NRIs ना जास्त व्याजदराच्या ठेवींमध्ये बदल करण्यास मदत करण्यासाठी बँकांकडून RBI च्या परवानगीची मागणी
Source: Economictimes
Arth Insight · What this means for your wallet
- तुमच्या विदेशी चलन ठेवींवरील (FCNR-B) व्याजदरात लक्षणीय वाढ होण्याची शक्यता आहे, ज्यामुळे तुमचा परतावा वाढू शकतो.
- जुने ठेवी मोडून नवीन, जास्त व्याजदराच्या योजनांमध्ये पुन्हा गुंतवणूक करताना सहसा लागणारा आर्थिक दंड (penalty) टाळता येऊ शकतो.
- सध्याचे जास्त व्याजदर RBI च्या एका तात्पुरत्या सुविधेमुळे शक्य झाले आहेत, जी फक्त 30 सप्टेंबरपर्यंत उभारलेल्या ठेवींसाठी उपलब्ध आहे.
भारतीय बँका रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाला (RBI) विनंती करत आहेत की अनिवासी भारतीयांना (NRIs) त्यांच्या सध्याच्या विदेशी चलन ठेवी (foreign currency deposits) मोडून, मोठ्या दंडाशिवाय जास्त व्याजदराच्या योजनांमध्ये पुन्हा गुंतवणूक करण्याची परवानगी द्यावी. चलन हेजिंगचा (currency hedging) खर्च स्वतः सोसून डॉलरचा ओघ वाढवण्यासाठी RBI ने आणलेल्या एका तात्पुरत्या योजनेनंतर बँकांनी हे पाऊल उचलले आहे.
- ▸बँकांना अशा NRIs साठी दंड माफ करायचा आहे ज्यांना त्यांच्या जुन्या कमी व्याजाच्या विदेशी चलन ठेवी नवीन, जास्त व्याज देणाऱ्या ठेवींमध्ये बदलायच्या आहेत.
- ▸RBI सध्या चलन हेजिंगचा खर्च सोसत आहे, ज्यामुळे बँकांना ग्राहकांना अधिक चांगले व्याजदर देणे शक्य होत आहे.
- ▸उच्च परताव्यासाठीची ही विशेष संधी केवळ सप्टेंबर अखेरपर्यंत उपलब्ध राहण्याची अपेक्षा आहे.
- ✓बँकांना अशा NRIs साठी दंड माफ करायचा आहे ज्यांना त्यांच्या जुन्या कमी व्याजाच्या विदेशी चलन ठेवी नवीन, जास्त व्याज देणाऱ्या ठेवींमध्ये बदलायच्या आहेत.
- ✓RBI सध्या चलन हेजिंगचा खर्च सोसत आहे, ज्यामुळे बँकांना ग्राहकांना अधिक चांगले व्याजदर देणे शक्य होत आहे.
- ✓उच्च परताव्यासाठीची ही विशेष संधी केवळ सप्टेंबर अखेरपर्यंत उपलब्ध राहण्याची अपेक्षा आहे.
भारतीय बँका रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाकडे (RBI) एका विशेष सवलतीसाठी प्रयत्न करत आहेत, ज्यामुळे अनिवासी भारतीयांना (NRIs) मोठा फायदा होऊ शकतो. हा प्रस्ताव अनिवासी भारतीय ग्राहकांना त्यांच्या सध्याच्या विदेशी चलन ठेवी "मोडण्याची आणि पुन्हा बुक करण्याची" (break and rebook) परवानगी देण्याची मागणी करतो, जेणेकरून मुदतपूर्व पैसे काढण्याशी संबंधित नेहमीचे आर्थिक दंड न सोसता ते नवीन, अधिक परतावा देणाऱ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतील.
उच्च दरामागील धोरण
देशात अधिक विदेशी चलन आकर्षित करण्यासाठी आणि भारतीय रुपयाला (INR) स्थिर करण्यासाठी, RBI ने अलीकडेच नवीन डॉलर-मुदत ठेवींसाठी (dollar-term deposits) एक 'स्वॅप सुविधा' (swap facility) सुरू केली आहे. या व्यवस्थेनुसार, जी सप्टेंबर अखेरपर्यंत उभारलेल्या ठेवींसाठी वैध आहे, मध्यवर्ती बँक हेजिंगचा संपूर्ण खर्च उचलेल. हेजिंग म्हणजे मूळतः विनिमय दरातील (exchange rate) चढ-उतारांविरुद्धचा एक प्रकारचा विमा आहे, जो सहसा बँकांसाठी मोठा खर्च असतो.
