स्मॉल फायनान्स बँका FD वर 9.1% पर्यंत व्याज देतात, जे SBI, HDFC बँक, ICICI बँक पेक्षा जास्त आहे
Source: GNews Fixed Income
स्मॉल फायनान्स बँका (SFBs) मुदत ठेवी (FD) वर लक्षणीयरीत्या जास्त व्याजदर देत आहेत, काही किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी 9.1% पर्यंत पोहोचत आहेत. यामुळे SBI, HDFC बँक आणि ICICI बँक यांसारख्या प्रमुख व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत फरक वाढतो, ज्या सामान्यतः समान कालावधीसाठी 7% ते 7.5% दरम्यान दर देतात.
- ▸स्मॉल फायनान्स बँका FD दरांवर 9.1% पर्यंत ऑफर करत आहेत, जे प्रमुख बँकांपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त आहेत.
- ▸SBI, HDFC बँक आणि ICICI बँक यांसारख्या प्रमुख बँका सुमारे 7-7.5% च्या सर्वोच्च दरांची ऑफर देतात.
- ▸प्रत्येक बँकेत ₹5 लाख पर्यंतच्या सर्व ठेवी DICGC द्वारे विमाकृत आहेत, ज्यात SFBs देखील समाविष्ट आहेत.
- ▸संभाव्यतः उच्च परताव्यासाठी SFBs विचारात घ्या, परंतु ₹5 लाख विमा मर्यादेची नोंद घ्या.
- ✓स्मॉल फायनान्स बँका FD दरांवर 9.1% पर्यंत ऑफर करत आहेत, जे प्रमुख बँकांपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त आहेत.
- ✓SBI, HDFC बँक आणि ICICI बँक यांसारख्या प्रमुख बँका सुमारे 7-7.5% च्या सर्वोच्च दरांची ऑफर देतात.
- ✓प्रत्येक बँकेत ₹5 लाख पर्यंतच्या सर्व ठेवी DICGC द्वारे विमाकृत आहेत, ज्यात SFBs देखील समाविष्ट आहेत.
- ✓संभाव्यतः उच्च परताव्यासाठी SFBs विचारात घ्या, परंतु ₹5 लाख विमा मर्यादेची नोंद घ्या.
उच्च परताव्यासाठी मुदत ठेवी (FDs) शोधणाऱ्या भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांना स्मॉल फायनान्स बँका (SFBs) अधिकाधिक आकर्षक वाटू शकतात. अनेक SFBs सध्या FDs वर 9.1% पर्यंत उच्च व्याजदर देत आहेत, ज्यामुळे स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), HDFC बँक आणि ICICI बँक यांसारख्या आघाडीच्या व्यावसायिक बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या दरांच्या तुलनेत लक्षणीय फरक निर्माण होत आहे.
उदाहरणार्थ, युनिटी स्मॉल फायनान्स बँक ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 1001 दिवसांच्या कालावधीसाठी 9.1% चा सर्वोच्च व्याजदर आणि सामान्य नागरिकांसाठी 8.6% देत असल्याचे वृत्त आहे. सूर्योदय स्मॉल फायनान्स बँक सामान्य नागरिकांसाठी 2 ते 3 वर्षांच्या कालावधीसाठी 8.6% आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 9.1% प्रदान करते. फिनकेअर स्मॉल फायनान्स बँक सामान्य नागरिकांसाठी 750 दिवसांसाठी 8.5% आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 9.1% देते.
याउलट, प्रमुख व्यावसायिक बँका अधिक माफक परतावा देत आहेत. SBI चा सामान्य नागरिकांसाठी सर्वोच्च FD दर 400 दिवसांच्या 'अमृत कलश' योजनेसाठी सुमारे 7.1% आहे, तर ज्येष्ठ नागरिकांना 7.6% मिळतात. HDFC बँक विशिष्ट कालावधीसाठी सामान्य नागरिकांसाठी 7.25% पर्यंत आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 7.75% पर्यंत देते. ICICI बँकेचा सर्वोच्च दर सामान्य नागरिकांसाठी 7.1% आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 15 महिने ते 2 वर्षांच्या कालावधीसाठी 7.6% आहे.
दरांमध्ये फरक का?
