RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्स: NRI व्यक्ती 8.05% व्याज दराच्या योजनेत गुंतवणूक करू शकतात का?
Source: ET Wealth
Arth Insight · What this means for your wallet
- तुम्ही NRI असाल, तर तुम्हाला RBI च्या 8.05% व्याज दराच्या फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्समध्ये (FRSB) नवीन गुंतवणूक करता येणार नाही, त्यामुळे हा आकर्षक पर्याय तुमच्यासाठी बंद आहे.
- तुमच्याकडे आधीपासून हे बॉन्ड्स असल्यास आणि तुम्ही NRI झाला असाल, तर तुमची गुंतवणूक मॅच्युरिटीपर्यंत सुरक्षित राहील आणि तुम्हाला व्याज व मुद्दल मिळेल.
- तुम्ही NRI असल्याने, तुम्हाला NRE मुदत ठेवींसारख्या इतर सुरक्षित पर्यायांचा विचार करावा लागेल, जे भारतात करमुक्त व्याज देतात आणि तुमच्या पैशासाठी चांगले पर्याय ठरू शकतात.
Wealth-Impact Simulator
See what a one-time investment could grow to.
Indicative estimate for education only — not investment advice.
Explore investmentsअनिवासी भारतीयांना (NRIs) सध्या लोकप्रिय RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्स (FRSB) 2020 मध्ये नवीन गुंतवणूक करण्यास मज्जाव करण्यात आला आहे. हे बॉन्ड्स सॉव्हरेन गॅरंटीसह 8.05% स्पर्धात्मक व्याज दर देतात, परंतु ही योजना केवळ भारतीय रहिवासी आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबांसाठी (HUFs) राखीव आहे.
- ▸NRIs ना RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्समध्ये नवीन गुंतवणूक करण्याची परवानगी नाही.
- ▸खरेदीनंतर NRI झालेल्या विद्यमान बॉन्डधारकांना मुदत संपेपर्यंत बॉन्ड्स ठेवता येतात.
- ▸सध्याचा व्याज दर 8.05% आहे, जो NSC दरांच्या आधारे दर सहा महिन्यांनी बदलला जातो.
- ▸बॉन्ड्सचा 7 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो आणि ज्येष्ठ नागरिक नसलेल्यांसाठी मुदतपूर्व बाहेर पडण्याचा पर्याय नाही.
- ✓NRIs ना RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्समध्ये नवीन गुंतवणूक करण्याची परवानगी नाही.
- ✓खरेदीनंतर NRI झालेल्या विद्यमान बॉन्डधारकांना मुदत संपेपर्यंत बॉन्ड्स ठेवता येतात.
- ✓सध्याचा व्याज दर 8.05% आहे, जो NSC दरांच्या आधारे दर सहा महिन्यांनी बदलला जातो.
- ✓बॉन्ड्सचा 7 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो आणि ज्येष्ठ नागरिक नसलेल्यांसाठी मुदतपूर्व बाहेर पडण्याचा पर्याय नाही.
भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्स (FRSB) 2020 हे सुरक्षितता आणि उच्च परतावा शोधणाऱ्या पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी एक पसंतीचा पर्याय म्हणून समोर आले आहेत. सध्या 8.05% व्याज दर देणारे हे बॉन्ड्स पारंपारिक मुदत ठेवींच्या तुलनेत लक्षणीय परतावा देतात. तथापि, या सरकारी पाठबळ असलेल्या साधनामध्ये आपली परदेशातील कमाई गुंतवू पाहणाऱ्या भारतीय डायस्पोरासाठी नियम कडक आहेत.
RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड्ससाठी पात्रतेचे निकष
सध्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, केवळ भारतात राहणारे व्यक्ती आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबे (HUFs) हे बॉन्ड्स खरेदी करण्यास पात्र आहेत. अनिवासी भारतीयांना (NRIs) RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्समध्ये नवीन अर्ज किंवा नवीन गुंतवणूक करण्यास स्पष्टपणे मनाई आहे. हा निर्बंध निधी NRE, NRO किंवा FCNR खात्यांमधून आला असला तरीही लागू होतो.
