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क्रेडिट कार्ड से किराया चुका रहे हैं? इन गलतियों से बचें जो आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुँचा सकती हैं

By Arth Vani Desk · 2026-08-15

हालांकि क्रेडिट कार्ड से किराए का भुगतान करना सुविधा और रिवॉर्ड्स प्रदान करता है, लेकिन सावधानी न बरतने पर यह भारी खर्च का कारण बन सकता है और आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। भारतीय रिटेल पाठकों के लिए इससे जुड़े शुल्कों और संभावित जोखिमों को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

Key takeaways

Paying rent with a credit card incurs convenience fees, processing fees, and GST, increasing your total cost.
It can significantly raise your Credit Utilisation Ratio, potentially harming your CIBIL score if it exceeds 30%.
Missing payments leads to high interest charges (24-48% annually) and severe damage to your CIBIL score.
Only use this method if you can pay the full bill on time and the rewards genuinely outweigh the costs.

अपने मासिक किराए का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना कई भारतीय किरायेदारों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है, जो सुविधा, रिवॉर्ड पॉइंट्स और लंबी ब्याज-मुक्त अवधि जैसे लाभ प्रदान करता है। हालांकि, यह आकर्षक दिखने वाला विकल्प छिपी हुई लागतों और संभावित जोखिमों के साथ आता है, जिसे यदि ठीक से प्रबंधित नहीं किया गया, तो यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य और CIBIL स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

शामिल लागतों को समझना

क्रेडिट कार्ड से किराया चुकाते समय सावधानी बरतने का मुख्य कारण पेमेंट प्लेटफॉर्म और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा लगाए जाने वाले विभिन्न शुल्क हैं। इनमें आमतौर पर शामिल हैं:

कन्वीनियंस फीस (Convenience Fees): क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किराए के भुगतान की सुविधा देने वाले अधिकांश थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म कन्वीनियंस फीस लेते हैं, जो लेनदेन राशि का 1% से 2% तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, ₹25,000 के किराए के भुगतान पर, 2% शुल्क आपके मासिक खर्च में ₹500 जोड़ देगा।
प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees): कुछ प्लेटफॉर्म कन्वीनियंस फीस के अलावा अलग से प्रोसेसिंग फीस भी ले सकते हैं।
GST: इन कन्वीनियंस और प्रोसेसिंग फीस पर वस्तु एवं सेवा कर (GST) लागू होता है, जिससे कुल लागत और बढ़ जाती है। वर्तमान 18% GST दर पर, ऊपर बताए गए ₹500 के शुल्क पर ₹90 का अतिरिक्त GST लगेगा।

ये शुल्क, जो व्यक्तिगत रूप से छोटे लग सकते हैं, एक वर्ष में जमा होकर आपके प्रभावी किराए के भुगतान को काफी बढ़ा सकते हैं। ₹25,000 के मासिक किराए के लिए, वार्षिक अतिरिक्त लागत आसानी से ₹6,000 से ₹7,000 से अधिक हो सकती है, जो अर्जित किए गए किसी भी रिवॉर्ड पॉइंट्स के लाभ को खत्म कर देती है।

आपके CIBIL स्कोर पर प्रभाव

विचार करने योग्य सबसे महत्वपूर्ण पहलू आपके CIBIL स्कोर पर संभावित नकारात्मक प्रभाव है, जो भारत में आपकी साख (creditworthiness) का एक महत्वपूर्ण संकेतक है। क्रेडिट कार्ड से किराया चुकाना इसे इस प्रकार प्रभावित कर सकता है:

