ऑस्ट्रेलियाचे WeMoney AI, ओपन बँकिंगचा लाभ घेऊन स्मार्ट कर्ज मूल्यांकन करते
ऑस्ट्रेलियन फिनटेक WeMoney ने ओपन बँकिंग डेटा वापरून कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करण्यासाठी नवीन AI-शक्तीवर चालणारी सेवा सुरू केली आहे. ऑस्ट्रेलियाच्या ग्राहक डेटा हक्कावर (Consumer Data Right) आधारित या नवोपक्रमाचा उद्देश अधिक वैयक्तिकृत आणि कार्यक्षम कर्ज निर्णय प्रदान करणे आहे.
Key takeaways
- ऑस्ट्रेलियन फर्म WeMoney ने ओपन बँकिंग डेटा वापरून जलद, स्मार्ट कर्ज मूल्यांकनासाठी AI सेवा सुरू केली.
- ओपन बँकिंगमुळे आर्थिक डेटाची सुरक्षित देवाणघेवाण होते, ज्यामुळे अधिक वैयक्तिकृत कर्ज आणि जलद मंजुरी मिळते.
- भारताची अकाउंट ॲग्रीगेटर फ्रेमवर्क समान आहे आणि लवकरच तुलनेने AI-आधारित कर्ज नवोपक्रम सक्षम करू शकते.
- अशा प्रणालींद्वारे भारतीय कर्जदारांना क्रेडिटची सोपी उपलब्धता, चांगल्या कर्ज अटी आणि जलद प्रक्रिया दिसू शकते.
ऑस्ट्रेलियन फिनटेक WeMoney ने ओपन बँकिंग डेटा वापरून कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करण्यासाठी नवीन AI-शक्तीवर चालणारी सेवा सुरू केली आहे. ऑस्ट्रेलियाच्या ग्राहक डेटा हक्कावर (Consumer Data Right) आधारित या नवोपक्रमाचा उद्देश अधिक वैयक्तिकृत आणि कार्यक्षम कर्ज निर्णय प्रदान करणे आहे.
ऑस्ट्रेलियन वित्तीय तंत्रज्ञान कंपनी WeMoney ने आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI)-आधारित कर्ज मूल्यांकन सेवा सुरू केली आहे, ही एक अशी प्रगती आहे जी भारतासारख्या बाजारपेठांमध्ये क्रेडिट मूल्यांकनाचे भविष्य दर्शवू शकते. हे नवीन प्लॅटफॉर्म ऑस्ट्रेलियाच्या 'ग्राहक डेटा हक्क' (CDR) फ्रेमवर्कचा लाभ घेते, जे ओपन बँकिंगचे देशाचे स्वरूप आहे, जे अर्जदाराच्या आर्थिक आरोग्याचे अधिक समग्र चित्र प्रदान करते.
परंपरेने, कर्ज अर्ज क्रेडिट स्कोअर आणि मर्यादित आर्थिक माहितीवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात. Finextra द्वारे अहवाल दिल्याप्रमाणे, WeMoney ची नवीन सेवा, CDR द्वारे प्राप्त झालेल्या रिअल-टाइम आर्थिक व्यवहार डेटाचे विश्लेषण करण्यासाठी AI वापरून याच्या पलीकडे जाते. यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या बँकेच्या खात्यातून थेट, ग्राहकांच्या संमतीने, उत्पन्न, खर्च, बचत पद्धती आणि सध्याच्या देयतांबद्दल सखोल माहिती मिळते.
ओपन बँकिंग कर्जाला कसे बदलते
ओपन बँकिंग, जे ऑस्ट्रेलियाच्या CDR किंवा भारताच्या अकाउंट ॲग्रीगेटर (AA) प्रणालीसारख्या फ्रेमवर्कद्वारे सुलभ केले जाते, संस्थांमध्ये आर्थिक डेटाची सुरक्षित देवाणघेवाण सक्षम करते. कर्जासाठी, याचा अर्थ:
- वैयक्तिकृत ऑफर: कर्जदाते व्यक्तीच्या वास्तविक आर्थिक वर्तनावर आधारित कर्ज उत्पादने आणि व्याज दर अधिक अचूकपणे तयार करू शकतात, ज्यामुळे कमी जोखमीच्या कर्जदारांना चांगले नियम मिळू शकतात.
- जलद मंजुरी: स्वयंचलित AI विश्लेषणामुळे कर्ज मूल्यांकनासाठी लागणारा वेळ लक्षणीयरीत्या कमी होतो, ज्यामुळे जलद मंजुरी आणि वितरण होते.
- आर्थिक समावेशकता: कमी क्रेडिट फाइल असलेले व्यक्ती, ज्यांना पारंपरिक पद्धतींद्वारे कर्ज मिळविण्यात अडचण येऊ शकते, त्यांचे मूल्यांकन त्यांच्या वास्तविक उत्पन्न आणि खर्चाच्या सवयींवर आधारित केले जाऊ शकते, ज्यामुळे क्रेडिटची उपलब्धता वाढू शकते.
- कमी धोका: कर्जदाते अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात, ज्यामुळे वास्तविक परवडण्यायोग्यतेची ओळख करून डिफॉल्ट दर कमी होऊ शकतात.
