सार्वभौम सुवर्ण रोख्यातून मुदतपूर्व मुदतपूर्तीवर १९२% परतावा
२०१६ मध्ये जारी केलेल्या सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांच्या (SGB) एका मालिकेमधून मुदतपूर्व मुदतपूर्तीवर १९२% चा लक्षणीय परतावा मिळाला आहे. यामुळे एका गुंतवणूकदाराची ₹१ लाखाची प्रारंभिक गुंतवणूक ₹२.९२ लाखांपर्यंत वाढली. ही मोठी वाढ SGBs ची दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून क्षमता दर्शवते, ज्याचा फायदा सोन्याच्या किमतीतील वाढ आणि कर लाभांमुळे होतो.
Key takeaways
- Sovereign Gold Bonds can deliver significant returns, with one series yielding 192% on premature redemption.
- SGBs offer both gold price appreciation and a fixed annual interest of 2.50%.
- Capital gains on SGBs are tax-exempt if held till maturity (8 years), and benefit from indexation for premature redemption after 5 years.
- Investors can redeem SGBs prematurely after the fifth year, providing liquidity.
२०१६ मध्ये जारी केलेल्या सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांच्या (SGB) मालिकेतील एका गुंतवणूकदाराने नुकतीच मुदतपूर्व मुदतपूर्ती केली असता, त्यांची ₹१ लाखाची प्रारंभिक गुंतवणूक ₹२.९२ लाखांपर्यंत वाढली, ज्यामुळे त्यांना प्रभावीपणे १९२% परतावा मिळाला. ही भरीव वाढ सोन्यामध्ये गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी SGBs ची एक फायदेशीर गुंतवणूक पर्याय म्हणून क्षमता अधोरेखित करते.
भारत सरकारने नोव्हेंबर २०१५ मध्ये सुरू केलेली SGB योजना भौतिक सोन्याला एक पर्याय देते. हे रोखे सोन्याच्या ग्रॅममध्ये दर्शविले जातात आणि गुंतवणूकदारांना दोन मुख्य फायदे देतात: वार्षिक व्याज पेमेंट आणि सोन्याच्या बाजारभावाशी जोडलेली भांडवली वाढ. अलीकडील मुदतपूर्तीमुळे मध्यम ते दीर्घकालीन क्षितिजावर संपत्ती निर्मितीची लक्षणीय क्षमता दिसून येते.
SGB परतावा समजून घेणे
या विशिष्ट SGB मालिकेवरील १९२% परतावा अनेक घटकांचे संयोजन आहे:
- सोन्याच्या किमतीतील वाढ: २०१६ मध्ये जारी झाल्यापासून गेल्या आठ वर्षांत सोन्याच्या किमतीत लक्षणीय वाढ झाली आहे. SGBs सोन्याच्या बाजारभावाचा मागोवा घेतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना या वाढीचा थेट फायदा मिळतो.
- वार्षिक व्याज: SGBs प्रारंभिक गुंतवणुकीवर २.५०% निश्चित वार्षिक व्याज दर देतात (अर्धवार्षिक दिले जाते). हे व्याज करपात्र असले तरी, आठ वर्षांनंतर मुदतपूर्तीवरील भांडवली नफा वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी करमुक्त आहे.
मुदतपूर्व मुदतपूर्तीचा पर्याय
SGBs चा परिपक्वता कालावधी आठ वर्षे असला तरी, ते पाच वर्षांनंतर बाहेर पडण्याचा पर्याय देतात. हा मुदतपूर्व मुदतपूर्तीचा कालावधी गुंतवणूकदारांना पूर्ण मुदतपूर्ती कालावधीपूर्वी तरलता प्रदान करून, प्रचलित सोन्याच्या किमतीवर त्यांचे रोखे रोख रक्कम म्हणून मिळवण्याची परवानगी देतो. या विशिष्ट प्रकरणात, गुंतवणूकदाराने पाच वर्षांनंतर त्यांच्या SGBs ची मुदतपूर्व मुदतपूर्ती करण्याचा पर्याय निवडला, ज्यामुळे लक्षणीय नफा मिळाला.
SGBs चे कर लाभ
वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी SGBs चे सर्वात आकर्षक वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांचे कर उपचार. SGBs वरील मिळणारे व्याज गुंतवणूकदाराच्या आयकर स्लॅबनुसार करपात्र असले तरी, आठ वर्षांच्या परिपक्वता कालावधीनंतर मुदतपूर्तीतून उद्भवणारा भांडवली नफा भांडवली नफा करातून सूट मिळवतो. पाच वर्षांनंतर मुदतपूर्व मुदतपूर्तीसाठी, कोणताही भांडवली नफा दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) म्हणून मानला जातो आणि अनुक्रमणिका लाभांच्या अधीन असतो, ज्यामुळे कर दायित्व लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते.
या SGB मालिकेच्या कामगिरीमुळे या सरकारी-समर्थित रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे दुहेरी फायदे दिसून येतात: स्थिर व्याज उत्पन्न आणि सोन्याच्या किमतींशी जोडलेली लक्षणीय भांडवली वाढीची क्षमता, हे सर्व अनुकूल कर उपचारांचा आनंद घेताना. भौतिक साठवणुकीच्या त्रासाशिवाय आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू इच्छिणाऱ्या आणि सोन्यामध्ये गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी, SGBs एक आकर्षक गुंतवणूक पर्याय राहिले आहेत.
हा लेख केवळ माहितीसाठी आहे आणि गुंतवणूक सल्ला मानला जाऊ नये. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
Frequently asked questions
What is a Sovereign Gold Bond (SGB)?
Sovereign Gold Bonds are government securities denominated in grams of gold. They are substitutes for holding physical gold, offering investors an annual interest payment and capital appreciation linked to gold prices.
What kind of returns can I expect from SGBs?
Returns from SGBs depend on the appreciation of gold prices over the holding period, plus a fixed annual interest of 2.50%. As seen in this case, returns can be substantial, with one series delivering 192%.
Are there tax benefits for investing in SGBs?
Yes, capital gains on SGBs are exempt from tax if held until the 8-year maturity. For premature redemptions after 5 years, capital gains are treated as Long Term Capital Gains with indexation benefits.