भारताच्या असुरक्षित कर्ज बाजारात क्रेडिट कार्डांना मागे टाकून लहान वैयक्तिक कर्जांची वाढ
Source: ET Banking
Arth Insight · What this means for your wallet
- Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या नवीन अहवालानुसार, भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जांना प्राधान्य देत आहेत. हा ट्रेंड किरकोळ कर्जदार त्यांच्या दैनंदिन गरजांसाठी उपभोग-संबंधित कर्जाचा कसा वापर करतात यात महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
- ▸Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ▸Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ▸Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ▸The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
- ✓Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ✓Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ✓Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ✓The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
भारतातील असुरक्षित कर्जाच्या क्षेत्रात मोठे परिवर्तन होत आहे. ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड्स हळूहळू त्यांचे प्रमुख बाजारपेठेतील स्थान गमावत आहेत, कारण अधिक ग्राहक त्यांच्या जीवनशैली आणि उपभोग गरजा पूर्ण करण्यासाठी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जाची निवड करत आहेत.
लहान रकमेच्या कर्जांचा उदय
अनेक वर्षांपासून, क्रेडिट कार्ड्स हे भारतातील अल्प-मुदतीच्या असुरक्षित कर्जासाठी प्राथमिक साधन होते. तथापि, डिजिटल प्रक्रियेची सुलभता आणि लहान वैयक्तिक कर्जाची त्वरित उपलब्धता—जी अनेकदा ₹5,000 ते ₹50,000 पर्यंत असतात—त्यामुळे ती अनेकांसाठी पसंतीची निवड बनली आहेत. ही कर्जे तात्काळ खरेदी, प्रवास किंवा महिन्याच्या अखेरीस रोख रकमेची कमतरता भरून काढण्यासाठी वारंवार वापरली जातात.
हा बदल का होत आहे
भारतीय बीएफएसआय (BFSI) क्षेत्रात या ट्रेंडमागे अनेक घटक आहेत:
- डिजिटल सुलभता: फिनटेक प्लॅटफॉर्म आणि एनबीएफसीने (NBFCs) अर्ज प्रक्रिया सोपी केली आहे, काही मिनिटांत मंजुरी देत आहेत.
- निश्चित परतफेडीच्या अटी: क्रेडिट कार्डांच्या विपरीत, जिथे फिरते व्याज (revolving interest) एक सापळा बनू शकते, लहान वैयक्तिक कर्जे निश्चित ईएमआय (EMIs) देतात, ज्यामुळे किरकोळ कर्जदारांसाठी बजेटिंग सोपे होते.
- लक्ष्यित उपभोग: यापैकी अनेक कर्जे थेट चेकआउट पृष्ठांमध्ये (आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या - Buy Now, Pay Later) समाकलित केली जातात, ज्यामुळे ग्राहकाला विक्रीच्या वेळीच आकर्षित केले जाते.
बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम
पारंपारिक बँका क्रेडिट कार्ड वितरणाला चालना देत असल्या तरी, लहान रकमेच्या कर्ज विभागाची जलद वाढ प्रामुख्याने नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) आणि डिजिटल कर्जदारांद्वारे होत आहे. हा बदल सूचित करतो की क्रेडिट इकोसिस्टम अधिक खंडित होत आहे, ग्राहक सर्व खर्चांसाठी एकाच प्लास्टिक कार्डवर अवलंबून न राहता विशिष्ट गरजांसाठी विशिष्ट क्रेडिट उत्पादने निवडत आहेत.
तथापि, तज्ञ चेतावणी देतात की लहान रकमेच्या कर्जांच्या वाढीसाठी काळजीपूर्वक देखरेख आवश्यक आहे. जरी ती तरलता प्रदान करत असली तरी, सहज उपलब्धतेमुळे तरुण किंवा प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांमध्ये जास्त कर्ज घेण्याची प्रवृत्ती वाढू शकते, ज्यांना त्यांच्या दीर्घकालीन क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम पूर्णपणे समजू शकत नाही.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आर्थिक सल्ला नाही. क्रेडिट निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया एखाद्या व्यावसायिकाचा सल्ला घ्या.
Interest rates, fees and eligibility for banking products are set by the respective banks and change frequently — verify the current terms with the provider before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
Why are personal loans becoming more popular than credit cards?
Personal loans offer fixed interest rates and clear repayment schedules, which many find easier to manage than the revolving debt and high interest rates associated with credit cards.
What are small-ticket personal loans?
