भारताच्या कर्ज बाजारात छोट्या वैयक्तिक कर्जांनी क्रेडिट कार्डांना मागे टाकले
Source: ET Banking
ट्रान्सयुनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) च्या नवीन अहवालातून असे दिसून आले आहे की भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी छोट्या वैयक्तिक कर्जांकडे (small-ticket personal loans) वळत आहेत. हा कल किरकोळ कर्जदार त्यांच्या उपभोग गरजांसाठी असुरक्षित कर्ज कशा प्रकारे मिळवत आहेत यातील महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
- ▸भारतीय ग्राहक पारंपारिक क्रेडिट कार्डांपेक्षा छोट्या वैयक्तिक कर्जांची निवड वाढत्या प्रमाणात करत आहेत.
- ▸त्वरित डिजिटल प्रक्रिया आणि निश्चित EMI रचनेमुळे छोटी कर्जे लोकप्रिय आहेत.
- ▸हा बदल उपभोग-संबंधित क्रेडिट गरजा आणि ई-कॉमर्स एकत्रीकरणामुळे प्रेरित आहे.
- ▸कर्जदारांनी सावधगिरी बाळगली पाहिजे कारण योग्य व्यवस्थापन न केल्यास अनेक छोटी कर्जे त्यांच्या सिबिल स्कोरवर परिणाम करू शकतात.
- ✓भारतीय ग्राहक पारंपारिक क्रेडिट कार्डांपेक्षा छोट्या वैयक्तिक कर्जांची निवड वाढत्या प्रमाणात करत आहेत.
- ✓त्वरित डिजिटल प्रक्रिया आणि निश्चित EMI रचनेमुळे छोटी कर्जे लोकप्रिय आहेत.
- ✓हा बदल उपभोग-संबंधित क्रेडिट गरजा आणि ई-कॉमर्स एकत्रीकरणामुळे प्रेरित आहे.
- ✓कर्जदारांनी सावधगिरी बाळगली पाहिजे कारण योग्य व्यवस्थापन न केल्यास अनेक छोटी कर्जे त्यांच्या सिबिल स्कोरवर परिणाम करू शकतात.
भारतातील असुरक्षित कर्ज देण्याच्या पद्धतीत मोठा बदल होत आहे. ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड—जे एकेकाळी अल्पकालीन कर्जाचे प्राथमिक साधन होते—त्यांचा बाजारातील हिस्सा गमावत आहेत. त्यांच्या जागी, छोटे वैयक्तिक कर्ज आणि इतर उपभोग-संबंधित क्रेडिट उत्पादने भारतीय कर्जदारांची पसंती ठरत आहेत।
छोट्या कर्जांचा उदय
स्मॉल-तिकीट वैयक्तिक कर्ज, ज्याची व्याख्या सहसा ₹50,000 पेक्षा कमी कर्ज अशी केली जाते, त्यांच्या लोकप्रियतेत मोठी वाढ झाली आहे. ही कर्जे वारंवार तात्काळ उपभोग गरजांसाठी वापरली जातात, जसे की इलेक्ट्रॉनिक्स खरेदी करणे, प्रवासासाठी पैसे खर्च करणे किंवा आपत्कालीन खर्च व्यवस्थापित करणे. क्रेडिट कार्डांच्या उलट, ज्यासाठी अर्ज प्रक्रिया आणि प्रत्यक्ष किंवा डिजिटल कार्ड आवश्यक असते, ही कर्जे अनेकदा ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मवर चेकआउट प्रक्रियेत थेट समाविष्ट केली जातात।
कर्जदार का बदलत आहेत?
भारतीय बाजारपेठेतील या बदलाला अनेक घटक कारणीभूत आहेत:
- प्रवेशाची सुलभता: डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्म आणि NBFC पारंपारिक क्रेडिट कार्ड अर्जांच्या तुलनेत किमान कागदपत्रांसह त्वरित मंजुरी देतात.
- निश्चित परतफेड वेळापत्रक: क्रेडिट कार्डावरील कर्जाच्या उलट, जे किमान पेमेंटच्या सापळ्यामुळे वाढत जाऊ शकते, वैयक्तिक कर्जे निश्चित समाप्ती तारखेसह स्पष्ट EMI रचना देतात.
- लक्ष्यित क्रेडिट: अनेक ग्राहक रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट लाइन राखण्याऐवजी विशिष्ट खरेदीसाठी विशिष्ट कर्ज घेणे पसंत करतात.
बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम
हा कल एका प्रगल्भ होत असलेल्या क्रेडिट मार्केटचे संकेत देतो जिथे ग्राहक ते घेत असलेल्या कर्जाच्या प्रकाराबद्दल अधिक निवडक होत आहेत. उच्च खर्च करणाऱ्यांसाठी आणि रिवॉर्ड्स शोधणाऱ्यांसाठी क्रेडिट कार्ड अद्याप आवश्यक असले तरी, मास मार्केट वाढत्या प्रमाणात संरचित वैयक्तिक कर्जांकडे झुकत आहे. वित्तीय संस्था आता या वाढत्या विभागाला आकर्षित करण्यासाठी अधिक 'बाय नाऊ, पे लेटर' (BNPL) पर्याय आणि त्वरित कर्ज वितरणाकडे आपली धोरणे वळवत आहेत।
कर्जदारांसाठी सावधगिरीचा इशारा
छोटी कर्जे सोयीस्कर असली तरी, क्रेडिट तज्ञ 'क्रेडिट स्टॅकिंग'—एकाच वेळी अनेक छोटी कर्जे घेण्याच्या सवयीबद्दल—इशारा देतात. ही असुरक्षित कर्जे असल्याने, त्यांच्यावर अनेकदा सुरक्षित कर्जापेक्षा जास्त व्याजदर असतात. शिवाय, प्रत्येक अर्ज आणि परतफेडीच्या वर्तनाचा मागोवा सिबिल सारख्या ब्युरोद्वारे घेतला जातो, याचा अर्थ ₹5,000 च्या छोट्या कर्जाची परतफेड न केल्यास कर्जदाराच्या दीर्घकालीन क्रेडिट स्कोरचे मोठे नुकसान होऊ शकते।
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. कोणतेही क्रेडिट उत्पादन घेण्यापूर्वी कृपया तज्ञाचा सल्ला घ्या.
