟ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿ' ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ವಿಧಾನವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
Key takeaways
- A ₹4.5 crore corpus can generate ₹4 lakh monthly income without depletion using mutual funds.
- The 'bucket strategy' diversifies investments across liquid, debt, and equity funds.
- Mutual funds offer better tax efficiency than fixed deposits, including capital gains exemptions and indexation benefits.
- This strategy helps combat inflation and maintain the purchasing power of retirement income.
ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಲೇ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಗಣನೀಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ, ₹4.5 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ET Wealth ವಿವರಿಸಿರುವ ಈ ವಿಧಾನದ ಪ್ರಕಾರ, ಸರಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯು ಆರಂಭಿಕ ನಿಧಿಯನ್ನು ಕುಂದಿಸದೆ ಮಾಸಿಕ ಸುಮಾರು ₹4 ಲಕ್ಷ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಲ್ಲದು.
ಈ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ತಿರುಳು 'ಬಕೆಟ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿ' (Bucket Strategy) ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವುದರಲ್ಲಿದೆ. ಇದು ₹4.5 ಕೋಟಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬಕೆಟ್ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಆದಾಯ ಗಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಎರಡಕ್ಕೂ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಬಕೆಟ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Liquid Funds): ತಕ್ಷಣದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಗದು ಲಭ್ಯತೆಗಾಗಿ ನಿಧಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವು ಹೆಚ್ಚಿನ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
- ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Debt Funds): ನಿಧಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಧಾರಣ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಮನಿ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಇನ್ಸ್ಟ್ರುಮೆಂಟ್ಗಳಂತಹ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳಿಗಿಂತ (FD) ಉತ್ತಮ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು (Equity Funds): ಉಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬಂಡವಾಳ ವೃದ್ಧಿ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದು ದಶಕಗಳವರೆಗೆ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳಿಗಿಂತ ಈ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನದ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ. ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 30 ರಷ್ಟಿರಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ:
- ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ವಿನಾಯಿತಿ (Capital Gains Exemption): ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಂದ (ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೊಂದಿರುವ) ಬರುವ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹1 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ. ಈ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಇಲ್ಲದೆ ಶೇ. 10 ರಷ್ಟು ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನ (Indexation Benefit): ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೊಂದಿರುವ ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ಶೇ. 20 ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಲಾಭ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಬಕೆಟ್ಗಳಿಂದ ಆಯಕಟ್ಟಿನ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ, ನಿವೃತ್ತರು ಉಳಿದ ನಿಧಿಯು ಬೆಳೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತಲೇ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಭಾಗವು ಒಟ್ಟಾರೆ ನಿಧಿಯು ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬೆಳೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ₹4 ಲಕ್ಷ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕುಗ್ಗುವುದಿಲ್ಲ. ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಭಾಗಗಳು ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಈ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಮರುಸಮತೋಲನ (Rebalancing) ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಅವರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಈ ಲೇಖನವು ಕೇವಲ ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇದು ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
Frequently asked questions
How can I get ₹4 lakh monthly income from a ₹4.5 crore retirement corpus?
You can achieve this by implementing a 'bucket strategy' with mutual funds, diversifying your ₹4.5 crore corpus across liquid, debt, and equity funds to generate consistent income and capital growth.
What are the tax benefits of using mutual funds for retirement income compared to fixed deposits?
Mutual funds offer better tax efficiency, including long-term capital gains exemption up to ₹1 lakh for equity funds and indexation benefits for debt funds held over three years, which significantly reduces taxable gains compared to fixed deposit interest taxed at your marginal rate.
What is a 'bucket strategy' in mutual fund investing for retirees?
A 'bucket strategy' involves dividing your retirement corpus into different categories (buckets) like liquid funds for immediate needs, debt funds for stable income, and equity funds for long-term growth and inflation protection, allowing for systematic withdrawals while preserving capital.