हा खर्च काढून टाकल्यामुळे, बँकांसाठी 'फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँक)' किंवा FCNR(B) योजनेअंतर्गत विदेशी चलन स्वीकारणे खूप स्वस्त झाले आहे. मध्यवर्ती बँकेच्या उद्दिष्टांनुसार, व्यावसायिक बँका आता या बचतीचा जवळजवळ संपूर्ण फायदा थेट ठेवीदारांना देत आहेत, परिणामी काही महिन्यांपूर्वी उपलब्ध असलेल्या व्याजदरांपेक्षा आता अधिक आकर्षक दर मिळत आहेत.
विद्यमान ठेवीदारांसमोरील आव्हान
नवीन ठेवीदारांना या वाढीव दरांचा फायदा आधीच मिळत असताना, अनेक NRIs चे पैसे जुन्या FCNR(B) खात्यांमध्ये अडकले आहेत जे कमी परतावा देतात. सध्याच्या बँकिंग नियमांनुसार, ठेवीदाराने मुदत संपण्यापूर्वी खाते बंद केल्यास दंड आकारला जातो किंवा कमी व्याजदर दिला जातो. अनेकांसाठी, हे दंड सध्या नवीन, उच्च-दर योजनांमध्ये स्विच करून मिळणारा फायदा संपुष्टात आणू शकतात.
बँका या बदलासाठी का आग्रह धरत आहेत?
सप्टेंबरच्या अखेरीस RBI ची ही सवलत बंद होण्यापूर्वी बँका जास्तीत जास्त विदेशी चलन जमा करण्यास उत्सुक आहेत. "ब्रेक अँड रीबुक" पर्यायाला परवानगी देऊन, त्यांना आशा आहे की विद्यमान ग्राहक उच्च दरांवर भारतीय बँकांसोबतची त्यांची गुंतवणूक कायम ठेवतील. भारतीय अर्थव्यवस्थेसाठी, हे विदेशी चलनाचा स्थिर आणि वाढलेला ओघ सुनिश्चित करते, जे जागतिक बाजारातील अस्थिरतेच्या काळात महत्त्वपूर्ण असते.
- अधिक चांगले परतावे: जर दंडाची सवलत मंजूर झाली, तर NRIs च्या व्याजाच्या उत्पन्नात लक्षणीय वाढ होऊ शकते.
- रुपया मजबूत करणे: डॉलरचा वाढलेला ओघ RBI ला भारतीय रुपयाचे (₹) मूल्य अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत करतो.
- मर्यादित कालावधी: सध्याचे फायदे एका RBI सुविधेशी जोडलेले आहेत जे फक्त 30 सप्टेंबरपर्यंत उपलब्ध आहेत.
जर RBI ने ही विनंती मान्य केली, तर NRIs साठी त्यांचे पोर्टफोलिओ ऑप्टिमाइझ करण्याची ही एक अल्पकालीन संधी असेल. सध्या, बँकिंग उद्योग या दंड-मुक्त बदलांसाठी नियामकाकडून (regulator) अंतिम सिग्नलची वाट पाहत आहे.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी FCNR(B) ठेव अटी आणि प्रचलित RBI नियमांच्या संदर्भात पात्र सल्लागार किंवा त्यांच्या संबंधित बँकांशी सल्लामसलत करावी.
Interest rates, fees and eligibility for banking products are set by the respective banks and change frequently — verify the current terms with the provider before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
FCNR(B) ठेव म्हणजे काय?
हे अनिवासी भारतीयांसाठी (NRIs) असलेले एक मुदत ठेव खाते आहे जे त्यांना अमेरिकन डॉलर्ससारख्या विदेशी चलनात पैसे वाचवण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे भारतीय रुपयाच्या मूल्यांमधील चढ-उतारांचा त्यांच्या गुंतवणुकीवर परिणाम होत नाही.
बँका सध्या या ठेवींवर जास्त व्याजदर का देत आहेत?
RBI तात्पुरत्या स्वरूपात 'हेजिंग खर्च' (चलन दरातील बदलांपासून संरक्षणाचा खर्च) उचलत आहे, ज्यामुळे बँकांना होणारी ती बचत ग्राहकांना जास्त व्याजाच्या स्वरूपात देता येते.
मी माझी सध्याची ठेव त्वरित उच्च दरामध्ये बदलू शकतो का?
सध्या, तुमची ठेव मुदतपूर्व मोडल्यास तुम्हाला दंड भरावा लागू शकतो; तथापि, बँका हे दंड माफ करण्यासाठी RBI च्या मंजुरीची वाट पाहत आहेत जेणेकरून तुम्ही कोणत्याही आर्थिक नुकसानाशिवाय स्विच करून अधिक व्याज मिळवू शकाल.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
आयडीबीआय बँक विक्री: अर्थ मंत्रालयाने मूल्यांकनाचे समर्थन केले, बेंचमार्कपेक्षा ₹81/शेअर बोलीचा हवाला दिला
अर्थ मंत्रालयाने आयडीबीआय बँकेतील भागभांडवल विक्रीसाठी मूल्यांकन प्रक्रियेचे समर्थन केले आहे, असे म्हटले आहे की कार्यपद्धतीला उच्च-स्तरीय सरकारी समितीने मान्यता दिली होती. त्यांनी यावर भर दिला की फेअरफॅक्सची ₹81 प्रति शेअरची बोली स्वतंत्र योग्य-मूल्य अंदाजांपेक्षा जास्त होती, ज्यामुळे सरकार आणि एलआयसीसाठी जास्तीत जास्त मूल्य सुनिश्चित झाले.
