Swift ने अनुपालन चुनौतियों के बीच बैंकों के लिए ISO 20022 की समय-सीमा बढ़ाई

वैश्विक अंतरबैंक वित्तीय दूरसंचार नेटवर्क, Swift ने ISO 20022 भुगतान संदेशों के भीतर असंरचित से संरचित डाक पतों में परिवर्तन करने वाले बैंकों के लिए अपनी समय-सीमा के विस्तार की घोषणा की है। नवंबर के लिए निर्धारित मूल समय-सीमा को वित्तीय संस्थानों से व्यापक अनुरोधों के बाद आगे बढ़ा दिया गया है, जिन्हें नए मानक का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए अधिक समय की आवश्यकता है।

यह कदम भुगतान अवसंरचना को आधुनिक बनाने के चल रहे वैश्विक प्रयास में एक महत्वपूर्ण विकास है। ISO 20022 वित्तीय संस्थानों के बीच इलेक्ट्रॉनिक संदेशों के आदान-प्रदान के लिए एक अंतरराष्ट्रीय मानक है। वित्तीय लेनदेन, विशेष रूप से सीमा-पार भुगतानों के क्षेत्र में, गति, पारदर्शिता और सटीकता बढ़ाने के लिए इसका अपनाया जाना महत्वपूर्ण है।

ISO 20022 क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

ISO 20022 मूल रूप से वित्तीय मैसेजिंग के लिए एक नई, समृद्ध भाषा है। पुराने, अधिक प्रतिबंधात्मक मैसेजिंग प्रारूपों के विपरीत, यह प्रत्येक भुगतान संदेश के भीतर कहीं अधिक विस्तृत जानकारी ले जाने की अनुमति देता है। इसमें प्रेषक और प्राप्तकर्ता के पतों के लिए संरचित डेटा शामिल है, जो अस्पष्टताओं को खत्म करने और त्रुटियों की संभावना को कम करने में मदद करता है।

भारतीय बैंकों और उनके ग्राहकों के लिए, ISO 20022 का पूर्ण अपनाने का मतलब अंतरराष्ट्रीय प्रेषण और अन्य सीमा-पार लेनदेन के लिए एक अधिक सुव्यवस्थित प्रक्रिया है। वर्तमान में, कई भुगतान संदेश पतों के लिए असंरचित पाठ क्षेत्रों का उपयोग करते हैं, जिससे मैन्युअल हस्तक्षेप, देरी और संभावित गलत व्याख्या या डेटा प्रविष्टि त्रुटियों के कारण उच्च लागत हो सकती है। संरचित प्रारूप में जाने से यह सुनिश्चित होता है कि पते की जानकारी लगातार स्वरूपित और मशीन-पठनीय है, जिससे सीधे प्रसंस्करण दरें (straight-through processing rates) बेहतर होती हैं।

देरी क्यों?

नवंबर की समय-सीमा बढ़ाने का निर्णय मौजूदा बैंकिंग प्रणालियों में नई संरचित पते की आवश्यकताओं को एकीकृत करने की जटिलता से उपजा है। भारत सहित विश्व भर के वित्तीय संस्थानों को अपने आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने, अपने भुगतान प्रसंस्करण अनुप्रयोगों को अपडेट करने और कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने में महत्वपूर्ण संसाधन निवेश करने की आवश्यकता है। दैनिक रूप से संसाधित होने वाले लेनदेन की भारी मात्रा और भुगतान प्रणालियों की महत्वपूर्ण प्रकृति को देखते हुए, एक सहज और त्रुटि-मुक्त संक्रमण सुनिश्चित करना सर्वोपरि है। बैंकों ने दैनिक संचालन को बाधित किए बिना इन परिवर्तनों का ठीक से परीक्षण और परिनियोजन (deploy) करने के लिए सामूहिक रूप से अधिक समय का अनुरोध किया।

भारतीय ग्राहकों पर प्रभाव

हालांकि ISO 20022 प्रवासन एक आंतरिक बैंकिंग उद्योग का कार्य है, इसका सफल कार्यान्वयन अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में शामिल भारतीय खुदरा ग्राहकों को ठोस लाभ प्रदान करेगा। इनमें शामिल हैं:

• तेज़ प्रेषण: संरचित डेटा मैन्युअल जांच की आवश्यकता को कम करता है, जिससे आने वाले और जाने वाले अंतरराष्ट्रीय भुगतानों के प्रसंस्करण में तेजी आती है।
• कम त्रुटियाँ: मानकीकृत पता प्रारूप गलत या अधूरी जानकारी के कारण भुगतान अस्वीकृति या देरी की संभावना को कम करते हैं।
• अधिक पारदर्शिता: संदेशों के भीतर समृद्ध डेटा भुगतान यात्रा पर अधिक स्पष्टता प्रदान कर सकता है, हालांकि यह लेनदेन को ट्रैक करने में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए अधिक प्रासंगिक है।
• संभावित लागत बचत: लंबी अवधि में, बढ़ी हुई दक्षता और कम मैन्युअल कार्य बैंकों के लिए परिचालन लागत को कम कर सकते हैं, जो अंततः ग्राहकों के लिए अधिक प्रतिस्पर्धी शुल्कों में परिवर्तित हो सकता है।

यह विस्तार बैंकों को आवश्यक समायोजन करने के लिए पर्याप्त समय देता है, जो अंततः एक अधिक मजबूत और कुशल वैश्विक भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए मार्ग प्रशस्त करेगा जिससे भारतीय ग्राहकों को सीधा लाभ होगा। हालांकि कोई नई समय-सीमा निर्दिष्ट नहीं की गई है, यह कदम नए वैश्विक मानक में एक स्थिर और प्रभावी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए Swift की प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है।

यह रिपोर्ट केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय या निवेश सलाह नहीं माना जाना चाहिए।