SFBs द्वारे उच्च दर देण्याचे मुख्य कारण म्हणजे त्यांना ठेवी आकर्षित करणे आणि त्यांचा ग्राहक आधार तयार करणे आवश्यक आहे. विस्तृत शाखा नेटवर्क आणि दीर्घकाळ चाललेल्या ग्राहक निष्ठेसह स्थापित व्यावसायिक बँकांच्या विपरीत, SFBs नवीन आहेत आणि अनेकदा विशिष्ट विभागांमध्ये कार्य करतात. उच्च FD दर किरकोळ बचत आकर्षित करण्यासाठी एक महत्त्वाचे प्रोत्साहन म्हणून काम करतात.
गुंतवणूकदारांसाठी, हे त्यांच्या बचतीवर संभाव्यतः चांगला परतावा मिळवण्याची संधी सादर करते. तथापि, कथित जोखीम आणि ठेव विमा संरक्षण विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. सर्व अनुसूचित व्यावसायिक बँका, ज्यात SFBs देखील समाविष्ट आहेत, डिपॉझिट इन्शुरन्स अँड क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारे संरक्षित आहेत, जी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ची उपकंपनी आहे. हा विमा प्रत्येक ठेवीदारासाठी प्रत्येक बँकेत ₹5 लाख पर्यंतच्या ठेवींना कव्हर करतो, ज्यात मूळ रक्कम आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट आहेत.
किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी याचा अर्थ काय
- उच्च परतावा: SFBs लक्षणीयरीत्या चांगले व्याजदर देऊ शकतात, ज्यामुळे तुमच्या बचतीची वाढ वाढू शकते.
- जोखीम समज: SFBs RBI द्वारे नियंत्रित असले तरी, काही गुंतवणूकदारांना ते मोठ्या, अधिक स्थापित बँकांपेक्षा किंचित जास्त जोखीम प्रोफाइल असलेले वाटू शकतात. तथापि, DICGC विमा ₹5 लाख पर्यंतच्या ठेवींसाठी या जोखमीचा मोठा भाग कमी करतो.
- विविधीकरण: गुंतवणूकदार DICGC विमा मर्यादेत राहून परतावा अनुकूल करण्यासाठी SFBs सह विविध बँकांमध्ये त्यांच्या FD पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करू शकतात.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी, विविध SFBs आणि प्रमुख बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या नवीनतम दरांची तुलना करणे, अटी व शर्तींचे पुनरावलोकन करणे आणि निवडलेली बँक DICGC द्वारे संरक्षित अनुसूचित व्यावसायिक बँक असल्याची खात्री करणे उचित आहे. ही रणनीती किरकोळ गुंतवणूकदारांना उच्च परतावा आणि योग्य जोखीम व्यवस्थापन यांच्यात संतुलन साधणारे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास अनुमती देते.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आर्थिक किंवा गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही.
Bond / FD returns and credit ratings are indicative and subject to issuer credit risk and interest-rate risk. Verify current terms with the issuer. Some listings may be sponsored. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
कोणत्या बँका सर्वाधिक FD दर देत आहेत?
युनिटी स्मॉल फायनान्स बँक, सूर्योदय स्मॉल फायनान्स बँक आणि फिनकेअर स्मॉल फायनान्स बँक यांसारख्या स्मॉल फायनान्स बँका काही सर्वाधिक FD दर देत आहेत, विशिष्ट कालावधीसाठी ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 9.1% पर्यंत पोहोचत आहेत.
स्मॉल फायनान्स बँकांमधील ठेवी सुरक्षित आहेत का?
होय, सर्व अनुसूचित स्मॉल फायनान्स बँकांमधील ठेवी डिपॉझिट इन्शुरन्स अँड क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारे प्रत्येक ठेवीदारासाठी प्रत्येक बँकेत ₹5 लाख पर्यंत संरक्षित आहेत, ज्यामुळे तुमच्या बचतीसाठी सुरक्षितता मिळते.
स्मॉल फायनान्स बँक FD दरांची प्रमुख बँकांशी तुलना कशी होते?
स्मॉल फायनान्स बँका सामान्यतः SBI, HDFC बँक आणि ICICI बँक यांसारख्या प्रमुख व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत मुदत ठेवींवर 1.5% ते 2% जास्त व्याजदर देत आहेत, ज्या सामान्यतः 7% आणि 7.5% च्या दरम्यान सर्वोच्च दर देतात.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Fixed Income वाचले म्हणून
इंडियन बँकेने 23 ऑक्टोबरपासून 555 आणि 777 दिवसांच्या मुदत ठेवींवरील व्याजदरात वाढ केली
इंडियन बँकेने आपल्या दोन विशिष्ट कालावधीसाठी, 555 दिवस आणि 777 दिवसांच्या मुदत ठेवींवरील (FD) व्याजदरात वाढ केली आहे. सुधारित दर 23 ऑक्टोबर, 2023 पासून प्रभावी आहेत. बँकेने वाढीची घोषणा केली असली तरी, प्रदान केलेल्या स्रोत सामग्रीमध्ये विशिष्ट नवीन व्याजदरांची तपशीलवार माहिती दिली नव्हती.
