आरबीआई ने खतरे की घंटी बजाई: फिनटेक के छोटे ऋणों में बढ़ते जोखिम और चूक दर

फिनटेक कंपनियाँ भारत के छोटे व्यक्तिगत ऋण खंड में तेज़ी से प्रमुख शक्ति के रूप में उभरी हैं, ₹50,000 से कम के सभी ऋणों में से आधे से अधिक पर कब्ज़ा कर रही हैं। हालाँकि, इस तेज़ वृद्धि के साथ चूक (डिफ़ॉल्ट) में वृद्धि की एक चिंताजनक प्रवृत्ति भी है, जिसने भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से एक सावधानीपूर्ण टिप्पणी को प्रेरित किया है।

फिनटेक छोटे ऋण बाजार का नेतृत्व करते हैं

हालिया रिपोर्टों के अनुसार, फिनटेक ऋणदाताओं का छोटे व्यक्तिगत ऋण बाजार में 57% की प्रभावशाली हिस्सेदारी पर कब्ज़ा करने का अनुमान है, विशेष रूप से ₹50,000 से कम के ऋणों के लिए, मार्च 2026 तक। यह महत्वपूर्ण बाजार पैठ इन डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म की अपील और पहुंच पर ज़ोर देती है, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो त्वरित, छोटे क्रेडिट की तलाश में हैं।

इस क्षेत्र में फिनटेक के उदय का श्रेय उनकी सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रियाओं, न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यकताओं और तेज़ी से धन वितरित करने की क्षमता को दिया जा सकता है, जो अक्सर उन लोगों को आकर्षित करती है जिन्हें पारंपरिक बैंकिंग क्रेडिट तक आसान पहुंच नहीं मिल पाती है।

बढ़ती चूक दर खतरे की घंटी बजाती है

अपनी बाजार सफलता के बावजूद, फिनटेक ऋण चूक (डिफ़ॉल्ट) में चिंताजनक वृद्धि का सामना कर रहे हैं। RBI के आँकड़ों से पता चलता है कि फिनटेक ऋणदाताओं द्वारा जारी व्यक्तिगत ऋणों के लिए चूक दर (delinquency rate) 6.4% तक बढ़ गई है। यह आंकड़ा स्थापित बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) द्वारा प्रदान की जाने वाली समान ऋण श्रेणियों में देखी गई चूक दरों की तुलना में उल्लेखनीय रूप से अधिक है।

6.4% की चूक दर का मतलब है कि उधारकर्ताओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा समय पर अपना पुनर्भुगतान करने में संघर्ष कर रहा है, जो इस तेज़ी से बढ़ते ऋण पोर्टफोलियो के भीतर संभावित तनाव का संकेत देता है।

असुरक्षित ऋण और युवा उधारकर्ता: एक जोखिम भरा मिश्रण

फिनटेक से इन छोटे व्यक्तिगत ऋणों की एक प्रमुख विशेषता उनका असुरक्षित स्वरूप है। इसका मतलब है कि ऋण किसी भी संपार्श्विक (जैसे संपत्ति या सोना) द्वारा समर्थित नहीं हैं, जिससे वे ऋणदाताओं के लिए स्वाभाविक रूप से अधिक जोखिम भरे हो जाते हैं। चूक की स्थिति में, ऋणदाताओं के पास अपना पैसा वसूलने के कम रास्ते होते हैं।

इसके अलावा, इन असुरक्षित ऋणों का एक बड़ा हिस्सा युवा उधारकर्ताओं को लक्षित करता है। जबकि यह सुविधाजनक है, यह जनसांख्यिकी विशेष रूप से संवेदनशील हो सकती है। युवा व्यक्तियों के पास कम वित्तीय अनुभव, कम स्थिर आय, या एक उभरता हुआ क्रेडिट इतिहास हो सकता है, जिससे वे अधिक उधार लेने या पुनर्भुगतान में संघर्ष करने के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं, यदि उनकी वित्तीय परिस्थितियाँ अप्रत्याशित रूप से बदलती हैं। RBI की चिंता यह है कि यह संयोजन व्यक्तियों, विशेष रूप से युवाओं की बढ़ती संख्या को कर्ज के जाल में फंसा सकता है।

RBI सावधानी बरतने का आग्रह करता है

केंद्रीय बैंक के अवलोकन ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए अधिक विवेक बरतने की आवश्यकता पर प्रकाश डालते हैं। जबकि फिनटेक महत्वपूर्ण वित्तीय पहुंच प्रदान करते हैं, छोटे-टिकट, असुरक्षित ऋणों में उनका तेज़ विस्तार, बढ़ती चूक के साथ मिलकर, यदि सावधानी से प्रबंधित नहीं किया गया तो संभावित प्रणालीगत जोखिम का संकेत देता है।

उधारकर्ताओं के लिए, विशेष रूप से युवा व्यक्तियों के लिए, इन ऋणों को प्राप्त करने की आसानी को पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी पर हावी नहीं होना चाहिए। ऐसे ऋणों के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले शर्तों, ब्याज दरों और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता को समझना भविष्य की वित्तीय परेशानियों से बचने के लिए सर्वोपरि है।

यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए।