मोठ्या प्रारंभिक कमिशनमुळे विमा गैरविक्री वाढते, आयआरडीएआयचे अध्यक्ष अजय सेठ यांचे मत
Source: GNews Insurance
Arth Insight · What this means for your wallet
- चुकीची किंवा अनावश्यक विमा पॉलिसी खरेदी केल्याने तुमचे अनावश्यक प्रीमियममध्ये पैसे वाया जाऊ शकतात.
- तुमच्या गरजा पूर्ण न करणाऱ्या पॉलिसीमुळे अनपेक्षित परिस्थितीत तुम्हाला पुरेसे आर्थिक संरक्षण मिळू शकत नाही, ज्यामुळे मोठे नुकसान होऊ शकते.
- एजंटच्या फायद्यासाठी चुकीच्या पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक केल्यास तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो किंवा परतावा अपेक्षेपेक्षा कमी मिळू शकतो.
भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) चे अध्यक्ष अजय सेठ यांनी म्हटले आहे की, एजंटना दिले जाणारे मोठे प्रारंभिक कमिशन भारतीय विमा क्षेत्रात गैरविक्रीचे मुख्य कारण आहे. यामुळे नियामक संस्थेचे ग्राहक संरक्षण आणि उद्योगात निष्पक्ष पद्धती सुनिश्चित करण्यावर लक्ष केंद्रित केले आहे हे अधोरेखित होते. पॉलिसीधारकांनी कोणतीही पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी उत्पादने सखोलपणे समजून घेण्याची गरज आहे यावर या विधानातून भर दिला जातो.
- ▸IRDAI Chairman Ajay Seth believes high upfront commissions are a key driver of insurance mis-selling.
- ▸Mis-selling occurs when agents prioritise commissions over a customer's actual insurance needs.
- ▸This highlights IRDAI's focus on consumer protection and ensuring ethical practices in the insurance sector.
- ▸Policyholders should carefully review policies and understand terms to avoid mis-selling.
- ✓IRDAI Chairman Ajay Seth believes high upfront commissions are a key driver of insurance mis-selling.
- ✓Mis-selling occurs when agents prioritise commissions over a customer's actual insurance needs.
- ✓This highlights IRDAI's focus on consumer protection and ensuring ethical practices in the insurance sector.
- ✓Policyholders should carefully review policies and understand terms to avoid mis-selling.
भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) चे अध्यक्ष अजय सेठ यांनी विमा एजंटना दिले जाणारे मोठे प्रारंभिक कमिशन भारतीय विमा उद्योगातील गैरविक्री पद्धतींना कारणीभूत ठरणारे एक महत्त्वाचे कारण म्हणून ओळखले आहे. देशाच्या विमा नियामक संस्थेच्या प्रमुखांनी केलेले हे निरीक्षण, ग्राहक विश्वास आणि योग्य बाजारपेठ वर्तनावर परिणाम करणाऱ्या समस्या सोडवण्यावर स्पष्ट लक्ष केंद्रित केले आहे हे दर्शवते.
विम्यामध्ये गैरविक्री म्हणजे अशी प्रथा आहे जिथे एजंट किंवा प्रतिनिधी ग्राहकांच्या गरजांसाठी योग्य नसलेली पॉलिसी विकतो, अपूर्ण किंवा दिशाभूल करणारी माहिती देतो, किंवा ग्राहकांच्या सर्वोत्तम हितापेक्षा स्वतःच्या कमिशनला प्राधान्य देतो. अशा पद्धतींमुळे पॉलिसीधारक त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणार नसलेल्या उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात, त्यांना अपर्याप्त कव्हरेज मिळू शकते किंवा प्रीमियम भरणे शक्य न झाल्याने त्यांना आर्थिक नुकसान किंवा असमाधान मिळू शकते.
कमिशन आणि गैरविक्री यांच्यातील संबंध
- प्रोत्साहन विकृतीकरण: मोठे प्रारंभिक कमिशन एजंटना विशिष्ट उत्पादने विकण्यासाठी एक प्रबळ आर्थिक प्रोत्साहन देऊ शकते, विशेषत: ती उत्पादने जी जास्त पैसे मिळवून देतात, मग ती ग्राहकांसाठी सर्वात योग्य पर्याय असोत वा नसोत.
- विक्री प्रमाणावर लक्ष केंद्रित करणे: कमिशन संरचनेमुळे निर्धारित विक्री लक्ष्य साध्य करण्याला एजंट प्राधान्य देऊ शकतात, ज्यामुळे ते ग्राहकांच्या विशिष्ट गरजा, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन याच्या सखोल विश्लेषणाकडे दुर्लक्ष करतात.
- माहितीची विषमता: विमा उत्पादनांच्या गुंतागुंतीमुळे पॉलिसीधारक अनेकदा त्यांच्या एजंटच्या सल्ल्यावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात. जेव्हा कमिशन जास्त असते, तेव्हा एजंट पारदर्शक आणि अचूक सल्ल्याऐवजी वैयक्तिक लाभाला प्राधान्य देत असेल तर या विश्वासाचा गैरफायदा घेतला जाऊ शकतो.
आयआरडीएआयच्या जनादेशात पॉलिसीधारकांचे हितसंबंध जपणे, विमा उद्योगाचे नियमन करणे, प्रोत्साहन देणे आणि त्याची सुव्यवस्थित वाढ सुनिश्चित करणे यांचा समावेश आहे. अध्यक्ष सेठ यांचे विधान सूचित करते की नियामक संस्था भरपाईच्या संरचना बाजारपेठेतील व्यवहार आणि ग्राहकांच्या परिणामांवर कसा परिणाम करतात हे बारकाईने निरीक्षण करत आहे.
मूळ सामग्रीमध्ये विशिष्ट आगामी धोरणात्मक बदलांचा तपशील नसला तरी, अध्यक्षांच्या टिप्पणीमुळे नैतिक विक्री पद्धतींना प्रोत्साहन देणे आणि पारदर्शकता वाढवणे यावर सतत भर दिला जात असल्याचे सूचित होते. भारतातील पॉलिसीधारकांना विमा खरेदी करताना दक्षता बाळगण्याचे आवाहन केले आहे. यात पॉलिसी दस्तऐवजांचे सखोल पुनरावलोकन करणे, सर्व अटी व शर्ती समजून घेणे, कमिशन किंवा शुल्कांबद्दल प्रश्न विचारणे आणि त्यांच्या आर्थिक नियोजन आणि संरक्षणाच्या गरजांशी खरेच जुळते असे उत्पादन शोधण्यासाठी वेगवेगळ्या उत्पादनांची तुलना करणे समाविष्ट आहे.
नियामक संस्थेने विमा क्षेत्राला अधिक ग्राहक-केंद्रित बनवण्यासाठी सातत्याने काम केले आहे, यात उत्पादन रचना, तक्रार निवारण आणि डिजिटल स्वीकृती यासारख्या उपक्रमांचा समावेश आहे. कमिशन संरचनेसारख्या गैरविक्रीच्या मूळ कारणांवर लक्ष केंद्रित करणे भारतात एक मजबूत आणि विश्वासार्ह विमा बाजारपेठ निर्माण करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.
हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला मानला जाऊ नये. कोणताही गुंतवणूक किंवा विमा निर्णय घेण्यापूर्वी नेहमी पात्र आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
Insurance is subject to policy terms, waiting periods, exclusions and IRDAI regulations. Read the policy wording and consult the insurer before buying. Insurance is the subject matter of solicitation. Some listings may be sponsored.
Frequently Asked Questions
What is insurance mis-selling?
Insurance mis-selling is when an agent sells you a policy that isn't suitable for your needs, provides incomplete or false information, or focuses on earning a high commission rather than your best interest. This can lead to financial losses or inadequate coverage.
How do high commissions contribute to mis-selling?
High upfront commissions can create a strong incentive for agents to push products that offer them greater financial benefit, even if those products are not the most appropriate or beneficial for the customer's specific financial situation and risk profile.
What can I do to protect myself from insurance mis-selling?
To protect yourself, always read the policy documents carefully, understand all terms and conditions, compare different products, and ask questions about commissions or fees. Ensure the policy truly aligns with your financial goals and protection needs before committing.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Insurance वाचले म्हणून
आरोग्य विमा प्रीमियम: संभाव्य बचतीसाठी 'पाच वर्षांच्या नियमा'वर न्यूज कर्नाटकाचा प्रकाश
न्यूज कर्नाटकाच्या अलीकडील अहवालात 'पाच वर्षांच्या नियमा'वर प्रकाश टाकण्यात आला आहे, ज्यामुळे भारतीय पॉलिसीधारकांसाठी आरोग्य विमा प्रीमियम स्वस्त होऊ शकतो. या नियमाचे विशिष्ट तपशील दिले नसले तरी, अहवाल ग्राहकांना त्यांच्या विमा कंपन्यांकडून या तरतुदीची चौकशी करण्यास प्रोत्साहित करतो. हे दीर्घकाळ पॉलिसीधारक असलेल्या किंवा विशिष्ट निकष पूर्ण करणाऱ्यांसाठी संभाव्य फायद्यांचे सूचित करते.
गो डिजिटने IRDAI नियमांमुळे 'अनपेक्षितपणे' वाढलेल्या कमिशनवर चिंता व्यक्त केली
गो डिजिट जनरल इन्शुरन्सने म्हटले आहे की, व्यवस्थापन खर्चावरील (EoM) IRDAI च्या नवीन नियमांमुळे मध्यस्थांना दिले जाणारे कमिशन अनपेक्षितपणे वाढले आहे. कंपनीच्या मते, खर्चावर नियंत्रण ठेवण्याच्या उद्देशाने बनवलेले हे नियम उलट परिणाम करत आहेत.
ताजेयोग्य आरोग्य विमा निवडणे: भारतीय पॉलिसीधारकांसाठी एक सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
पुरेसे कव्हरेज आणि योग्य मूल्य सुनिश्चित करण्यासाठी, सर्वोत्तम आरोग्य विमा पॉलिसी निवडताना अनेक महत्त्वाच्या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. हे मार्गदर्शक भारतीय किरकोळ पॉलिसीधारकांसाठी आवश्यक तुलनात्मक मुद्दे स्पष्ट करते, ज्यामध्ये धोरणात्मक वैशिष्ट्ये, नेटवर्क रुग्णालये आणि आर्थिक परिणाम यांसारख्या महत्त्वाच्या पैलूंवर लक्ष केंद्रित केले आहे, जेणेकरून सुजाण निर्णय घेण्यास मदत होईल.
संबंधित बातम्या
आरोग्य विमा प्रीमियम: संभाव्य बचतीसाठी 'पाच वर्षांच्या नियमा'वर न्यूज कर्नाटकाचा प्रकाश
न्यूज कर्नाटकाच्या अलीकडील अहवालात 'पाच वर्षांच्या नियमा'वर प्रकाश टाकण्यात आला आहे, ज्यामुळे भारतीय पॉलिसीधारकांसाठी आरोग्य विमा प्रीमियम स्वस्त होऊ शकतो. या नियमाचे विशिष्ट तपशील दिले नसले तरी, अहवाल ग्राहकांना त्यांच्या विमा कंपन्यांकडून या तरतुदीची चौकशी करण्यास प्रोत्साहित करतो. हे दीर्घकाळ पॉलिसीधारक असलेल्या किंवा विशिष्ट निकष पूर्ण करणाऱ्यांसाठी संभाव्य फायद्यांचे सूचित करते.
गो डिजिटने IRDAI नियमांमुळे 'अनपेक्षितपणे' वाढलेल्या कमिशनवर चिंता व्यक्त केली
गो डिजिट जनरल इन्शुरन्सने म्हटले आहे की, व्यवस्थापन खर्चावरील (EoM) IRDAI च्या नवीन नियमांमुळे मध्यस्थांना दिले जाणारे कमिशन अनपेक्षितपणे वाढले आहे. कंपनीच्या मते, खर्चावर नियंत्रण ठेवण्याच्या उद्देशाने बनवलेले हे नियम उलट परिणाम करत आहेत.
ताजेयोग्य आरोग्य विमा निवडणे: भारतीय पॉलिसीधारकांसाठी एक सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
पुरेसे कव्हरेज आणि योग्य मूल्य सुनिश्चित करण्यासाठी, सर्वोत्तम आरोग्य विमा पॉलिसी निवडताना अनेक महत्त्वाच्या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. हे मार्गदर्शक भारतीय किरकोळ पॉलिसीधारकांसाठी आवश्यक तुलनात्मक मुद्दे स्पष्ट करते, ज्यामध्ये धोरणात्मक वैशिष्ट्ये, नेटवर्क रुग्णालये आणि आर्थिक परिणाम यांसारख्या महत्त्वाच्या पैलूंवर लक्ष केंद्रित केले आहे, जेणेकरून सुजाण निर्णय घेण्यास मदत होईल.
New LaunchताजेIRDAI 15 डिसेंबरपासून चार-स्तरीय मोटर विमा संरचना सादर करणार
भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) 15 डिसेंबरपासून एक नवीन चार-स्तरीय मोटर विमा संरचना लागू करण्यासाठी सज्ज आहे. या नियामक बदलाचे उद्दीष्ट मोटर विमा पॉलिसींचे वर्गीकरण कसे केले जाते, हे पुन्हा परिभाषित करणे आहे, तथापि पॉलिसीधारक आणि विमा कंपन्यांसाठी याच्या परिणामांबद्दलचे विशिष्ट तपशील अद्याप अधिकृतपणे जाहीर केले गेले नाहीत.