RBI ಅಂಕಿಅಂಶ: NBFC ರಿಟೇಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆ 22% ತಲುಪುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ 69% ಏರಿಕೆ

ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NBFCs) ರಿಟೇಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ 22% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿವೆ, ಇದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿನ 69% ರಷ್ಟು ಭಾರಿ ಏರಿಕೆಯಿಂದ ಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರದಿಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NBFCs) ರಿಟೇಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ 22% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿವೆ, ಇದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿನ 69% ರಷ್ಟು ಭಾರಿ ಏರಿಕೆಯಿಂದ ಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರದಿಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NBFCs) ರಿಟೇಲ್ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಏರಿಕೆಗೆ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗುತ್ತಿವೆ, ಇತ್ತೀಚಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು 22% ಕ್ಕೆ ವೇಗವರ್ಧಿಸಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿನ 69% ರಷ್ಟು ನಾಟಕೀಯ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ಉತ್ತೇಜಿತವಾಗಿದೆ, ಇದು ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತ, ಆಸ್ತಿ-ಆಧಾರಿತ ದ್ರವ್ಯತೆಗಾಗಿ (liquidity) ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳ ಮುನ್ನಡೆ

NBFC ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ 69% ರಷ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ವಿಭಾಗವಾಗಿ ಎದ್ದು ಕಾಣುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲಗಾರರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ತಮ್ಮ ಮನೆಯ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. NBFC ಗಳಿಗೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅಡಮಾನವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವು ಸುಲಭವಾಗಿ ನಗದೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಸ್ವತ್ತಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವಿತರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಇತರ ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿಕ್ಕಿದ ರಿಟೇಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್

ಒಟ್ಟಾರೆ NBFC ವಲಯವು ಸದೃಢವಾಗಿದ್ದರೂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ವಸ್ತುಗಳ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ರಿಟೇಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಭಾಗವು ಕೈಗಾರಿಕಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆದಿದೆ. 22% ಬೆಳವಣಿಗೆ ದರವು ಟೈರ್-2 ಮತ್ತು ಟೈರ್-3 ನಗರಗಳಲ್ಲಿ NBFC ಗಳ ಆಳವಾದ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಬದಲಾವಣೆಯು ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಡಿಜಿಟಲ್-ಫಸ್ಟ್ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

• ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು: ವಾಹನಗಳ ಬೇಡಿಕೆ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಸ್ಥಿರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿವೆ.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು: ಪ್ರಮುಖ ಚಾಲಕಶಕ್ತಿಯಾಗಿ ಮುಂದುವರಿದಿವೆ, ಆದರೂ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ (unsecured lending) ಮೇಲೆ ತೀವ್ರ ನಿಗಾ ಇಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ.
• ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್: ಸುಧಾರಿತ ವಸೂಲಾತಿ ದಕ್ಷತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂದರ್ಭ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ

ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು RBI ರಿಟೇಲ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳ ಕ್ಷಿಪ್ರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿ ಗಮನಿಸುತ್ತಿದೆ. ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಸಂಕೇತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಹಿಂದೆ NBFC ಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಸಿತ್ತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳ ಕಡೆಗಿನ ಒಲವು ಸಂಭಾವ್ಯ ಸುಸ್ತಿದಾರರ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಈ 69% ಏರಿಕೆಯನ್ನು ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸರಾಸರಿ ಭಾರತೀಯ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ, ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಸಾಲದ ಸುಲಭ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ನಡುವಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಇದು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ವರದಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಬೇಕು.