RBI ची 'मिस-सेलिंग'वर कठोर कारवाई: बँक कर्मचाऱ्यांना थर्ड-पार्टी इन्सेंटिव्ह देण्यावर नवीन नियमांनुसार बंदी
Source: Economictimes
Arth Insight · What this means for your wallet
- बँक कर्मचारी आता कमिशनच्या लालसेपोटी तुम्हाला चुकीची किंवा अनावश्यक विमा उत्पादने विकू शकणार नाहीत, ज्यामुळे तुमचे पैसे वाचतील.
- कर्ज घेताना विमा पॉलिसी घेण्याची सक्ती (बंडलिंग) आता चालणार नाही, ज्यामुळे कर्जाचा एकूण खर्च कमी होईल.
- सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्सच्या चुकीच्या सल्ल्यामुळे होणारे आर्थिक नुकसान टाळण्यास मदत होईल, कारण त्यांच्यावर आता कडक नियम असतील.
Wealth-Impact Simulator
Find out whether your life cover is actually enough.
Indicative estimate for education only — not investment advice.
Compare insurance plansबँक कर्मचाऱ्यांकडून विमा आणि गुंतवणूक उत्पादनांच्या आक्रमक 'मिस-सेलिंग'ला (चुकीच्या विक्रीला) आळा घालण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत. जानेवारी 2027 पासून, थर्ड-पार्टी कंपन्या बँक कर्मचाऱ्यांना थेट इन्सेंटिव्ह देऊ शकणार नाहीत आणि सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्सवरही कडक नियम लागू होतील.
- ▸बँक कर्मचाऱ्यांना आता विमा किंवा म्युच्युअल फंड कंपन्यांकडून थेट कमिशन किंवा बक्षिसे मिळू शकणार नाहीत.
- ▸कर्ज मिळवण्यासाठी ग्राहकांना विमा खरेदी करण्याची सक्ती करण्यास बँकांना सक्त मनाई आहे.
- ▸बँकेच्या उत्पादनांचा प्रचार करणाऱ्या सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्सना आता 'डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स' म्हणून नियंत्रित केले जाईल.
- ▸हे नवीन नियम ग्राहकांना निवडीचे अधिक स्वातंत्र्य देण्यासाठी आणि विक्रीचा दबाव कमी करण्यासाठी तयार करण्यात आले आहेत.
- ✓बँक कर्मचाऱ्यांना आता विमा किंवा म्युच्युअल फंड कंपन्यांकडून थेट कमिशन किंवा बक्षिसे मिळू शकणार नाहीत.
- ✓कर्ज मिळवण्यासाठी ग्राहकांना विमा खरेदी करण्याची सक्ती करण्यास बँकांना सक्त मनाई आहे.
- ✓बँकेच्या उत्पादनांचा प्रचार करणाऱ्या सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्सना आता 'डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स' म्हणून नियंत्रित केले जाईल.
- ✓हे नवीन नियम ग्राहकांना निवडीचे अधिक स्वातंत्र्य देण्यासाठी आणि विक्रीचा दबाव कमी करण्यासाठी तयार करण्यात आले आहेत.
भारतीय किरकोळ ग्राहकांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी एका मोठ्या निर्णयामध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बँक कर्मचाऱ्यांकडून विमा पॉलिसी आणि म्युच्युअल फंड यांसारख्या थर्ड-पार्टी उत्पादनांच्या आक्रमक विक्रीवर अंकुश ठेवण्यासाठी नवीन नियामक फ्रेमवर्क जाहीर केले आहे. ग्राहकांना अनेकदा त्यांच्या गरजेबाहेरील आर्थिक उत्पादने घेण्यास भाग पाडले जाते, अशा 'मिस-सेलिंग'च्या व्यापक तक्रारींनंतर हे पाऊल उचलण्यात आले आहे.
बाहेरील कंपन्यांकडून मिळणारे थेट इन्सेंटिव्ह बंद होणार
1 जानेवारी 2027 पासून लागू होणाऱ्या नवीन नियमांनुसार, RBI ने विमा कंपन्या किंवा AMC (म्युच्युअल फंड कंपन्या) सारख्या थर्ड-पार्टी कंपन्यांना बँका किंवा बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांच्या (NBFCs) कर्मचाऱ्यांना थेट इन्सेंटिव्ह (कमिशन किंवा बक्षिसे) देण्यास सक्त मनाई केली आहे. बँकांना त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना कामगिरीसाठी पुरस्कृत करण्याची मुभा असली तरी, बाह्य प्रभाव ज्यामुळे अनेकदा दबाव टाकून विक्री केली जाते, तो आता संपुष्टात येईल.
