RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು: 8.05% ಬಡ್ಡಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ NRIಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದೇ?
ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRIs) ಪ್ರಸ್ತುತ ಜನಪ್ರಿಯ RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ (FRSB) 2020 ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡದಂತೆ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯೊಂದಿಗೆ 8.05% ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಈ ಯೋಜನೆಯು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ (HUFs) ಮೀಸಲಾಗಿದೆ.
Key takeaways
- RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು NRIಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
- ಖರೀದಿಯ ನಂತರ NRI ಆದ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಂಡ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.
- ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 8.05% ಆಗಿದ್ದು, ಇದನ್ನು NSC ದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅರ್ಧವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಮರುಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಬಾಂಡ್ಗಳು 7 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಲ್ಲದವರಿಗೆ ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRIs) ಪ್ರಸ್ತುತ ಜನಪ್ರಿಯ RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ (FRSB) 2020 ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡದಂತೆ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯೊಂದಿಗೆ 8.05% ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಈ ಯೋಜನೆಯು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ (HUFs) ಮೀಸಲಾಗಿದೆ.
ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು (FRSB) 2020 ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿವೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ 8.05% ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿರುವ ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ವಿದೇಶಿ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ನಿರ್ಬಂಧಿತವಾಗಿವೆ.
RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು
ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬಗಳು (HUFs) ಮಾತ್ರ ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRIs) RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಧಿಯು NRE, NRO ಅಥವಾ FCNR ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಬಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಈ ನಿರ್ಬಂಧವು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ NRI ಬಾಂಡ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು
ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ನಿವಾಸಿ ಸ್ಥಾನಮಾನ ಬದಲಾದವರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಯಾಗಿದ್ದಾಗ ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ನಂತರ NRI ಆಗಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ (maturity) ಹೊಂದಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ FEMA (ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಾಯ್ದೆ) ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಹೊಂದಿರುವವರ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
8.05% ಬಾಂಡ್ಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು
ಅರ್ಹ ನಿವಾಸಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಹಲವಾರು ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ:
- ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಆರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ (ಜನವರಿ 1 ಮತ್ತು ಜುಲೈ 1) ಮರುಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (NSC) ದರಕ್ಕಿಂತ 0.35% ಹೆಚ್ಚಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗ್ಯಾರಂಟಿ: ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಪರವಾಗಿ RBI ನಿಂದ ನೀಡಲ್ಪಡುವುದರಿಂದ, ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಶೂನ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ನೊಂದಿಗೆ ಅತ್ಯುನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
- ಅವಧಿ: ಬಾಂಡ್ಗಳು 7 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
- ತೆರಿಗೆ: ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲ.
NRIಗಳು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು NRIಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಇದೇ ರೀತಿಯ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ NRIಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುವ NRE ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳು ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು (G-Secs) ಮತ್ತು ಟ್ರೆಜರಿ ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು (T-Bills) ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಇವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ RBI ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಮೂಲಕ FEMA ಅನುಸರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು NRIಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ.
ಈ ವರದಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇದು ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ.
Frequently asked questions
NRI ವ್ಯಕ್ತಿಯು NRO ಖಾತೆಯನ್ನು ಬಳಸಿ RBI ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದೇ?
ಇಲ್ಲ, ಬಳಸಿದ ಖಾತೆಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಈ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡದಂತೆ NRIಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ.
ನಿವಾಸಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಾಂಡ್ ಖರೀದಿಸಿದ ನಂತರ NRI ಆದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 7 ವರ್ಷಗಳ ಮುಕ್ತಾಯ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವರು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಹೊಸ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
8.05% ಬಡ್ಡಿ ದರವು 7 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ, ದರವು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಆಗಿದ್ದು ಪ್ರತಿ ಆರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಜನವರಿ 1 ಮತ್ತು ಜುಲೈ 1 ರಂದು ಮರುಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು NSC ದರಕ್ಕಿಂತ 0.35% ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.