भारतीय किरकोळ कर्जदारांसाठी परिणाम
जरी हे लॉन्च ऑस्ट्रेलियामध्ये असले तरी, भारतीय किरकोळ कर्जदारांसाठी त्याचे महत्त्वपूर्ण महत्त्व आहे. भारताची स्वतःची अकाउंट ॲग्रीगेटर (AA) फ्रेमवर्क, जी 2021 पासून कार्यान्वित आहे, एक समान ओपन बँकिंग इकोसिस्टम आहे जे व्यक्तींना बँका आणि NBFCs (गैर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या) सह, त्यांच्या स्पष्ट संमतीने त्यांचे आर्थिक डेटा सुरक्षितपणे शेअर करण्यास अनुमती देते. AA फ्रेमवर्क सध्या बँकिंग, म्युच्युअल फंड आणि विमा डेटा कव्हर करते, ज्यात आणखी क्षेत्रांचा समावेश होण्याची अपेक्षा आहे.
WeMoney चा नवोपक्रम कर्ज देण्यामध्ये अशा डेटा-शेअरिंग यंत्रणांचा व्यावहारिक वापर दर्शवतो. भारतात अकाउंट ॲग्रीगेटर इकोसिस्टम परिपक्व होत असताना, भारतीय कर्जदाते आणि फिनटेक कंपन्यांनी समान AI आणि डेटा-आधारित दृष्टिकोन स्वीकारण्याची अपेक्षा आहे. यामुळे भारतीय ग्राहकांना वैयक्तिक कर्ज, गृहकर्ज आणि इतर क्रेडिट उत्पादने कशी मूल्यांकन केली जातात आणि ऑफर केली जातात यात एक महत्त्वपूर्ण बदल होऊ शकतो.
भारतीय किरकोळ कर्जदारांसाठी, याचा अर्थ असा होऊ शकतो:
- क्रेडिटची सोपी उपलब्धता, विशेषतः स्वयंरोजगारित व्यक्ती, लहान व्यवसाय मालक आणि क्रेडिटमध्ये नवीन असलेल्या लोकांसाठी.
- अधिक स्पर्धात्मक व्याज दर आणि लवचिक कर्ज नियम, कारण कर्जदारांना त्यांच्या परतफेड क्षमतेचे स्पष्ट चित्र मिळते.
- अधिक अखंड आणि डिजिटल कर्ज अर्ज प्रक्रिया, ज्यामुळे कागदपत्रे आणि विलंब कमी होतो.
- त्यांच्या स्वतःच्या आर्थिक डेटावर अधिक नियंत्रण, कधी आणि कोणासोबत शेअर करायचे हे ठरवण्याचा अधिकार.
WeMoney चा हा उपक्रम अधिक कार्यक्षम, समावेशक आणि ग्राहक-केंद्रित वित्तीय सेवांसाठी तंत्रज्ञान आणि डेटाचा लाभ घेण्याच्या जागतिक ट्रेंडला अधोरेखित करतो. भारताच्या डिजिटल सार्वजनिक पायाभूत सुविधा, जसे की AA फ्रेमवर्क, विकसित होत राहिल्याने, असेच नवोपक्रम भारतीय कर्ज लँडस्केपमध्ये बदल घडवण्यासाठी तयार आहेत, ज्यामुळे लाखो व्यक्तींसाठी क्रेडिट अधिक सुलभ आणि न्याय्य होईल.
हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला मानला जाऊ नये. वाचकांनी वैयक्तिक मार्गदर्शनासाठी पात्र आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.
Frequently asked questions
AI-शक्तीवर चालणारे कर्ज मूल्यांकन म्हणजे काय?
AI-शक्तीवर चालणारे कर्ज मूल्यांकन आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचा वापर करून कर्जदाराची क्रेडिट योग्यता निश्चित करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात आर्थिक डेटाचे विश्लेषण करते, जे बहुतेकदा ओपन बँकिंग प्रणालीतून येते. यामुळे पारंपरिक पद्धतींच्या तुलनेत अधिक अचूक, जलद आणि वैयक्तिकृत कर्ज निर्णय मिळू शकतात.
'ओपन बँकिंग' म्हणजे काय आणि त्याचा भारताशी कसा संबंध आहे?
ओपन बँकिंग ग्राहकांना त्यांच्या संमतीने बँकांमधून तृतीय-पक्ष प्रदात्यांसोबत त्यांचे आर्थिक डेटा सुरक्षितपणे शेअर करण्यास अनुमती देते. ऑस्ट्रेलियामध्ये, याला ग्राहक डेटा हक्क (Consumer Data Right) म्हणतात. भारतात, अशीच एक फ्रेमवर्क अकाउंट ॲग्रीगेटर (AA) प्रणाली आहे, जी बँका आणि म्युच्युअल फंड यांसारख्या विविध संस्थांमध्ये आर्थिक डेटाची सुरक्षित आणि संमती-आधारित देवाणघेवाण सक्षम करते.
यामुळे भारतीय किरकोळ कर्जदारांना कसा फायदा होऊ शकतो?
जर भारतात समान AI आणि ओपन बँकिंग-आधारित कर्ज सेवा उदयास आल्या, तर किरकोळ कर्जदारांना मर्यादित क्रेडिट इतिहास असला तरीही क्रेडिटची सोपी उपलब्धता, संभाव्यतः चांगल्या व्याज दरांसह अधिक वैयक्तिकृत कर्ज ऑफर आणि जलद, अधिक डिजिटल कर्ज अर्ज प्रक्रिया याचा फायदा होऊ शकतो.