करियर ब्रेक के लिए ईपीएफ नियम: ब्याज अर्जन, निकासी सीमा और कर प्रभाव
Source: Mint Money
Arth Insight · What this means for your wallet
- नौकरी छोड़ने के बाद भी आपके EPF बैलेंस पर 8.25% की दर से ब्याज मिलता रहेगा, जिससे आपका रिटायरमेंट फंड बढ़ता रहेगा।
- यदि आपकी कुल नौकरी 5 साल से कम है और आप पैसा निकालते हैं, तो आपको भारी टैक्स (TDS) देना होगा।
- बेरोजगारी के 1 महीने बाद आप 75% फंड निकाल सकते हैं, लेकिन इससे आपके बुढ़ापे की पेंशन और चक्रवृद्धि ब्याज (compounding) पर बुरा असर पड़ेगा।
1-2 साल का करियर ब्रेक लेने वाले कर्मचारी अपनी ईपीएफ खातों को सक्रिय रख सकते हैं और 58 वर्ष की आयु तक ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं। एक महीने की बेरोजगारी के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है, लेकिन यदि कुल सेवा पांच साल से कम है तो कर संबंधी प्रभाव लागू होते हैं।
- ▸आपका ईपीएफ खाता करियर ब्रेक के दौरान भी ब्याज अर्जित करता रहेगा जब तक आप 58 वर्ष के नहीं हो जाते।
- ▸आप केवल एक महीने की बेरोजगारी के बाद अपने कोष का 75% तक निकाल सकते हैं।
- ▸यदि आपने कुल पांच साल की निरंतर सेवा पूरी नहीं की है तो निकासी कर योग्य है।
- ▸ब्रेक के दौरान आपके खाते का पेंशन (ईपीएस) वाला हिस्सा ब्याज अर्जित नहीं करता है।
- ✓आपका ईपीएफ खाता करियर ब्रेक के दौरान भी ब्याज अर्जित करता रहेगा जब तक आप 58 वर्ष के नहीं हो जाते।
- ✓आप केवल एक महीने की बेरोजगारी के बाद अपने कोष का 75% तक निकाल सकते हैं।
- ✓यदि आपने कुल पांच साल की निरंतर सेवा पूरी नहीं की है तो निकासी कर योग्य है।
- ✓ब्रेक के दौरान आपके खाते का पेंशन (ईपीएस) वाला हिस्सा ब्याज अर्जित नहीं करता है।
भारतीय पेशेवरों के बीच सैबटिकल या करियर ब्रेक लेना तेजी से आम होता जा रहा है। हालांकि, कई लोगों के लिए एक बड़ी चिंता इस अवधि के दौरान उनके कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) खाते की स्थिति है। 1-2 साल के अंतराल के दौरान सेवानिवृत्ति कोष कैसे व्यवहार करता है, इसे समझना दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है।
ब्रेक के दौरान ब्याज संचय
ईपीएफ ग्राहकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि योगदान बंद होने के तुरंत बाद खाता 'निष्क्रिय' नहीं होता है। भले ही आप काम नहीं कर रहे हों और कोई नया मासिक जमा नहीं किया जा रहा हो, आपकी मौजूदा शेष राशि सरकार द्वारा सूचित दर (वर्तमान में वित्त वर्ष 2023-24 के लिए 8.25%) पर ब्याज अर्जित करना जारी रखती है। यह ब्याज संचय तब तक जारी रहता है जब तक ग्राहक 58 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता, बशर्ते कि खाता पूरी तरह से निपटाया या निकाला न गया हो।
बेरोजगारों के लिए निकासी नियम
यदि आपको अपने करियर ब्रेक के दौरान तरलता की आवश्यकता है, तो ईपीएफओ बेरोजगारी की अवधि के आधार पर आंशिक और पूर्ण निकासी की अनुमति देता है:
- 1 महीने के बाद: यदि आप कम से कम एक महीने तक बेरोजगार रहते हैं तो आप अपने संचित ईपीएफ कोष का 75% तक निकाल सकते हैं।
- 2 महीने के बाद: यदि बेरोजगारी की अवधि दो महीने से अधिक हो जाती है तो आप शेष 25% निकालने और खाता बंद करने के पात्र हैं।
5-वर्षीय कर जाल
हालांकि ईपीएफ अपनी कर-मुक्त स्थिति के लिए जाना जाता है, यह लाभ सशर्त है। यदि आप पांच साल की निरंतर सेवा पूरी करने से पहले अपना ईपीएफ शेष निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो राशि कर योग्य हो जाती है। इस 'निरंतर सेवा' में विभिन्न संगठनों के साथ रोजगार की अवधि शामिल है, बशर्ते कि ईपीएफ शेष पुराने नियोक्ता से नए नियोक्ता को हस्तांतरित किया गया हो। यदि आप करियर ब्रेक के दौरान निकालते हैं और आपकी कुल सेवा अवधि 60 महीने से कम है, तो निकासी स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन होगी।
पेंशन (ईपीएस) पर प्रभाव
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ईपीएफ घटक ब्याज अर्जित करता है, जबकि कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) घटक नहीं करता है। करियर ब्रेक के दौरान, आपकी पेंशन योग्य सेवा रुक जाती है। एक बार जब आप किसी नए संगठन के साथ रोजगार फिर से शुरू करते हैं और अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) को लिंक करते हैं, तो पेंशन योग्य सेवा अवधि वहीं से फिर से शुरू हो जाती है जहां से यह रुकी थी।
यह रिपोर्ट केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय या कर सलाह का गठन नहीं करती है।
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Frequently Asked Questions
क्या काम बंद करने पर मेरा ईपीएफ खाता ब्याज अर्जित करना बंद कर देगा?
नहीं, आपका ईपीएफ खाता 58 वर्ष की आयु तक मौजूदा शेष राशि पर ब्याज अर्जित करता रहेगा, भले ही कोई नया योगदान न किया गया हो।
अगर मैं वर्तमान में नौकरियों के बीच में हूँ तो मैं कितनी राशि निकाल सकता हूँ?
आप एक महीने की बेरोजगारी के बाद अपने शेष का 75% तक और दो महीने की बेरोजगारी के बाद शेष 25% निकाल सकते हैं।
क्या करियर ब्रेक के दौरान ईपीएफ निकासी कर-मुक्त है?
यह केवल तभी कर-मुक्त है जब आपने कम से कम पांच साल की निरंतर सेवा पूरी कर ली हो। यदि आपकी कुल सेवा पांच साल से कम है, तो निकासी कर योग्य है।
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