56 वर्षीय ने वार्षिकी के बिना ₹6.14 करोड़ रोलओवर से ₹3.59 लाख मासिक आय अर्जित की

एक 56 वर्षीय व्यक्ति ने कथित तौर पर $735,000 (लगभग ₹6.14 करोड़) के सेवानिवृत्ति कोष रोलओवर को वार्षिकी का विकल्प चुने बिना $4,300 (लगभग ₹3.59 लाख) की लगातार मासिक आय में बदल दिया। यह उपलब्धि उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए वैकल्पिक आय सृजन रणनीतियों पर प्रकाश डालती है जो पारंपरिक वार्षिकी उत्पादों से परे देख रहे हैं।

याहू फाइनेंस की एक हालिया रिपोर्ट एक 56 वर्षीय व्यक्ति के दिलचस्प मामले पर प्रकाश डालती है, जिसने अपनी सेवानिवृत्ति बचत से एक पर्याप्त मासिक आय धारा बनाने में कामयाबी हासिल की। रिपोर्ट के शीर्षक के अनुसार, इस व्यक्ति ने $735,000 (लगभग ₹6.14 करोड़, 1 USD = ₹83.50 की विनिमय दर का उपयोग करके) 401(k) रोलओवर को सफलतापूर्वक $4,300 (लगभग ₹3.59 लाख) के आवर्ती मासिक वेतन में बदल दिया।

जो बात इसे विशेष रूप से उल्लेखनीय बनाती है, वह यह है कि यह आय वार्षिकी खरीदे बिना उत्पन्न हुई थी, जो सेवानिवृत्ति में गारंटीड आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक सामान्य उत्पाद है। कई भारतीय खुदरा निवेशकों के लिए, बीमा कंपनियों से वार्षिकी सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुरक्षित करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। हालांकि, यह उदाहरण बताता है कि वैकल्पिक निवेश रणनीतियाँ उन लोगों के लिए भी प्रभावी हो सकती हैं जो उच्च रिटर्न या अपनी पूंजी पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए वैकल्पिक आय रणनीतियाँ

जबकि याहू फाइनेंस रिपोर्ट में व्यक्ति द्वारा नियोजित विशिष्ट निवेश रणनीति उपलब्ध स्रोत (शीर्षक) में विस्तृत नहीं है, यह आय सृजन के लिए भारतीय सेवानिवृत्त लोगों द्वारा खोजे जा सकने वाले विभिन्न तरीकों के बारे में बातचीत खोलता है:

• लाभांश-उत्पादक स्टॉक: लगातार उच्च लाभांश का भुगतान करने के ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों में निवेश करने से आय की एक नियमित धारा मिल सकती है। हालांकि, इसमें बाजार जोखिम होता है और लाभांश भुगतान की गारंटी नहीं होती है।
• रियल एस्टेट निवेश: संपत्तियों से किराये की आय निष्क्रिय आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत हो सकती है। इसके लिए पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें संपत्तियों का प्रबंधन शामिल होता है।
• निश्चित आय साधन: जबकि वार्षिकी निश्चित आय का एक रूप है, अन्य विकल्पों में कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां (जी-सेक), या उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड शामिल हैं। ये आमतौर पर अधिक अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन इक्विटी-आधारित रणनीतियों की तुलना में कम उपज हो सकती है।
• म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): निवेशक इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी स्थापित कर सकते हैं। यह शेष कोष को बढ़ते रहने की अनुमति देता है, लेकिन आय की गारंटी नहीं होती है और यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।
• हाइब्रिड निवेश दृष्टिकोण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का संयोजन, जैसे विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का मिश्रण, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। इस दृष्टिकोण में अक्सर सावधानीपूर्वक पोर्टफोलियो प्रबंधन शामिल होता है।

भारतीय निवेशकों के लिए निहितार्थों को समझना

एक भारतीय निवेशक के लिए, ₹6.14 करोड़ की एकमुश्त राशि को ₹3.59 लाख की मासिक आय में बदलना लगभग 7.03% (₹3.59 लाख x 12 महीने / ₹6.14 करोड़) की वार्षिक निकासी दर को दर्शाता है। पूंजी को संरक्षित करते हुए इस तरह का लगातार रिटर्न प्राप्त करना, खासकर वार्षिकी की गारंटी के बिना, सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना, एक विविध पोर्टफोलियो और बाजार जोखिमों की स्पष्ट समझ की आवश्यकता है।

जबकि वार्षिकी के बिना उच्च संभावित आय का आकर्षण मजबूत है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इन रणनीतियों में जोखिम के विभिन्न स्तर होते हैं। वार्षिकी आय की निश्चितता प्रदान करती है, अक्सर जीवन भर के लिए, लेकिन बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में आमतौर पर कम रिटर्न प्रदान करती है। वार्षिकी और अन्य आय सृजन रणनीतियों के बीच का चुनाव व्यक्ति की जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश के प्रबंधन में सहजता पर निर्भर करता है।

यह उदाहरण एक अनुस्मारक के रूप में कार्य करता है कि रणनीतिक योजना और एक मजबूत निवेश दृष्टिकोण के साथ, सेवानिवृत्ति के लिए एक महत्वपूर्ण आय धारा का निर्माण करना संभव है, भले ही केवल पारंपरिक वार्षिकी उत्पादों पर निर्भर न रहें।

यह रिपोर्ट केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले कृपया एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।