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SCSS बनाम पोस्ट ऑफिस MIS: बेहतर रिटर्न के लिए आपको ₹5 लाख कहां निवेश करने चाहिए?

By Arth Vani Desk · 2026-07-14

पोस्ट ऑफिस की दो लोकप्रिय बचत योजनाओं की तुलना करने पर, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) वर्तमान में मंथली इनकम स्कीम (MIS) के 7.4% की तुलना में 8.2% की उच्च ब्याज दर प्रदान करती है। ₹5 लाख के निवेश के लिए, SCSS पात्र निवेशकों के लिए काफी अधिक त्रैमासिक भुगतान और बेहतर कर लाभ प्रदान करता है।

Key takeaways

SCSS 8.2% ब्याज प्रदान करता है, जो पोस्ट ऑफिस MIS द्वारा दिए जाने वाले 7.4% से काफी अधिक है।
SCSS में ₹5 लाख का निवेश प्रति तिमाही ₹10,250 देता है, जबकि MIS लगभग ₹3,083 प्रति माह देता है।
SCSS मूलधन पर धारा 80C कर लाभ प्रदान करता है, जो MIS में उपलब्ध नहीं हैं।
MIS सभी आयु समूहों के लिए सुलभ है, जबकि SCSS मुख्य रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक आयु वालों के लिए है।

जब सुरक्षित, सरकार समर्थित मासिक या त्रैमासिक आय की बात आती है, तो पोस्ट ऑफिस दो प्रमुख विकल्प प्रदान करता है: सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) और मंथली इनकम स्कीम (MIS)। हालांकि दोनों पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे अलग-अलग आयु समूहों के लिए हैं और अलग-अलग रिटर्न प्रोफाइल पेश करते हैं। यदि आपके पास निवेश करने के लिए ₹5 लाख हैं, तो सही विकल्प का चुनाव आपकी आयु और नकदी की जरूरतों पर निर्भर करता है।

ब्याज दरें और भुगतान

वर्तमान में, SCSS प्रति वर्ष 8.2% की आकर्षक ब्याज दर प्रदान करता है। ₹5 लाख के निवेश के लिए, यह लगभग ₹10,250 के त्रैमासिक ब्याज भुगतान में बदल जाता है। दूसरी ओर, पोस्ट ऑफिस MIS 7.4% ब्याज दर प्रदान करता है। यहां ₹5 लाख की जमा राशि से लगभग ₹3,083 की मासिक आय होगी (जो प्रति तिमाही कुल लगभग ₹9,249 होती है)।

पात्रता और अवधि

प्राथमिक अंतर पात्रता है। SCSS विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए है (55+ वर्ष के सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ अपवादों के साथ)। इसकी अवधि 5 वर्ष है, जिसे और 3 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है। MIS सभी वयस्कों और यहां तक कि नाबालिगों (अभिभावकों के माध्यम से) के लिए खुला है। इसकी भी 5 वर्ष की निश्चित अवधि है, लेकिन SCSS के विपरीत, यह उसी खाते के तहत औपचारिक विस्तार की सुविधा नहीं देता है।

कर लाभ और सीमाएं

SCSS: निवेश धारा 80C के तहत कर कटौती (₹1.5 लाख तक) के लिए पात्र हैं। हालांकि, अर्जित ब्याज कर योग्य है यदि यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक वर्ष में ₹50,000 से अधिक है।
MIS: धारा 80C के तहत जमा राशि पर कोई कर लाभ नहीं है। अर्जित मासिक ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

निवेश सीमाएं

SCSS के लिए, एक व्यक्ति ₹30 लाख तक निवेश कर सकता है। MIS के लिए, एकल खाते के लिए सीमा ₹9 लाख और संयुक्त खाते के लिए ₹15 लाख है। यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं जो उच्चतम संभव सुरक्षित रिटर्न की तलाश में हैं, तो ब्याज दरों में 80-बेसिस पॉइंट की बढ़त और अतिरिक्त कर कटौती लाभ के कारण SCSS स्पष्ट विजेता है।

यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह नहीं देता है। ब्याज दरें भारत सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधन के अधीन हैं।

Frequently asked questions

क्या मैं इन योजनाओं में 5 साल से पहले पैसा निकाल सकता हूँ?

हाँ, लेकिन दोनों योजनाओं में दंड (पेनल्टी) शामिल है। SCSS जमा राशि का 1-1.5% शुल्क लेता है जो इस पर निर्भर करता है कि आप इसे कब बंद करते हैं, जबकि MIS एक वर्ष के बाद समय से पहले बंद करने पर 1-2% शुल्क लेता है।

40 वर्षीय निवेशक के लिए कौन सी योजना बेहतर है?

40 वर्षीय व्यक्ति के लिए इन दोनों में से पोस्ट ऑफिस MIS ही एकमात्र विकल्प है, क्योंकि SCSS वरिष्ठ नागरिकों (60+) के लिए आरक्षित है।

क्या इन योजनाओं से होने वाली ब्याज आय कर-मुक्त है?

नहीं, SCSS और MIS दोनों से मिलने वाला ब्याज कर योग्य है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिक धारा 80TTB के तहत कुल ब्याज आय पर ₹50,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

Source: ET Wealth

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