RBI ची 'मिस-सेलिंग'वर कठोर कारवाई: बँक कर्मचाऱ्यांना थर्ड-पार्टी इन्सेंटिव्ह देण्यावर नवीन नियमांनुसार बंदी

भारतीय किरकोळ ग्राहकांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी एका मोठ्या निर्णयामध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बँक कर्मचाऱ्यांकडून विमा पॉलिसी आणि म्युच्युअल फंड यांसारख्या थर्ड-पार्टी उत्पादनांच्या आक्रमक विक्रीवर अंकुश ठेवण्यासाठी नवीन नियामक फ्रेमवर्क जाहीर केले आहे. ग्राहकांना अनेकदा त्यांच्या गरजेबाहेरील आर्थिक उत्पादने घेण्यास भाग पाडले जाते, अशा 'मिस-सेलिंग'च्या व्यापक तक्रारींनंतर हे पाऊल उचलण्यात आले आहे.

बाहेरील कंपन्यांकडून मिळणारे थेट इन्सेंटिव्ह बंद होणार

1 जानेवारी 2027 पासून लागू होणाऱ्या नवीन नियमांनुसार, RBI ने विमा कंपन्या किंवा AMC (म्युच्युअल फंड कंपन्या) सारख्या थर्ड-पार्टी कंपन्यांना बँका किंवा बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांच्या (NBFCs) कर्मचाऱ्यांना थेट इन्सेंटिव्ह (कमिशन किंवा बक्षिसे) देण्यास सक्त मनाई केली आहे. बँकांना त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना कामगिरीसाठी पुरस्कृत करण्याची मुभा असली तरी, बाह्य प्रभाव ज्यामुळे अनेकदा दबाव टाकून विक्री केली जाते, तो आता संपुष्टात येईल.

हा बदल हे सुनिश्चित करतो की बँक कर्मचाऱ्याची निष्ठा बाह्य उत्पादन निर्मात्यांनी दिलेल्या कमिशनच्या मागे न धावता ग्राहक आणि नियोक्त्याशी बांधील राहील. यामुळे एक अधिक पारदर्शक वातावरण निर्माण होईल, जिथे उत्पादने गुणवत्तेवर आणि ग्राहकांच्या गरजांवर आधारित विकली जातील, असा विश्वास RBI ने व्यक्त केला आहे.

आता 'प्रॉडक्ट बंडलिंग' चालणार नाही

नियामकाने 'प्रॉडक्ट बंडलिंग' विरुद्धही कठोर भूमिका घेतली आहे. या पद्धतीमध्ये सामान्यतः कर्ज किंवा इतर सेवा मिळवण्यासाठी ग्राहकाला विमा पॉलिसी किंवा गुंतवणूक योजना खरेदी करण्याची अट घातली जाते. नवीन नियमांनुसार खालील गोष्टी अनिवार्य असतील:

• ग्राहकांना स्पष्ट पर्याय दिले पाहिजेत आणि त्यांना बंडल केलेली उत्पादने खरेदी करण्यास भाग पाडले जाऊ शकत नाही.
• बँकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची विक्री हा एक स्वतंत्र व्यवहार असेल.
• थर्ड-पार्टी उत्पादनांची विक्री नैतिकरीत्या करण्यासाठी नियमन केलेल्या संस्थांकडे बोर्ड-मान्यताप्राप्त धोरण असणे आवश्यक आहे.

इन्फ्लुएन्सर्स आणि डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स

बदलत्या काळानुसार, RBI ने स्पष्ट केले आहे की बँका किंवा NBFCs साठी आर्थिक उत्पादनांचा प्रचार करणारे सोशल मीडिया इन्फ्लुएन्सर्स आता 'डायरेक्ट सेलिंग एजंट्स' (DSAs) म्हणून मानले जातील. याचा अर्थ असा की त्यांच्यावर पारंपारिक एजंट्सप्रमाणेच कडक अनुपालन आणि पारदर्शकता मानके लागू होतील. 'फिनफ्लुएन्सर्स'नी (Finfluencers) त्यांच्या फॉलोअर्सची पक्षपाती किंवा असत्यापित आर्थिक सल्ल्याने दिशाभूल करू नये, यासाठी हे पाऊल उचलले आहे.

डिजिटल प्रचारकांना नियंत्रित एजंट मानून, बँकांनी नियुक्त केलेल्या इन्फ्लुएन्सर्सद्वारे शेअर केलेल्या माहितीसाठी बँकांना जबाबदार धरण्याचे RBI चे उद्दिष्ट आहे, जेणेकरून आर्थिक उत्पादनांचे मार्केटिंग सत्य आणि भारतीय कायद्याचे पालन करणारे राहील.

ही सामग्री केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि यात कोणताही आर्थिक किंवा कायदेशीर सल्ला दिलेला नाही; वाचकांनी अधिकृत RBI अधिसूचनांद्वारे नियामक अद्यतनांची पडताळणी करावी.