These are typically low-value loans, often under ₹50,000, provided quickly through digital platforms for short-term consumption needs.
Does taking multiple small loans affect my credit score?
Yes, every loan application and repayment behavior is tracked by bureaus like CIBIL. Frequent borrowing can impact your credit profile if not managed responsibly.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
ताजेRBI कडून वाढत्या महागाईचा इशारा: सणासुदीच्या खर्चाला बसू शकतो फटका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जीवनावश्यक वस्तूंच्या संभाव्य दरवाढीबाबत इशारा दिला आहे, ज्यामुळे आगामी सणासुदीच्या काळात ग्राहकांच्या उत्साहावर विरजण पडू शकते. महागाईच्या वाढत्या जोखमीमुळे घरगुती बजेटवर ताण येण्याची शक्यता असून, ऐच्छिक खर्चात घट होण्याचा अंदाज आहे.
ताजेRBI रेपो रेट वाढ: बँक शेअर्समध्ये तेजी, तर ऑटो आणि रिअल इस्टेट शेअर्समध्ये घसरण
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) रेपो रेटमध्ये वाढ केली आहे, ज्यामुळे शेअर बाजारात संमिश्र प्रतिक्रिया उमटली आहे. बँकिंग शेअर्समध्ये वाढ झाली असली तरी, ऑटो आणि रिअल इस्टेट सारख्या व्याजदर-संवेदनशील क्षेत्रांना वाढत्या कर्ज खर्चामुळे विक्रीच्या दबावाचा सामना करावा लागला.
एचडीएफसी बँकेने कर्ज आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ नोंदवली; आरबीआयच्या FCNR(B) सुविधेचा वापर
भारतातील सर्वात मोठी खाजगी क्षेत्रातील कर्ज देणारी बँक, एचडीएफसी बँकेने तिच्या कर्ज (अॅडव्हान्सेस) आणि ठेवी या दोन्हीमध्ये दुहेरी अंकी वाढीची घोषणा केली आहे. बँकेने तिच्या परकीय चलनाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा वापर केला आहे.
संबंधित बातम्या
ताजेRBI कडून वाढत्या महागाईचा इशारा: सणासुदीच्या खर्चाला बसू शकतो फटका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जीवनावश्यक वस्तूंच्या संभाव्य दरवाढीबाबत इशारा दिला आहे, ज्यामुळे आगामी सणासुदीच्या काळात ग्राहकांच्या उत्साहावर विरजण पडू शकते. महागाईच्या वाढत्या जोखमीमुळे घरगुती बजेटवर ताण येण्याची शक्यता असून, ऐच्छिक खर्चात घट होण्याचा अंदाज आहे.
ताजेRBI रेपो रेट वाढ: बँक शेअर्समध्ये तेजी, तर ऑटो आणि रिअल इस्टेट शेअर्समध्ये घसरण
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) रेपो रेटमध्ये वाढ केली आहे, ज्यामुळे शेअर बाजारात संमिश्र प्रतिक्रिया उमटली आहे. बँकिंग शेअर्समध्ये वाढ झाली असली तरी, ऑटो आणि रिअल इस्टेट सारख्या व्याजदर-संवेदनशील क्षेत्रांना वाढत्या कर्ज खर्चामुळे विक्रीच्या दबावाचा सामना करावा लागला.
एचडीएफसी बँकेने कर्ज आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ नोंदवली; आरबीआयच्या FCNR(B) सुविधेचा वापर
भारतातील सर्वात मोठी खाजगी क्षेत्रातील कर्ज देणारी बँक, एचडीएफसी बँकेने तिच्या कर्ज (अॅडव्हान्सेस) आणि ठेवी या दोन्हीमध्ये दुहेरी अंकी वाढीची घोषणा केली आहे. बँकेने तिच्या परकीय चलनाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा वापर केला आहे.
HDFC बँकेने कर्ज, ठेवींच्या दुहेरी अंकी वाढीची नोंद केली; RBI FCNR(B) सुविधेचा वापर केला
भारताच्या सर्वात मोठ्या खाजगी क्षेत्रातील कर्जदार असलेल्या HDFC बँकेने आपल्या कर्जांमध्ये (अग्रिम) आणि ठेवींमध्ये दुहेरी अंकी वाढ झाल्याची घोषणा केली आहे. बँकेने आपल्या परकीय चलन गरजा पूर्ण करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या परकीय चलन अनिवासी (बँकिंग) किंवा FCNR(B) सुविधेचा देखील वापर केला आहे.