भारताच्या असुरक्षित कर्ज बाजारात क्रेडिट कार्डांना मागे टाकून लहान वैयक्तिक कर्जांची वाढ
Source: ET Banking
ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या नवीन अहवालानुसार, भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जांना प्राधान्य देत आहेत. हा ट्रेंड किरकोळ कर्जदार त्यांच्या दैनंदिन गरजांसाठी उपभोग-संबंधित कर्जाचा कसा वापर करतात यात महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
- ▸Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ▸Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ▸Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ▸The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
- ✓Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ✓Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ✓Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ✓The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
भारतातील असुरक्षित कर्जाच्या क्षेत्रात मोठे परिवर्तन होत आहे. ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड्स हळूहळू त्यांचे प्रमुख बाजारपेठेतील स्थान गमावत आहेत, कारण अधिक ग्राहक त्यांच्या जीवनशैली आणि उपभोग गरजा पूर्ण करण्यासाठी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जाची निवड करत आहेत.
लहान रकमेच्या कर्जांचा उदय
अनेक वर्षांपासून, क्रेडिट कार्ड्स हे भारतातील अल्प-मुदतीच्या असुरक्षित कर्जासाठी प्राथमिक साधन होते. तथापि, डिजिटल प्रक्रियेची सुलभता आणि लहान वैयक्तिक कर्जाची त्वरित उपलब्धता—जी अनेकदा ₹5,000 ते ₹50,000 पर्यंत असतात—त्यामुळे ती अनेकांसाठी पसंतीची निवड बनली आहेत. ही कर्जे तात्काळ खरेदी, प्रवास किंवा महिन्याच्या अखेरीस रोख रकमेची कमतरता भरून काढण्यासाठी वारंवार वापरली जातात.
हा बदल का होत आहे
भारतीय बीएफएसआय (BFSI) क्षेत्रात या ट्रेंडमागे अनेक घटक आहेत:
- डिजिटल सुलभता: फिनटेक प्लॅटफॉर्म आणि एनबीएफसीने (NBFCs) अर्ज प्रक्रिया सोपी केली आहे, काही मिनिटांत मंजुरी देत आहेत.
- निश्चित परतफेडीच्या अटी: क्रेडिट कार्डांच्या विपरीत, जिथे फिरते व्याज (revolving interest) एक सापळा बनू शकते, लहान वैयक्तिक कर्जे निश्चित ईएमआय (EMIs) देतात, ज्यामुळे किरकोळ कर्जदारांसाठी बजेटिंग सोपे होते.
- लक्ष्यित उपभोग: यापैकी अनेक कर्जे थेट चेकआउट पृष्ठांमध्ये (आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या - Buy Now, Pay Later) समाकलित केली जातात, ज्यामुळे ग्राहकाला विक्रीच्या वेळीच आकर्षित केले जाते.
बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम
पारंपारिक बँका क्रेडिट कार्ड वितरणाला चालना देत असल्या तरी, लहान रकमेच्या कर्ज विभागाची जलद वाढ प्रामुख्याने नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) आणि डिजिटल कर्जदारांद्वारे होत आहे. हा बदल सूचित करतो की क्रेडिट इकोसिस्टम अधिक खंडित होत आहे, ग्राहक सर्व खर्चांसाठी एकाच प्लास्टिक कार्डवर अवलंबून न राहता विशिष्ट गरजांसाठी विशिष्ट क्रेडिट उत्पादने निवडत आहेत.
तथापि, तज्ञ चेतावणी देतात की लहान रकमेच्या कर्जांच्या वाढीसाठी काळजीपूर्वक देखरेख आवश्यक आहे. जरी ती तरलता प्रदान करत असली तरी, सहज उपलब्धतेमुळे तरुण किंवा प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांमध्ये जास्त कर्ज घेण्याची प्रवृत्ती वाढू शकते, ज्यांना त्यांच्या दीर्घकालीन क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम पूर्णपणे समजू शकत नाही.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आर्थिक सल्ला नाही. क्रेडिट निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया एखाद्या व्यावसायिकाचा सल्ला घ्या.
Some listings may be sponsored. Mutual fund data is from AMFI and for information only — funds are subject to market risks. Review terms & suitability before investing. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
Why are personal loans becoming more popular than credit cards?
Personal loans offer fixed interest rates and clear repayment schedules, which many find easier to manage than the revolving debt and high interest rates associated with credit cards.
What are small-ticket personal loans?
These are typically low-value loans, often under ₹50,000, provided quickly through digital platforms for short-term consumption needs.
Does taking multiple small loans affect my credit score?
Yes, every loan application and repayment behavior is tracked by bureaus like CIBIL. Frequent borrowing can impact your credit profile if not managed responsibly.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
ताजेभारताच्या कर्ज बाजारात छोट्या वैयक्तिक कर्जांनी क्रेडिट कार्डांना मागे टाकले
ट्रान्सयुनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) च्या नवीन अहवालातून असे दिसून आले आहे की भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी छोट्या वैयक्तिक कर्जांकडे (small-ticket personal loans) वळत आहेत. हा कल किरकोळ कर्जदार त्यांच्या उपभोग गरजांसाठी असुरक्षित कर्ज कशा प्रकारे मिळवत आहेत यातील महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
ताजेRBI चा इशारा: AI सायबर हल्ले भारतीय वित्तीय व्यवस्थेसाठी सर्वात मोठा धोका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) AI-आधारित सायबर हल्ल्यांना भारताच्या वित्तीय स्थिरतेसाठी सर्वात मोठा तात्काळ धोका म्हणून ओळखले आहे. बँका आणि NBFCs या अत्याधुनिक धोक्यांना तोंड देण्यासाठी विशेषतः असुरक्षित आहेत आणि त्यांच्या तयारीची पातळी देखील वेगवेगळी आहे. RBI ने संपूर्ण वित्तीय क्षेत्रात कर्मचाऱ्यांची जागरूकता आणि फॉरेन्सिक क्षमता मजबूत करण्याच्या गरजेवर भर दिला आहे.
ताजेयेस बँकचे ₹160 अब्ज निधी उभारणीचे उद्दिष्ट अधिक मजबूत आर्थिक भविष्य
येस बँक इक्विटी (समभाग) आणि कर्जाच्या (ऋण) संयोजनातून ₹160 अब्ज पर्यंत निधी उभारण्याची योजना आखत आहे. हा महत्त्वपूर्ण भांडवली ओघ बँकेचा आर्थिक पाया मजबूत करेल, नियामक मानकांचे पालन सुनिश्चित करेल आणि भविष्यातील वाढीस समर्थन देईल, तसेच सध्याच्या भागधारकांवरील परिणामाचे धोरणात्मक व्यवस्थापन करेल.
संबंधित बातम्या
ताजेಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿಕ್ಕಿದ ಸಣ್ಣ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು
ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ನ ಹೊಸ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಂದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಕಡೆಗೆ ವಾಲುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಕೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ताजेभारत के असुरक्षित ऋण बाज़ार में छोटे व्यक्तिगत ऋणों ने क्रेडिट कार्डों को पीछे छोड़ा
ट्रांसयूनियन सिबिल की एक नई रिपोर्ट से पता चलता है कि भारतीय उपभोक्ता क्रेडिट कार्डों के बजाय छोटे व्यक्तिगत ऋणों को प्राथमिकता दे रहे हैं। यह प्रवृत्ति दर्शाती है कि खुदरा उधारकर्ता अपनी दैनिक ज़रूरतों के लिए उपभोग-संबंधित ऋण तक कैसे पहुँचते हैं, इसमें एक महत्वपूर्ण बदलाव आया है।
ताजेSmall Personal Loans Overtake Credit Cards in India's Unsecured Lending Market
A new report from TransUnion CIBIL reveals that Indian consumers are shifting away from credit cards in favor of small-ticket personal loans. This trend highlights a significant change in how retail borrowers access consumption-linked credit for their daily needs.
ताजेभारताच्या कर्ज बाजारात छोट्या वैयक्तिक कर्जांनी क्रेडिट कार्डांना मागे टाकले
ट्रान्सयुनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) च्या नवीन अहवालातून असे दिसून आले आहे की भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी छोट्या वैयक्तिक कर्जांकडे (small-ticket personal loans) वळत आहेत. हा कल किरकोळ कर्जदार त्यांच्या उपभोग गरजांसाठी असुरक्षित कर्ज कशा प्रकारे मिळवत आहेत यातील महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.