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR) में वृद्धि: आपका CUR वह क्रेडिट राशि है जिसे आप अपनी कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा की तुलना में उपयोग कर रहे हैं। किराए जैसे बड़े खर्च का भुगतान करने से आपका CUR काफी बढ़ जाता है। 30% से ऊपर का CUR आमतौर पर अधिक माना जाता है और यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा ₹1,00,000 है और आपका किराया ₹25,000 है, तो कार्ड से इसका भुगतान करने पर आपका CUR तुरंत 25% तक पहुँच जाता है। यदि आपके अन्य खर्च भी हैं, तो यह जल्दी ही 30% की सीमा को पार कर सकता है।
भुगतान चूकने का जोखिम: किराए के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहने का मतलब है कि आपके पास नियत तारीख (due date) तक भुगतान करने के लिए एक बड़ा बिल होगा। यदि आप पूरी बकाया राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको भारी ब्याज शुल्क (अक्सर 2-4% प्रति माह, या 24-48% वार्षिक) और विलंब शुल्क (late payment fees) देना होगा। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि भुगतान में चूक या देरी की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, जिससे आपके CIBIL स्कोर को गंभीर नुकसान पहुँचता है और भविष्य में ऋण या क्रेडिट प्राप्त करना कठिन हो जाता है।
कर्ज का जाल (Debt Trap): पूरा भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन के बिना किराए के लिए लगातार अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आपको कर्ज के जाल में फँसा सकता है, जहाँ आप लगातार ब्याज चुकाते रहते हैं और मूल राशि को चुकाने के लिए संघर्ष करते हैं।

यह कब फायदेमंद हो सकता है?

जोखिमों के बावजूद, विशिष्ट स्थितियों में क्रेडिट कार्ड से किराया चुकाना फायदेमंद हो सकता है:

आपातकालीन फंड: किसी अप्रत्याशित आपात स्थिति में जहाँ आपके पास अस्थायी रूप से नकदी की कमी है, किराए के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग अल्पकालिक तरलता (liquidity) समाधान प्रदान कर सकता है, बशर्ते आपके पास राशि को जल्दी चुकाने की स्पष्ट योजना हो।
रिवॉर्ड्स का अधिकतम लाभ: यदि आपके पास एक हाई-रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड है जो किराए के भुगतान पर महत्वपूर्ण कैशबैक या पॉइंट्स देता है, और आप पूरी तरह आश्वस्त हैं कि आप समय पर पूरा बिल चुका सकते हैं, तो रिवॉर्ड्स कन्वीनियंस फीस से अधिक हो सकते हैं। हालांकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।
स्पेंडिंग माइलस्टोन पूरा करना: कुछ क्रेडिट कार्ड बोनस रिवॉर्ड्स देते हैं या वार्षिक शुल्क माफ करते हैं यदि आप खर्च की एक निश्चित सीमा (threshold) तक पहुँचते हैं। किराया चुकाना आपको इन माइलस्टोन्स तक तेजी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड से किराया चुकाने से पहले मुख्य बातें

इस भुगतान पद्धति को चुनने से पहले, खुद से ये सवाल पूछें:

क्या मैं नियत तारीख तक किराए की राशि और सभी संबंधित शुल्कों सहित पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान आसानी से कर सकता हूँ?
क्या मुझे मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट्स या लाभ वास्तव में कन्वीनियंस फीस, प्रोसेसिंग शुल्क और GST से अधिक हैं?
क्या यह भुगतान मेरे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को 30% से ऊपर ले जाएगा?
क्या मेरे पास कोई वैकल्पिक आपातकालीन फंड है, या यह मेरा एकमात्र विकल्प है?

निष्कर्ष के तौर पर, हालांकि सुविधा और रिवॉर्ड्स का आकर्षण प्रबल है, भारतीय रिटेल पाठकों को किराए के भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय अत्यधिक सावधानी बरतनी चाहिए। मामूली रिवॉर्ड्स की तुलना में एक स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखने और अनावश्यक कर्ज से बचने को प्राथमिकता दें। दीर्घकालिक वित्तीय परिणामों से बचने के लिए हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा और समय पर भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन है।

यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह नहीं देता है। पाठकों को व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श करना चाहिए।

Frequently asked questions

What are the common charges when paying rent with a credit card?

You typically face convenience fees (1-2% of the rent), processing fees, and an 18% GST on these fees, which can significantly increase your overall monthly expense.

How does paying rent with a credit card affect my CIBIL score?

It can increase your Credit Utilisation Ratio (CUR). If your CUR goes above 30%, it can negatively impact your CIBIL score. Missed or late payments will also severely damage your score.

When is it advisable to pay rent using a credit card?

It's generally advisable only in emergencies for short-term liquidity, or if you have a high-rewards card and are absolutely certain you can pay the entire bill, including all fees, in full and on time to avoid interest and CIBIL score damage.

Source: Mint Money

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