ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಲು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬೇಗನೆ ಪಡೆಯಬೇಕೇ?

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಚರ್ಚೆಯು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ 70 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಅಥವಾ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಆನಂದಿಸಲು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ಪ್ರಶ್ನಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾಯುವುದರಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಪಾವತಿಗಳು 8% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಗುರಿಗಳು ವಿಳಂಬದಿಂದಾಗುವ ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಚರ್ಚೆಯು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ 70 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಅಥವಾ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಆನಂದಿಸಲು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ಪ್ರಶ್ನಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾಯುವುದರಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಪಾವತಿಗಳು 8% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಗುರಿಗಳು ವಿಳಂಬದಿಂದಾಗುವ ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪಿಂಚಣಿ ಅಥವಾ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮವು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅನೇಕ ರಚನಾತ್ಮಕ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ, 66 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುವ ಬದಲು 70 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಕಾಯುವುದರಿಂದ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ 8% ಖಾತರಿಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚಳವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯ ನಿವೃತ್ತರು 'ಹಣ'ಕ್ಕಿಂತ 'ಸಮಯ'ವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಅವರು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿರುವಾಗ ಸಕ್ರಿಯ ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ತಮ್ಮ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ।

8% ರ ವಿನಿಮಯ: ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭ vs ಸಮಯದ ಮೌಲ್ಯ

ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಭವನೀಯ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ, ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡಲು ನೀಡಲಾಗುವ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚಳವು ಕೆಲವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಖಾತರಿಪಡಿಸಬಹುದಾದ ಆದಾಯ ಎಂದು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ. 66 ವರ್ಷದ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದವರಿಗೆ, 70 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷ ಕಾಯುವುದರಿಂದ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಅವರ ಉಳಿದ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ನೆಲೆಯನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಹುದು. ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬದುಕುವ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿತರಾಗಿರುವವರಿಗೆ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ।

ನಿವೃತ್ತರು ಬೇಗನೆ ಪಿಂಚಣಿ ಏಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ

ವಿಳಂಬಕ್ಕೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಗಣಿತದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಅನೇಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ 'ಗೋ-ಗೋ' ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ - 60 ಮತ್ತು 75 ವಯಸ್ಸಿನ ನಡುವಿನ ಅವಧಿ, ಆರೋಗ್ಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಸಕ್ರಿಯ ಹವ್ಯಾಸಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. 66 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ, ನಿವೃತ್ತರು ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳ 'ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ' ಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆ ಖಾಸಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಬೆಳೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಪಿಂಚಣಿ ದೈನಂದಿನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸುತ್ತದೆ।

ಭಾರತೀಯ ಸನ್ನಿವೇಶಕ್ಕೆ ತರ್ಕವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದು

ನಿರ್ದಿಷ್ಟ 8% ಅಂಕಿಅಂಶವು ಯುಎಸ್ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸಿದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಮತ್ತು ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (EPS) ಯೊಂದಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಗೊಂದಲಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ NPS ವಾರ್ಷಿಕಿಯನ್ನು ಮುಂದೂಡಬಹುದು ಅಥವಾ 75 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತಿನ ನಿಧಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಭಾರತೀಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇದನ್ನು ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣದ ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಕ್ರಿಯ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೆ, ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಬೇಗನೆ ಪಡೆಯುವುದು ಚಲನಶೀಲತೆಯು ಸೀಮಿತವಾಗಿರುವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಚೆಕ್‌ಗಿಂತ ಉತ್ತಮ 'ಉಪಯೋಗ'ವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು।

ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ಆರೋಗ್ಯ ಸ್ಥಿತಿ: ನಿಮಗೆ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿದ್ದರೆ, ಬೇಗನೆ ಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ನೀವು ನಿರ್ಮಿಸಿದ ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿಜವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
• ಇತರ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಲಾಭಾಂಶಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಭವಿಷ್ಯದ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸಬಹುದು.
• ಸಮಬ್ರೇಕ್ ವಯಸ್ಸು: ವಿಳಂಬವಾದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಂಚಣಿಯಿಂದ ಪಡೆದ ಒಟ್ಟು ಹಣವು ಮುಂಚಿನ, ಸಣ್ಣ ಪಿಂಚಣಿಯಿಂದ ಪಡೆದ ಒಟ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಈ ಸಮಬ್ರೇಕ್ ಬಿಂದುವು 70 ರ ದಶಕದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ 80 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ।

ಈ ವರದಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ SEBI-ನೋಂದಾಯಿತ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ।