भारताच्या कर्ज बाजारात छोट्या वैयक्तिक कर्जांनी क्रेडिट कार्डांना मागे टाकले
Source: ET Banking
Arth Insight · What this means for your wallet
- छोट्या कर्जांची उपलब्धता सोपी झाली असली तरी, यावर क्रेडिट कार्डांपेक्षा किंवा सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त व्याजदर असू शकतात, ज्यामुळे तुम्हाला अधिक पैसे मोजावे लागतील.
- एकाच वेळी अनेक छोटी कर्जे घेतल्याने 'क्रेडिट स्टॅकिंग'चा धोका वाढतो, ज्यामुळे तुम्ही कर्जाच्या सापळ्यात अडकून आर्थिक अडचणीत येऊ शकता.
- ₹5,000 च्या छोट्या कर्जाची परतफेड न केल्यास तुमच्या CIBIL स्कोअरवर मोठा नकारात्मक परिणाम होतो, ज्यामुळे भविष्यात मोठे कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवणे कठीण होऊ शकते.
ट्रान्सयुनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) च्या नवीन अहवालातून असे दिसून आले आहे की भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी छोट्या वैयक्तिक कर्जांकडे (small-ticket personal loans) वळत आहेत. हा कल किरकोळ कर्जदार त्यांच्या उपभोग गरजांसाठी असुरक्षित कर्ज कशा प्रकारे मिळवत आहेत यातील महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
- ▸भारतीय ग्राहक पारंपारिक क्रेडिट कार्डांपेक्षा छोट्या वैयक्तिक कर्जांची निवड वाढत्या प्रमाणात करत आहेत.
- ▸त्वरित डिजिटल प्रक्रिया आणि निश्चित EMI रचनेमुळे छोटी कर्जे लोकप्रिय आहेत.
- ▸हा बदल उपभोग-संबंधित क्रेडिट गरजा आणि ई-कॉमर्स एकत्रीकरणामुळे प्रेरित आहे.
- ▸कर्जदारांनी सावधगिरी बाळगली पाहिजे कारण योग्य व्यवस्थापन न केल्यास अनेक छोटी कर्जे त्यांच्या सिबिल स्कोरवर परिणाम करू शकतात.
- ✓भारतीय ग्राहक पारंपारिक क्रेडिट कार्डांपेक्षा छोट्या वैयक्तिक कर्जांची निवड वाढत्या प्रमाणात करत आहेत.
- ✓त्वरित डिजिटल प्रक्रिया आणि निश्चित EMI रचनेमुळे छोटी कर्जे लोकप्रिय आहेत.
- ✓हा बदल उपभोग-संबंधित क्रेडिट गरजा आणि ई-कॉमर्स एकत्रीकरणामुळे प्रेरित आहे.
- ✓कर्जदारांनी सावधगिरी बाळगली पाहिजे कारण योग्य व्यवस्थापन न केल्यास अनेक छोटी कर्जे त्यांच्या सिबिल स्कोरवर परिणाम करू शकतात.
भारतातील असुरक्षित कर्ज देण्याच्या पद्धतीत मोठा बदल होत आहे. ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड—जे एकेकाळी अल्पकालीन कर्जाचे प्राथमिक साधन होते—त्यांचा बाजारातील हिस्सा गमावत आहेत. त्यांच्या जागी, छोटे वैयक्तिक कर्ज आणि इतर उपभोग-संबंधित क्रेडिट उत्पादने भारतीय कर्जदारांची पसंती ठरत आहेत।
छोट्या कर्जांचा उदय
स्मॉल-तिकीट वैयक्तिक कर्ज, ज्याची व्याख्या सहसा ₹50,000 पेक्षा कमी कर्ज अशी केली जाते, त्यांच्या लोकप्रियतेत मोठी वाढ झाली आहे. ही कर्जे वारंवार तात्काळ उपभोग गरजांसाठी वापरली जातात, जसे की इलेक्ट्रॉनिक्स खरेदी करणे, प्रवासासाठी पैसे खर्च करणे किंवा आपत्कालीन खर्च व्यवस्थापित करणे. क्रेडिट कार्डांच्या उलट, ज्यासाठी अर्ज प्रक्रिया आणि प्रत्यक्ष किंवा डिजिटल कार्ड आवश्यक असते, ही कर्जे अनेकदा ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मवर चेकआउट प्रक्रियेत थेट समाविष्ट केली जातात।
कर्जदार का बदलत आहेत?