हा बदल हे सुनिश्चित करतो की बँक कर्मचाऱ्याची निष्ठा बाह्य उत्पादन निर्मात्यांनी दिलेल्या कमिशनच्या मागे न धावता ग्राहक आणि नियोक्त्याशी बांधील राहील. यामुळे एक अधिक पारदर्शक वातावरण निर्माण होईल, जिथे उत्पादने गुणवत्तेवर आणि ग्राहकांच्या गरजांवर आधारित विकली जातील, असा विश्वास RBI ने व्यक्त केला आहे.
आता 'प्रॉडक्ट बंडलिंग' चालणार नाही
नियामकाने 'प्रॉडक्ट बंडलिंग' विरुद्धही कठोर भूमिका घेतली आहे. या पद्धतीमध्ये सामान्यतः कर्ज किंवा इतर सेवा मिळवण्यासाठी ग्राहकाला विमा पॉलिसी किंवा गुंतवणूक योजना खरेदी करण्याची अट घातली जाते. नवीन नियमांनुसार खालील गोष्टी अनिवार्य असतील:
- ग्राहकांना स्पष्ट पर्याय दिले पाहिजेत आणि त्यांना बंडल केलेली उत्पादने खरेदी करण्यास भाग पाडले जाऊ शकत नाही.
- बँकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची विक्री हा एक स्वतंत्र व्यवहार असेल.
- थर्ड-पार्टी उत्पादनांची विक्री नैतिकरीत्या करण्यासाठी नियमन केलेल्या संस्थांकडे बोर्ड-मान्यताप्राप्त धोरण असणे आवश्यक आहे.
इन्फ्लुएन्सर्स आणि डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स
बदलत्या काळानुसार, RBI ने स्पष्ट केले आहे की बँका किंवा NBFCs साठी आर्थिक उत्पादनांचा प्रचार करणारे सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्स आता 'डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स' (DSAs) म्हणून मानले जातील. याचा अर्थ असा की त्यांच्यावर पारंपारिक एजंट्सप्रमाणेच कडक अनुपालन आणि पारदर्शकता मानके लागू होतील. 'फिनफ्लुएन्सर्स'नी (Finfluencers) त्यांच्या फॉलोअर्सची पक्षपाती किंवा असत्यापित आर्थिक सल्ल्याने दिशाभूल करू नये, यासाठी हे पाऊल उचलले आहे.
डिजिटल प्रचारकांना नियंत्रित एजंट मानून, बँकांनी नियुक्त केलेल्या इन्फ्लुएन्सर्सद्वारे शेअर केलेल्या माहितीसाठी बँकांना जबाबदार धरण्याचे RBI चे उद्दिष्ट आहे, जेणेकरून आर्थिक उत्पादनांचे मार्केटिंग सत्य आणि भारतीय कायद्याचे पालन करणारे राहील.
ही सामग्री केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि यात कोणताही आर्थिक किंवा कायदेशीर सल्ला दिलेला नाही; वाचकांनी अधिकृत RBI अधिसूचनांद्वारे नियामक अद्यतनांची पडताळणी करावी.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Some listings may be sponsored and Arth Vani may earn a referral fee. All information is for educational purposes only — verify terms and suitability with the provider before acting. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
माझी बँक मला अजूनही विमा किंवा म्युच्युअल फंड विकू शकेल का?
होय, बँका अजूनही ही उत्पादने विकू शकतात, परंतु इतर सेवांसाठी अट म्हणून ती खरेदी करण्याची सक्ती ते तुमच्यावर करू शकत नाहीत आणि त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना उत्पादन कंपन्यांकडून थेट बक्षिसे मिळणार नाहीत.
'प्रॉडक्ट बंडलिंग' म्हणजे काय आणि याचा मला कसा फायदा होईल?
बंडलिंग म्हणजे जेव्हा एखादी बँक तुम्हाला कर्ज देण्यासाठी विमा पॉलिसी घेण्यास भाग पाडते; RBI चा नवीन नियम हे थांबवतो, ज्यामुळे तुम्ही फक्त तुम्हाला हवी असलेली किंवा गरजेची उत्पादनेच खरेदी कराल याची खात्री मिळते.
हे नवीन RBI नियम माझ्या बँकेला कधीपासून लागू होतील?
हे नवीन फ्रेमवर्क 1 जानेवारी 2027 पासून पूर्णपणे लागू आणि प्रभावी होणार आहे.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Business & Economy वाचले म्हणून
ताजेRBI ने रेपो रेट 6.5% वर कायम ठेवला: तुमच्या गृहकर्ज EMI वर याचा काय परिणाम होईल?
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) सलग चौथ्यांदा बेंचमार्क रेपो रेट 6.5% वर कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. जागतिक बाजारातील अनिश्चिततेच्या पार्श्वभूमीवर चलनवाढ नियंत्रण आणि आर्थिक वाढीचा समतोल साधणे हा या निर्णयाचा उद्देश आहे.