विद्यमान NRI धारकांसाठी नियम
नवीन गुंतवणुकीवर बंदी असली तरी, गुंतवणूक केल्यानंतर ज्यांच्या निवासी स्थितीत बदल झाला आहे त्यांच्यासाठी नियमात तरतूद आहे. जर एखाद्या व्यक्तीने निवासी भारतीय असताना या बॉन्ड्समध्ये गुंतवणूक केली असेल आणि त्यानंतर ती व्यक्ती NRI झाली असेल, तर त्यांना मुदत संपेपर्यंत (maturity) बॉन्ड्स ठेवण्याची परवानगी आहे. मुदतपूर्तीनंतर मिळणारे व्याज आणि मुद्दल रक्कम प्रचलित FEMA (परकीय चलन व्यवस्थापन कायदा) नियमांनुसार धारकाच्या खात्यात जमा केली जाईल।
8.05% बॉन्ड्सची प्रमुख वैशिष्ट्ये
पात्र निवासी गुंतवणूकदारांसाठी, RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बॉन्ड्स अनेक वैशिष्ट्ये देतात:
- फ्लोटिंग व्याज दर: व्याज दर दर सहा महिन्यांनी (1 जानेवारी आणि 1 जुलै) बदलला जातो. तो प्रचलित नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (NSC) दरापेक्षा 0.35% जास्त असतो.
- सॉव्हरेन गॅरंटी: भारत सरकारच्या वतीने RBI द्वारे जारी केले जात असल्याने, हे बॉन्ड्स शून्य क्रेडिट जोखमीसह सर्वोच्च स्तराची सुरक्षा देतात.
- कालावधी: या बॉन्ड्सचा निश्चित कालावधी 7 वर्षांचा असतो. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ठराविक लॉक-इन कालावधीनंतरची सवलत वगळता, मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी सामान्यतः दिली जात नाही.
- कराधान: व्याजातून मिळणारे उत्पन्न गुंतवणूकदाराच्या प्राप्तिकर स्लॅबनुसार पूर्णपणे करपात्र असते. कलम 80C अंतर्गत कोणतीही कर सवलत मिळत नाही.
NRIs नी काय करावे?
RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड्स NRIs साठी उपलब्ध नसल्यामुळे, सुरक्षितता आणि परतावा शोधणारे NRI पर्यायी मार्ग शोधू शकतात जसे की NRE मुदत ठेवी, ज्या भारतात करमुक्त व्याज देतात, किंवा सरकारी सिक्युरिटीज (G-Secs) आणि ट्रेझरी बिल्स (T-Bills) जे सहसा RBI रिटेल डायरेक्ट पोर्टल किंवा विशिष्ट ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्मद्वारे FEMA नियमांच्या अधीन राहून NRIs साठी उपलब्ध असतात.
हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्ला नाही.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Bond / FD returns and credit ratings are indicative and subject to issuer credit risk and interest-rate risk. Verify current terms with the issuer. Some listings may be sponsored. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
एखादा NRI NRO खाते वापरून RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड्स खरेदी करू शकतो का?
नाही, खात्याचा प्रकार कोणताही असला तरी NRIs ना या बॉन्ड्समध्ये नवीन गुंतवणूक करण्यास मनाई आहे.
रहिवासी गुंतवणूकदार बॉन्ड्स खरेदी केल्यानंतर NRI झाला तर काय होईल?
गुंतवणूकदार 7 वर्षांचा मुदतपूर्ती कालावधी संपेपर्यंत बॉन्ड्स ठेवू शकतो, परंतु ते पुन्हा गुंतवणूक करू शकत नाहीत किंवा नवीन बॉन्ड्स खरेदी करू शकत नाहीत.
8.05% व्याज दर 7 वर्षांसाठी स्थिर आहे का?
नाही, हा दर फ्लोटिंग आहे आणि दर सहा महिन्यांनी 1 जानेवारी आणि 1 जुलै रोजी बदलला जातो, जो NSC दरापेक्षा 0.35% जास्त राखला जातो.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Fixed Income वाचले म्हणून
IPOताजेSGB 2018-19 सिरीज VI च्या गुंतवणूकदारांना मुदतपूर्व विमोचनावर 361% परतावा
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) 2018-19 सिरीज VI मधील गुंतवणूकदार आजपासून त्यांचे बॉन्ड मुदतपूर्व रिडीम करू शकतात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने प्रति युनिट ₹15,102 इतकी विमोचन किंमत निश्चित केली आहे. ज्यांनी ₹3,276 च्या प्रारंभिक इश्यू किमतीवर बॉन्ड खरेदी केले होते, त्यांना वार्षिक व्याज वगळता 361% चा प्रभावी परतावा मिळाला आहे.