भारतीय बाजारपेठेतील या बदलाला अनेक घटक कारणीभूत आहेत:
- प्रवेशाची सुलभता: डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्म आणि NBFC पारंपारिक क्रेडिट कार्ड अर्जांच्या तुलनेत किमान कागदपत्रांसह त्वरित मंजुरी देतात.
- निश्चित परतफेड वेळापत्रक: क्रेडिट कार्डावरील कर्जाच्या उलट, जे किमान पेमेंटच्या सापळ्यामुळे वाढत जाऊ शकते, वैयक्तिक कर्जे निश्चित समाप्ती तारखेसह स्पष्ट EMI रचना देतात.
- लक्ष्यित क्रेडिट: अनेक ग्राहक रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट लाइन राखण्याऐवजी विशिष्ट खरेदीसाठी विशिष्ट कर्ज घेणे पसंत करतात.
बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम
हा कल एका प्रगल्भ होत असलेल्या क्रेडिट मार्केटचे संकेत देतो जिथे ग्राहक ते घेत असलेल्या कर्जाच्या प्रकाराबद्दल अधिक निवडक होत आहेत. उच्च खर्च करणाऱ्यांसाठी आणि रिवॉर्ड्स शोधणाऱ्यांसाठी क्रेडिट कार्ड अद्याप आवश्यक असले तरी, मास मार्केट वाढत्या प्रमाणात संरचित वैयक्तिक कर्जांकडे झुकत आहे. वित्तीय संस्था आता या वाढत्या विभागाला आकर्षित करण्यासाठी अधिक 'बाय नाऊ, पे लेटर' (BNPL) पर्याय आणि त्वरित कर्ज वितरणाकडे आपली धोरणे वळवत आहेत।
कर्जदारांसाठी सावधगिरीचा इशारा
छोटी कर्जे सोयीस्कर असली तरी, क्रेडिट तज्ञ 'क्रेडिट स्टॅकिंग'—एकाच वेळी अनेक छोटी कर्जे घेण्याच्या सवयीबद्दल—इशारा देतात. ही असुरक्षित कर्जे असल्याने, त्यांच्यावर अनेकदा सुरक्षित कर्जापेक्षा जास्त व्याजदर असतात. शिवाय, प्रत्येक अर्ज आणि परतफेडीच्या वर्तनाचा मागोवा सिबिल सारख्या ब्युरोद्वारे घेतला जातो, याचा अर्थ ₹5,000 च्या छोट्या कर्जाची परतफेड न केल्यास कर्जदाराच्या दीर्घकालीन क्रेडिट स्कोरचे मोठे नुकसान होऊ शकते।
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. कोणतेही क्रेडिट उत्पादन घेण्यापूर्वी कृपया तज्ञाचा सल्ला घ्या.
Interest rates, fees and eligibility for banking products are set by the respective banks and change frequently — verify the current terms with the provider before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
वैयक्तिक कर्जे क्रेडिट कार्डांपेक्षा जास्त लोकप्रिय का होत आहेत?
वैयक्तिक कर्जे निश्चित परतफेड वेळापत्रक आणि त्वरित डिजिटल मंजुरी देतात, ज्यामुळे ती क्रेडिट कार्डाच्या कर्जाच्या तुलनेत विशिष्ट खरेदीसाठी अधिक अंदाज लावण्यायोग्य आणि सुलभ होतात.
'स्मॉल-तिकीट' वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?
भारतीय संदर्भात, ही सहसा ₹50,000 पेक्षा कमी रकमेची असुरक्षित कर्जे असतात, जी वारंवार तात्काळ उपभोगासाठी वापरली जातात.
छोटे वैयक्तिक कर्ज घेतल्याने माझ्या सिबिल स्कोरवर परिणाम होईल का?