Some listings may be sponsored. Mutual fund data is from AMFI and for information only — funds are subject to market risks. Review terms & suitability before investing. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
वैयक्तिक कर्जे क्रेडिट कार्डांपेक्षा जास्त लोकप्रिय का होत आहेत?
वैयक्तिक कर्जे निश्चित परतफेड वेळापत्रक आणि त्वरित डिजिटल मंजुरी देतात, ज्यामुळे ती क्रेडिट कार्डाच्या कर्जाच्या तुलनेत विशिष्ट खरेदीसाठी अधिक अंदाज लावण्यायोग्य आणि सुलभ होतात.
'स्मॉल-तिकीट' वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?
भारतीय संदर्भात, ही सहसा ₹50,000 पेक्षा कमी रकमेची असुरक्षित कर्जे असतात, जी वारंवार तात्काळ उपभोगासाठी वापरली जातात.
छोटे वैयक्तिक कर्ज घेतल्याने माझ्या सिबिल स्कोरवर परिणाम होईल का?
होय, प्रत्येक कर्जाची नोंद क्रेडिट ब्युरोला दिली जाते. वेळेवर परतफेड केल्यास तुमचा स्कोर सुधारेल, तर डिफॉल्ट किंवा वारंवार अर्ज केल्यास तो कमी होऊ शकतो.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
ताजेभारताच्या असुरक्षित कर्ज बाजारात क्रेडिट कार्डांना मागे टाकून लहान वैयक्तिक कर्जांची वाढ
ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या नवीन अहवालानुसार, भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जांना प्राधान्य देत आहेत. हा ट्रेंड किरकोळ कर्जदार त्यांच्या दैनंदिन गरजांसाठी उपभोग-संबंधित कर्जाचा कसा वापर करतात यात महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
ताजेRBI चा इशारा: AI सायबर हल्ले भारतीय वित्तीय व्यवस्थेसाठी सर्वात मोठा धोका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) AI-आधारित सायबर हल्ल्यांना भारताच्या वित्तीय स्थिरतेसाठी सर्वात मोठा तात्काळ धोका म्हणून ओळखले आहे. बँका आणि NBFCs या अत्याधुनिक धोक्यांना तोंड देण्यासाठी विशेषतः असुरक्षित आहेत आणि त्यांच्या तयारीची पातळी देखील वेगवेगळी आहे. RBI ने संपूर्ण वित्तीय क्षेत्रात कर्मचाऱ्यांची जागरूकता आणि फॉरेन्सिक क्षमता मजबूत करण्याच्या गरजेवर भर दिला आहे.
ताजेयेस बँकचे ₹160 अब्ज निधी उभारणीचे उद्दिष्ट अधिक मजबूत आर्थिक भविष्य
येस बँक इक्विटी (समभाग) आणि कर्जाच्या (ऋण) संयोजनातून ₹160 अब्ज पर्यंत निधी उभारण्याची योजना आखत आहे. हा महत्त्वपूर्ण भांडवली ओघ बँकेचा आर्थिक पाया मजबूत करेल, नियामक मानकांचे पालन सुनिश्चित करेल आणि भविष्यातील वाढीस समर्थन देईल, तसेच सध्याच्या भागधारकांवरील परिणामाचे धोरणात्मक व्यवस्थापन करेल.
संबंधित बातम्या
ताजेಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿಕ್ಕಿದ ಸಣ್ಣ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು
ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ನ ಹೊಸ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಂದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಕಡೆಗೆ ವಾಲುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಕೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ताजेभारत के असुरक्षित ऋण बाज़ार में छोटे व्यक्तिगत ऋणों ने क्रेडिट कार्डों को पीछे छोड़ा
ट्रांसयूनियन सिबिल की एक नई रिपोर्ट से पता चलता है कि भारतीय उपभोक्ता क्रेडिट कार्डों के बजाय छोटे व्यक्तिगत ऋणों को प्राथमिकता दे रहे हैं। यह प्रवृत्ति दर्शाती है कि खुदरा उधारकर्ता अपनी दैनिक ज़रूरतों के लिए उपभोग-संबंधित ऋण तक कैसे पहुँचते हैं, इसमें एक महत्वपूर्ण बदलाव आया है।
ताजेभारताच्या असुरक्षित कर्ज बाजारात क्रेडिट कार्डांना मागे टाकून लहान वैयक्तिक कर्जांची वाढ
ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या नवीन अहवालानुसार, भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जांना प्राधान्य देत आहेत. हा ट्रेंड किरकोळ कर्जदार त्यांच्या दैनंदिन गरजांसाठी उपभोग-संबंधित कर्जाचा कसा वापर करतात यात महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
ताजेSmall Personal Loans Overtake Credit Cards in India's Unsecured Lending Market
A new report from TransUnion CIBIL reveals that Indian consumers are shifting away from credit cards in favor of small-ticket personal loans. This trend highlights a significant change in how retail borrowers access consumption-linked credit for their daily needs.