भारतीय सरकारी बॉन्ड रॅली, इंडेक्स समावेशाच्या अनिश्चिततेमुळे मंदावण्याची शक्यता
ब्लूमबर्ग ग्लोबल ॲग्रिगेट इंडेक्समध्ये समावेशाची आशा कमी झाल्यामुळे भारतीय सरकारी बॉन्डमधील अलीकडील तेजी मंदावण्याची शक्यता आहे. विकसित बाजारपेठांमधील घटलेला परतावा फरक, वाढती सरकारी कर्ज आणि कच्च्या तेलाच्या अस्थिर किमतींमुळे बॉन्डचा परतावा स्थिर राहील, असे व्यापारी वर्तवत आहेत.
भारतीय सरकारी रोख्यांची तेजी इंडेक्स समावेशाच्या अनिश्चिततेमुळे मंदावण्याची शक्यता
ब्लूमबर्गच्या ग्लोबल ॲग्रिगेट इंडेक्समध्ये समावेशाच्या आशा कमी झाल्याने भारतीय सरकारी रोख्यांमधील अलीकडील तेजी मंदावेल अशी अपेक्षा आहे. विकसित बाजारांशी असलेल्या 'यील्ड गॅप'मध्ये घट, सरकारच्या वाढत्या कर्ज घेण्यामुळे आणि कच्च्या तेलाच्या अस्थिर किमतींमुळे रोख्यांवरील परतावा (बॉण्ड यील्ड्स) स्थिर राहण्याची शक्यता व्यापाऱ्यांनी वर्तवली आहे.
संबंधित बातम्या
IPOताजेSGB 2018-19 सिरीज VI च्या गुंतवणूकदारांना मुदतपूर्व विमोचनावर 361% परतावा
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) 2018-19 सिरीज VI मधील गुंतवणूकदार आजपासून त्यांचे बॉन्ड मुदतपूर्व रिडीम करू शकतात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने प्रति युनिट ₹15,102 इतकी विमोचन किंमत निश्चित केली आहे. ज्यांनी ₹3,276 च्या प्रारंभिक इश्यू किमतीवर बॉन्ड खरेदी केले होते, त्यांना वार्षिक व्याज वगळता 361% चा प्रभावी परतावा मिळाला आहे.
भारतीय सरकारी रोख्यांची तेजी इंडेक्स समावेशाच्या अनिश्चिततेमुळे मंदावण्याची शक्यता
ब्लूमबर्गच्या ग्लोबल ॲग्रिगेट इंडेक्समध्ये समावेशाच्या आशा कमी झाल्याने भारतीय सरकारी रोख्यांमधील अलीकडील तेजी मंदावेल अशी अपेक्षा आहे. विकसित बाजारांशी असलेल्या 'यील्ड गॅप'मध्ये घट, सरकारच्या वाढत्या कर्ज घेण्यामुळे आणि कच्च्या तेलाच्या अस्थिर किमतींमुळे रोख्यांवरील परतावा (बॉण्ड यील्ड्स) स्थिर राहण्याची शक्यता व्यापाऱ्यांनी वर्तवली आहे.
भारतीय सरकारी बॉन्ड रॅली, इंडेक्स समावेशाच्या अनिश्चिततेमुळे मंदावण्याची शक्यता
ब्लूमबर्ग ग्लोबल ॲग्रिगेट इंडेक्समध्ये समावेशाची आशा कमी झाल्यामुळे भारतीय सरकारी बॉन्डमधील अलीकडील तेजी मंदावण्याची शक्यता आहे. विकसित बाजारपेठांमधील घटलेला परतावा फरक, वाढती सरकारी कर्ज आणि कच्च्या तेलाच्या अस्थिर किमतींमुळे बॉन्डचा परतावा स्थिर राहील, असे व्यापारी वर्तवत आहेत.
AI खर्चाच्या चिंतेमुळे जागतिक टेक दिग्गजांसाठी कर्जाचा खर्च वाढला
Google, Amazon आणि Meta सारख्या जागतिक टेक दिग्गजांना वाढत्या कर्जाच्या खर्चाला सामोरे जावे लागत आहे कारण बॉन्ड गुंतवणूकदार आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) मधील त्यांच्या मोठ्या गुंतवणुकीबद्दल सावध झाले आहेत. हे AI प्रकल्पांवरील मोठ्या भांडवली खर्चाबाबत (capital expenditure) फिक्स्ड-इन्कम मार्केटमधील वाढती चिंता दर्शवते.