होय, प्रत्येक कर्जाची नोंद क्रेडिट ब्युरोला दिली जाते. वेळेवर परतफेड केल्यास तुमचा स्कोर सुधारेल, तर डिफॉल्ट किंवा वारंवार अर्ज केल्यास तो कमी होऊ शकतो.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
ताजेRBI कडून वाढत्या महागाईचा इशारा: सणासुदीच्या खर्चाला बसू शकतो फटका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जीवनावश्यक वस्तूंच्या संभाव्य दरवाढीबाबत इशारा दिला आहे, ज्यामुळे आगामी सणासुदीच्या काळात ग्राहकांच्या उत्साहावर विरजण पडू शकते. महागाईच्या वाढत्या जोखमीमुळे घरगुती बजेटवर ताण येण्याची शक्यता असून, ऐच्छिक खर्चात घट होण्याचा अंदाज आहे.
ताजेRBI रेपो रेट वाढ: बँक शेअर्समध्ये तेजी, तर ऑटो आणि रिअल इस्टेट शेअर्समध्ये घसरण
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) रेपो रेटमध्ये वाढ केली आहे, ज्यामुळे शेअर बाजारात संमिश्र प्रतिक्रिया उमटली आहे. बँकिंग शेअर्समध्ये वाढ झाली असली तरी, ऑटो आणि रिअल इस्टेट सारख्या व्याजदर-संवेदनशील क्षेत्रांना वाढत्या कर्ज खर्चामुळे विक्रीच्या दबावाचा सामना करावा लागला.
एचडीएफसी बँकेने कर्ज आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ नोंदवली; आरबीआयच्या FCNR(B) सुविधेचा वापर
भारतातील सर्वात मोठी खाजगी क्षेत्रातील कर्ज देणारी बँक, एचडीएफसी बँकेने तिच्या कर्ज (अॅडव्हान्सेस) आणि ठेवी या दोन्हीमध्ये दुहेरी अंकी वाढीची घोषणा केली आहे. बँकेने तिच्या परकीय चलनाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा वापर केला आहे.
संबंधित बातम्या
ताजेRBI कडून वाढत्या महागाईचा इशारा: सणासुदीच्या खर्चाला बसू शकतो फटका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जीवनावश्यक वस्तूंच्या संभाव्य दरवाढीबाबत इशारा दिला आहे, ज्यामुळे आगामी सणासुदीच्या काळात ग्राहकांच्या उत्साहावर विरजण पडू शकते. महागाईच्या वाढत्या जोखमीमुळे घरगुती बजेटवर ताण येण्याची शक्यता असून, ऐच्छिक खर्चात घट होण्याचा अंदाज आहे.
ताजेRBI रेपो रेट वाढ: बँक शेअर्समध्ये तेजी, तर ऑटो आणि रिअल इस्टेट शेअर्समध्ये घसरण
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) रेपो रेटमध्ये वाढ केली आहे, ज्यामुळे शेअर बाजारात संमिश्र प्रतिक्रिया उमटली आहे. बँकिंग शेअर्समध्ये वाढ झाली असली तरी, ऑटो आणि रिअल इस्टेट सारख्या व्याजदर-संवेदनशील क्षेत्रांना वाढत्या कर्ज खर्चामुळे विक्रीच्या दबावाचा सामना करावा लागला.
एचडीएफसी बँकेने कर्ज आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ नोंदवली; आरबीआयच्या FCNR(B) सुविधेचा वापर
भारतातील सर्वात मोठी खाजगी क्षेत्रातील कर्ज देणारी बँक, एचडीएफसी बँकेने तिच्या कर्ज (अॅडव्हान्सेस) आणि ठेवी या दोन्हीमध्ये दुहेरी अंकी वाढीची घोषणा केली आहे. बँकेने तिच्या परकीय चलनाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा वापर केला आहे.
HDFC बँकेने कर्ज, ठेवींच्या दुहेरी अंकी वाढीची नोंद केली; RBI FCNR(B) सुविधेचा वापर केला
भारताच्या सर्वात मोठ्या खाजगी क्षेत्रातील कर्जदार असलेल्या HDFC बँकेने आपल्या कर्जांमध्ये (अग्रिम) आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ झाल्याची घोषणा केली आहे. बँकेने आपल्या परकीय चलन गरजा पूर्ण करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या परकीय चलन अनिवासी (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा देखील वापर केला आहे.