कोटक महिंद्रा बँक कॉलेबल एफडी: 365 दिवस ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
कोटक महिंद्रा बँक 365 दिवस ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी खास कॉलेबल मुदत ठेव (FD) उत्पादन देते. या उत्पादनाचा विचार करताना, गुंतवणूकदारांनी सध्याचे व्याजदर, मुदतपूर्व काढण्याच्या धोरणे, ठेव विमा संरक्षण आणि मूल्यांकन वर्ष 2026-27 साठी त्याचे कर परिणाम यासारख्या महत्त्वाच्या पैलूंचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे.
कोटक महिंद्रा बँक कॉलेबल एफडी: 365 दिवसांपासून ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
कोटक महिंद्रा बँक विशेषतः 365 दिवसांपासून ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी एक कॉलेबल मुदत ठेव उत्पादन ऑफर करते. या उत्पादनाचा विचार करताना, गुंतवणूकदारांनी सध्याचे व्याजदर, मुदतपूर्व पैसे काढण्याचे नियम, ठेव विमा संरक्षण आणि मूल्यांकन वर्ष 2026-27 साठीचे त्याचे कर परिणाम यांसारख्या महत्त्वाच्या पैलूंवर काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे.
संबंधित बातम्या
इंडियन बँकेने 23 ऑक्टोबरपासून 555 आणि 777 दिवसांच्या मुदत ठेवींवरील व्याजदरात वाढ केली
इंडियन बँकेने आपल्या दोन विशिष्ट कालावधीसाठी, 555 दिवस आणि 777 दिवसांच्या मुदत ठेवींवरील (FD) व्याजदरात वाढ केली आहे. सुधारित दर 23 ऑक्टोबर, 2023 पासून प्रभावी आहेत. बँकेने वाढीची घोषणा केली असली तरी, प्रदान केलेल्या स्रोत सामग्रीमध्ये विशिष्ट नवीन व्याजदरांची तपशीलवार माहिती दिली नव्हती.
कोटक महिंद्रा बँक कॉलेबल एफडी: 365 दिवस ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
कोटक महिंद्रा बँक 365 दिवस ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी खास कॉलेबल मुदत ठेव (FD) उत्पादन देते. या उत्पादनाचा विचार करताना, गुंतवणूकदारांनी सध्याचे व्याजदर, मुदतपूर्व काढण्याच्या धोरणे, ठेव विमा संरक्षण आणि मूल्यांकन वर्ष 2026-27 साठी त्याचे कर परिणाम यासारख्या महत्त्वाच्या पैलूंचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे.
कोटक महिंद्रा बँक कॉलेबल एफडी: 365 दिवसांपासून ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
कोटक महिंद्रा बँक विशेषतः 365 दिवसांपासून ते 15 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी एक कॉलेबल मुदत ठेव उत्पादन ऑफर करते. या उत्पादनाचा विचार करताना, गुंतवणूकदारांनी सध्याचे व्याजदर, मुदतपूर्व पैसे काढण्याचे नियम, ठेव विमा संरक्षण आणि मूल्यांकन वर्ष 2026-27 साठीचे त्याचे कर परिणाम यांसारख्या महत्त्वाच्या पैलूंवर काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे.
ताजेपूनम ढिल्लों यांनी उपासना सिंग, नग्मा यांच्या ₹90 लाख CINTAA FD फसवणुकीच्या आरोपांचे खंडन केले
ज्येष्ठ अभिनेत्री पूनम ढिल्लों यांनी सिने अँड टीव्ही आर्टिस्ट्स असोसिएशन (CINTAA) मधील ₹90 लाख रुपयांच्या मुदत ठेव (फिक्स्ड डिपॉझिट) फसवणुकीच्या आरोपांचा तीव्रपणे इन्कार केला आहे. अभिनेत्री उपासना सिंग आणि नग्मा यांनी ढिल्लों यांच्यासह माजी पदाधिकाऱ्यांवर हे आरोप केले होते. ढिल्लों यांनी ठामपणे सांगितले आहे की, त्यांच्या कार्यकाळात एकही रुपयाचा गैरवापर झाला नाही.