गृहकर्ज परतफेडीसाठी ईपीएफ (EPF): पात्रता, ऑनलाइन काढण्याची प्रक्रिया
ज्या कर्मचाऱ्यांचे गृहकर्ज मोठे आहे, ते त्यांच्या भविष्य निर्वाह निधी (EPF) खात्यातील काही रक्कम वापरून कर्जाची थकबाकी कमी करू शकतात. यामुळे व्याजावरील भार कमी होण्यास आणि मासिक आर्थिक ताण हलका होण्यास मदत होते.
Key takeaways
- You can use EPF to repay your home loan after 10 years of service.
- The maximum withdrawal is 90% of your EPF corpus or the outstanding loan, whichever is lower.
- The online withdrawal process is convenient but requires UAN-Aadhaar linking.
- Withdrawing from EPF reduces your retirement savings and future compounding benefits.
भारतातील अनेक नोकरदार व्यक्तींसाठी, गृहकर्ज ही एक मोठी आर्थिक जबाबदारी असते. भविष्य निर्वाह निधी (EPF) ही प्रामुख्याने निवृत्तीसाठीची बचत योजना असली तरी, सदस्यांना त्यांचे गृहकर्ज फेडण्यासाठी पैसे काढण्याची तरतूद यात आहे. ज्यांना कर्जाचा बोजा कमी करायचा आहे आणि व्याजावरील खर्च वाचवायचा आहे, त्यांच्यासाठी हा पर्याय विशेषतः आकर्षक ठरू शकतो.
ईपीएफ (EPF) गृहकर्ज काढण्यासाठी पात्रता
गृहकर्ज परतफेडीसाठी ईपीएफ (EPF) निधी काढण्यासाठी पात्र होण्यासाठी काही अटी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. ईपीएफ (EPF) सदस्याची सेवा किमान १० वर्षे पूर्ण झालेली असावी. ज्या मालमत्तेसाठी गृहकर्ज घेतले आहे, ती मालमत्ता सदस्य, त्यांचा जोडीदार किंवा दोघांच्या संयुक्त नावे नोंदणीकृत असावी. याव्यतिरिक्त, ईपीएफ (EPF) सदस्याच्या संपूर्ण सेवाकाळात ही पैसे काढण्याची सुविधा केवळ एकदाच उपलब्ध आहे.
जास्तीत जास्त काढता येणारी रक्कम ही ईपीएफ (EPF) खात्यातील एकूण रक्कम (व्याज धरून) च्या ९०% किंवा गृहकर्जाची एकूण थकबाकी, यापैकी जी कमी असेल ती असेल. यामुळे निवृत्तीच्या बचतीचा मोठा भाग सुरक्षित राहतो आणि गृहकर्ज घेणाऱ्यांना महत्त्वपूर्ण दिलासा मिळतो.
ऑनलाइन पैसे काढण्याची प्रक्रिया
गृहकर्ज परतफेडीसाठी ईपीएफ (EPF) निधी काढण्याची प्रक्रिया सुलभ करण्यात आली आहे आणि ती बऱ्याच अंशी ऑनलाइन पूर्ण केली जाऊ शकते. यात समाविष्ट असलेल्या सामान्य पायऱ्या खालीलप्रमाणे आहेत:
- यूएएन (UAN) सक्रिय करा: तुमचा युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय असल्याची आणि तो आधार, पॅन आणि बँक खात्याशी जोडलेला असल्याची खात्री करा.
- ईपीएफओ (EPFO) पोर्टलवर लॉग इन करा: ईपीएफओ (EPFO) च्या अधिकृत सदस्य पोर्टलला भेट द्या आणि तुमचा यूएएन (UAN) आणि पासवर्ड वापरून लॉग इन करा.
- ऑनलाइन सेवांवर जा: 'ऑनलाइन सेवा' (Online Services) टॅब अंतर्गत, 'दावा' (Claim - Form-31, 19, 10C & 10D) निवडा.
