56 वर्षीय व्यक्तीने वार्षिकीशिवाय ₹6.14 कोटी रोलओव्हरमधून ₹3.59 लाख मासिक उत्पन्न मिळवले

एका 56 वर्षीय व्यक्तीने $735,000 (सुमारे ₹6.14 कोटी) च्या निवृत्ती निधी रोलओव्हरचे, वार्षिकीचा पर्याय न निवडता, $4,300 (सुमारे ₹3.59 लाख) च्या सातत्यपूर्ण मासिक उत्पन्नात रूपांतरण केल्याची नोंद आहे. ही उपलब्धी निवृत्त झालेल्यांसाठी पारंपरिक वार्षिकी उत्पादनांपेक्षा वेगळे उत्पन्न मिळवण्याचे पर्यायी मार्ग अधोरेखित करते.

याहू फायनान्सच्या एका ताज्या अहवालात एका 56 वर्षीय व्यक्तीच्या मनोरंजक प्रकरणावर प्रकाश टाकला आहे, ज्याने आपल्या निवृत्तीच्या बचतीतून मासिक उत्पन्नाचा एक मोठा स्रोत निर्माण करण्यात यश मिळवले. अहवालाच्या शीर्षकानुसार, या व्यक्तीने $735,000 (सुमारे ₹6.14 कोटी, 1 USD = ₹83.50 विनिमय दराचा वापर करून) 401(k) रोलओव्हरचे यशस्वीरित्या $4,300 (सुमारे ₹3.59 लाख) च्या आवर्ती मासिक पगारात रूपांतर केले.

याला विशेष लक्षणीय बनवणारी गोष्ट म्हणजे हे उत्पन्न वार्षिकी खरेदी न करता निर्माण झाले, जे निवृत्तीमध्ये हमी उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेले एक सामान्य उत्पादन आहे. अनेक भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी, विमा कंपन्यांकडून मिळणाऱ्या वार्षिकी निवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्न सुरक्षित करण्यासाठी एक लोकप्रिय पर्याय आहे. तथापि, हे उदाहरण सूचित करते की ज्यांना उच्च परतावा किंवा त्यांच्या भांडवलावर अधिक नियंत्रण हवे आहे त्यांच्यासाठी पर्यायी गुंतवणूक धोरणे देखील प्रभावी असू शकतात.

निवृत्त झालेल्यांसाठी पर्यायी उत्पन्न धोरणे

याहू फायनान्स अहवालातील व्यक्तीने वापरलेली विशिष्ट गुंतवणूक धोरण उपलब्ध स्त्रोतात (शीर्षक) तपशीलवार नसले तरी, भारतीय निवृत्त व्यक्ती उत्पन्न मिळवण्यासाठी शोधू शकणाऱ्या विविध पद्धतींबद्दल चर्चा सुरू होते:

• लाभांश-उत्पादक स्टॉक्स: सातत्याने उच्च लाभांश देण्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक केल्याने उत्पन्नाचा नियमित स्रोत मिळू शकतो. तथापि, यात बाजारातील जोखीम असते आणि लाभांश देण्याची हमी नसते.
• स्थावर मालमत्ता गुंतवणूक: मालमत्तेतून मिळणारे भाड्याचे उत्पन्न निष्क्रिय उत्पन्नाचा एक महत्त्वाचा स्रोत असू शकते. यासाठी महत्त्वपूर्ण भांडवल लागते आणि त्यात मालमत्ता व्यवस्थापन समाविष्ट असते.
• निश्चित उत्पन्न साधने: वार्षिकी हे निश्चित उत्पन्नाचे एक स्वरूप असले तरी, इतर पर्यायांमध्ये कॉर्पोरेट बॉन्ड्स, सरकारी रोखे (जी-सेसे), किंवा उच्च-गुणवत्तेचे डेट म्युच्युअल फंड यांचा समावेश होतो. हे सामान्यतः अधिक अंदाजित परतावा देतात परंतु इक्विटी-आधारित धोरणांपेक्षा कमी उत्पन्न देऊ शकतात.
• म्युच्युअल फंडमधून पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी): गुंतवणूकदार इक्विटी किंवा हायब्रीड म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि ठराविक रक्कम वेळोवेळी काढण्यासाठी एसडब्ल्यूपी सेट करू शकतात. यामुळे उर्वरित निधी वाढत राहण्यास मदत होते, परंतु उत्पन्नाची हमी नसते आणि ते बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असते.
• हायब्रीड गुंतवणूक दृष्टिकोन: वाढीसाठी इक्विटी आणि स्थिरतेसाठी कर्ज यांसारख्या विविध मालमत्ता वर्गांचे संयोजन जोखीम आणि परतावा संतुलित करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. या दृष्टिकोणात अनेकदा काळजीपूर्वक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन समाविष्ट असते.

भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी परिणाम समजून घेणे

एका भारतीय गुंतवणूकदारासाठी, ₹6.14 कोटीच्या एकरकमी रकमेचे ₹3.59 लाख मासिक उत्पन्नात रूपांतर करणे म्हणजे अंदाजे 7.03% (₹3.59 लाख x 12 महिने / ₹6.14 कोटी) वार्षिक पैसे काढण्याचे प्रमाण आहे. विशेषतः वार्षिकीच्या हमीशिवाय, भांडवल जपून अशा सातत्यपूर्ण परतावा मिळवण्यासाठी काळजीपूर्वक आर्थिक नियोजन, वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ आणि बाजारातील जोखमींची स्पष्ट समज आवश्यक आहे.

वार्षिकीशिवाय उच्च संभाव्य उत्पन्नाचे आकर्षण मजबूत असले तरी, हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की या धोरणांमध्ये वेगवेगळ्या स्तरांवर जोखीम असते. वार्षिकी उत्पन्नाची निश्चितता प्रदान करते, अनेकदा आयुष्यभरासाठी, परंतु बाजाराशी निगडीत गुंतवणुकीच्या तुलनेत सामान्यतः कमी परतावा देते. वार्षिकी आणि इतर उत्पन्न निर्मिती धोरणांमधील निवड व्यक्तीच्या जोखीम सहनशीलतेवर, आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्याच्या सहजतेवर अवलंबून असते.

हे उदाहरण एक आठवण म्हणून कार्य करते की, धोरणात्मक नियोजन आणि मजबूत गुंतवणूक दृष्टिकोनासह, निवृत्तीसाठी उत्पन्नाचा एक महत्त्वपूर्ण स्रोत निर्माण करणे शक्य आहे, अगदी केवळ पारंपरिक वार्षिकी उत्पादनांवर अवलंबून न राहता.

हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणुकीचा सल्ला नाही. सिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे. कोणतेही गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया पात्र आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.