New Launchताजेपीबी फिनटेकचा यूएई व्यवसाय १९ पटीने वाढला; एनआरआयसाठी आरोग्य आणि जीवन विम्याची योजना
पॉलिसीबाजारची मूळ कंपनी, पीबी फिनटेकने आर्थिक वर्ष २२ पासून यूएईमधील विमा प्रीमियम व्हॉल्यूममध्ये १९ पटीने प्रचंड वाढ नोंदवली आहे. कंपनी आता मोटर विम्यापलीकडे विस्तार करत आहे आणि अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) विशेष आरोग्य आणि जीवन विमा उत्पादने ऑफर करत आहे.
ताजेसर्वोच्च न्यायालयाचा RBI ला निर्देश: सायबर फसवणूक, डिजिटल अटकेच्या बळींना बँकांनी भरपाई देणे बंधनकारक करावे
सर्वोच्च न्यायालयाने भारतीय रिझर्व्ह बँकेला (आरबीआय) एक महत्त्वाचा निर्देश दिला आहे, ज्यात बँकांनी सायबर फसवणूक आणि 'डिजिटल अटक' च्या बळींना भरपाई देण्यासाठी स्पष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे तयार करावीत असे म्हटले आहे. या पावलाचा उद्देश अशा व्यक्तींसाठी सुरक्षा कवच प्रदान करणे आहे, ज्यांना वाढत्या अत्याधुनिक ऑनलाइन फसवणुकीमुळे आर्थिक नुकसान होते.
संबंधित बातम्या
आयडीबीआय बँक विक्री: अर्थ मंत्रालयाने मूल्यांकनाचे समर्थन केले, बेंचमार्कपेक्षा ₹81/शेअर बोलीचा हवाला दिला
अर्थ मंत्रालयाने आयडीबीआय बँकेतील भागभांडवल विक्रीसाठी मूल्यांकन प्रक्रियेचे समर्थन केले आहे, असे म्हटले आहे की कार्यपद्धतीला उच्च-स्तरीय सरकारी समितीने मान्यता दिली होती. त्यांनी यावर भर दिला की फेअरफॅक्सची ₹81 प्रति शेअरची बोली स्वतंत्र योग्य-मूल्य अंदाजांपेक्षा जास्त होती, ज्यामुळे सरकार आणि एलआयसीसाठी जास्तीत जास्त मूल्य सुनिश्चित झाले.
New Launchताजेपीबी फिनटेकचा यूएई व्यवसाय १९ पटीने वाढला; एनआरआयसाठी आरोग्य आणि जीवन विम्याची योजना
पॉलिसीबाजारची मूळ कंपनी, पीबी फिनटेकने आर्थिक वर्ष २२ पासून यूएईमधील विमा प्रीमियम व्हॉल्यूममध्ये १९ पटीने प्रचंड वाढ नोंदवली आहे. कंपनी आता मोटर विम्यापलीकडे विस्तार करत आहे आणि अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) विशेष आरोग्य आणि जीवन विमा उत्पादने ऑफर करत आहे.
ताजेसर्वोच्च न्यायालयाचा RBI ला निर्देश: सायबर फसवणूक, डिजिटल अटकेच्या बळींना बँकांनी भरपाई देणे बंधनकारक करावे
सर्वोच्च न्यायालयाने भारतीय रिझर्व्ह बँकेला (आरबीआय) एक महत्त्वाचा निर्देश दिला आहे, ज्यात बँकांनी सायबर फसवणूक आणि 'डिजिटल अटक' च्या बळींना भरपाई देण्यासाठी स्पष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे तयार करावीत असे म्हटले आहे. या पावलाचा उद्देश अशा व्यक्तींसाठी सुरक्षा कवच प्रदान करणे आहे, ज्यांना वाढत्या अत्याधुनिक ऑनलाइन फसवणुकीमुळे आर्थिक नुकसान होते.
PNB हाउसिंग फायनान्स रिटेल मिश्रणाचे 40% पर्यंत वाढवणार गैर-गृह कर्ज
PNB हाउसिंग फायनान्स आपल्या गैर-गृह कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये लक्षणीय वाढ करण्याची योजना आखत आहे, ज्याचा उद्देश एकूण रिटेल कर्ज मिश्रणात 40% पर्यंत पोहोचणे आहे. या धोरणात्मक बदलाचा उद्देश पारंपरिक गृह कर्जांपलीकडे व्यवसायात विविधता आणणे आहे.