- तपशील सत्यापित करा: तुमचा बँक खाते क्रमांक यासह तुमचा तपशील प्रदर्शित केला जाईल. हे तपशील सत्यापित करा.
- पैसे काढण्याचे कारण निवडा: पैसे काढण्याच्या कारणांच्या ड्रॉपडाउन सूचीमधून 'परिच्छेद ६८ बीडी' (Paragraph 68BD) (गृहकर्ज परतफेडीसाठी) निवडा.
- रक्कम आणि पत्ता प्रविष्ट करा: तुम्हाला काढायची असलेली रक्कम आणि तुमचा संपूर्ण पत्ता नमूद करा.
- दस्तऐवज अपलोड करा: तुम्हाला बँकेकडून गृहकर्जाचे स्टेटमेंट, घोषणापत्र आणि इतर केवायसी (KYC) कागदपत्रांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती अपलोड कराव्या लागतील.
- ओटीपी (OTP) मिळवा: तुमच्या आधार-लिंक्ड मोबाईल नंबरवर एक ओटीपी (OTP) पाठवला जाईल. तुमचा दावा सबमिट करण्यासाठी हा ओटीपी (OTP) प्रविष्ट करा.
अर्ज सबमिट केल्यानंतर, ईपीएफओ (EPFO) द्वारे त्यावर प्रक्रिया केली जाईल आणि रक्कम थेट तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाईल, जे तुमच्या यूएएन (UAN) शी जोडलेले आहे. प्रक्रियेसाठी लागणारा वेळ बदलू शकतो, परंतु साधारणपणे काही आठवडे लागतात.
तोटे आणि विचार करण्यासारख्या गोष्टी
गृहकर्ज परतफेडीसाठी ईपीएफ (EPF) निधी वापरण्याचे तात्काळ फायदे असले तरी, त्याचे तोटे विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. सर्वात मोठा तोटा म्हणजे तुमच्या निवृत्तीच्या निधीत घट होणे. ईपीएफ (EPF) मधील योगदान कर-मुक्त वाढते आणि आकर्षक व्याजदर देते, ज्यामुळे ते दीर्घकालीन बचतीचे एक प्रभावी साधन बनते. त्यातून पैसे काढल्यास भविष्यातील चक्रवाढ व्याजाचा फायदा मिळणार नाही, ज्याचा परिणाम तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या आर्थिक सुरक्षेवर होऊ शकतो.
दुसरी गोष्ट म्हणजे करांचे परिणाम. पाच वर्षांच्या सेवेनंतर ईपीएफ (EPF) मधून काढलेली रक्कम सामान्यतः कर-मुक्त असते, परंतु लवकर पैसे काढल्यास (पाच वर्षांच्या आत) कर लागू शकतो. तथापि, गृहकर्ज परतफेडीसाठी, १० वर्षांच्या सेवेची पात्रता अट सामान्यतः ही चिंता कमी करते.
निर्णय घेण्यापूर्वी, व्यक्तींनी त्यांच्या एकूण आर्थिक परिस्थितीचे, ज्यात त्यांचे सध्याचे उत्पन्न, इतर बचत आणि भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्ट्ये यांचा समावेश आहे, काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे. आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेतल्यास तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी ही योग्य रणनीती आहे की नाही हे ठरविण्यात मदत होऊ शकते.
हा लेख केवळ माहितीसाठी आहे आणि तो आर्थिक किंवा गुंतवणुकीचा सल्ला मानला जाऊ नये.
Frequently asked questions
Who is eligible to withdraw EPF for home loan repayment?
EPF members who have completed a minimum of 10 years of service and whose property is registered in their name, spouse's name, or jointly, are eligible.
What is the maximum amount I can withdraw from EPF for my home loan?
You can withdraw up to 90% of your EPF corpus (including interest) or the total outstanding home loan amount, whichever is lower.
What are the main drawbacks of using EPF for home loan repayment?
The primary drawback is the reduction in your retirement corpus, as you forego future compounding benefits on the withdrawn amount, potentially impacting your long-term financial security.