ताजेपुरवठ्याच्या चिंतेमुळे भारतीय साखरेच्या दरात एका महिन्यात 17% वाढ; सरकारने साठा मर्यादा निश्चित केली
कमी देशांतर्गत उत्पादन आणि अल निनो हवामान पॅटर्नच्या चिंतेमुळे गेल्या महिन्यात भारतीय साखरेच्या दरात 17% वाढ झाली आहे. याला प्रतिसाद म्हणून, सरकारने दर स्थिर करण्यासाठी गिरण्या आणि व्यापाऱ्यांवर साठा मर्यादा (stock limits) लादल्या आहेत. या उपायांनंतरही साखरेची मागणी मजबूत राहिली आहे, ज्यामुळे दरांवर सतत दबाव राहण्याची शक्यता आहे.
भारत जागतिक निधी आकर्षित करण्यासाठी आणि उत्पादनाला चालना देण्यासाठी कर सुधारणांची योजना आखत आहे
भारत सरकार अधिक परदेशी गुंतवणूक आकर्षित करण्याच्या आणि देशांतर्गत उत्पादनाला चालना देण्याच्या उद्देशाने एक नवीन विधेयक प्रस्तावित करत आहे. या कर सुधारणांचा उद्देश ऑफशोर फंड्स आणि जागतिक फंड व्यवस्थापकांसाठी नियम सोपे करणे आहे, तर इलेक्ट्रॉनिक्स उत्पादन आणि हिऱ्यांचा व्यापार यांसारख्या प्रमुख क्षेत्रांना, तसेच डिजिटल पायाभूत सुविधांना कर सवलतींचा विस्तार करणे आहे. हा बदल भारताची जागतिक आर्थिक स्पर्धात्मकता आणि गुंतवणुकीचे आकर्षण वाढवण्यासाठी डिझाइन केला आहे.
संबंधित बातम्या
ताजेRBI ने रेपो रेट 6.5% वर कायम ठेवला: तुमच्या गृहकर्ज EMI वर याचा काय परिणाम होईल?
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) सलग चौथ्यांदा बेंचमार्क रेपो रेट 6.5% वर कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. जागतिक बाजारातील अनिश्चिततेच्या पार्श्वभूमीवर चलनवाढ नियंत्रण आणि आर्थिक वाढीचा समतोल साधणे हा या निर्णयाचा उद्देश आहे.
ताजेपुरवठ्याच्या चिंतेमुळे भारतीय साखरेच्या दरात एका महिन्यात 17% वाढ; सरकारने साठा मर्यादा निश्चित केली
कमी देशांतर्गत उत्पादन आणि अल निनो हवामान पॅटर्नच्या चिंतेमुळे गेल्या महिन्यात भारतीय साखरेच्या दरात 17% वाढ झाली आहे. याला प्रतिसाद म्हणून, सरकारने दर स्थिर करण्यासाठी गिरण्या आणि व्यापाऱ्यांवर साठा मर्यादा (stock limits) लादल्या आहेत. या उपायांनंतरही साखरेची मागणी मजबूत राहिली आहे, ज्यामुळे दरांवर सतत दबाव राहण्याची शक्यता आहे.
भारत जागतिक निधी आकर्षित करण्यासाठी आणि उत्पादनाला चालना देण्यासाठी कर सुधारणांची योजना आखत आहे
भारत सरकार अधिक परदेशी गुंतवणूक आकर्षित करण्याच्या आणि देशांतर्गत उत्पादनाला चालना देण्याच्या उद्देशाने एक नवीन विधेयक प्रस्तावित करत आहे. या कर सुधारणांचा उद्देश ऑफशोर फंड्स आणि जागतिक फंड व्यवस्थापकांसाठी नियम सोपे करणे आहे, तर इलेक्ट्रॉनिक्स उत्पादन आणि हिऱ्यांचा व्यापार यांसारख्या प्रमुख क्षेत्रांना, तसेच डिजिटल पायाभूत सुविधांना कर सवलतींचा विस्तार करणे आहे. हा बदल भारताची जागतिक आर्थिक स्पर्धात्मकता आणि गुंतवणुकीचे आकर्षण वाढवण्यासाठी डिझाइन केला आहे.
भारत पीएलआय 2.0 ची योजना आखत आहे: उच्च-वाढ असलेल्या उत्पादन क्षेत्रांवर अधिक लक्ष केंद्रित
भारत आपल्या उत्पादन-आधारित प्रोत्साहन (पीएलआय) योजनेच्या दुसऱ्या टप्प्याची, ज्याला पीएलआय 2.0 असे म्हटले जात आहे, तयारी करत आहे. यात उच्च-कार्यक्षमता असलेल्या उत्पादन क्षेत्रांना पाठिंबा देण्यावर नव्याने लक्ष केंद्रित केले जाईल. सरकारचा उद्देश सध्याच्या धोरणांमध्ये सुधारणा करणे, नवीन कंपन्यांना प्रोत्साहन देणे आणि ही योजना अधिक प्रभावी व उद्योग-अनुकूल बनवणे आहे.