बजाज फायनान्सने गोल्ड लोन मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली: कर्ज घेण्यापूर्वी तपासण्यासारखे मुख्य घटक
Source: GNews NBFC
Arth Insight · What this means for your wallet
- तुम्हाला तुमच्या सोन्याचे जास्तीत जास्त मूल्य मिळेल याची खात्री करण्यासाठी नेहमी लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तराची तुलना करा.
- मूल्यांकन शुल्क आणि प्रोसेसिंग चार्जेस यांसारखे छुपे खर्च तपासा जे प्रभावी व्याजदर वाढवू शकतात.
- तुमच्या मासिक उत्पन्न चक्राशी जुळणारे परतफेड वेळापत्रक (EMI विरुद्ध बुलेट रिपेमेंट) निवडा.
बजाज फायनान्सने किरकोळ कर्जदारांसाठी गोल्ड लोनचे प्रभावीपणे मूल्यमापन करण्यासाठी एक व्यापक मार्गदर्शक पुस्तिका प्रसिद्ध केली आहे. या NBFC ने किफायतशीर अनुभवासाठी व्याजदर, लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर आणि परतफेडीची लवचिकता यांची तुलना करण्यावर भर दिला आहे.
- ▸तुम्हाला तुमच्या सोन्याचे जास्तीत जास्त मूल्य मिळेल याची खात्री करण्यासाठी नेहमी लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तराची तुलना करा.
- ▸मूल्यांकन शुल्क आणि प्रोसेसिंग चार्जेस यांसारखे छुपे खर्च तपासा जे प्रभावी व्याजदर वाढवू शकतात.
- ▸तुमच्या मासिक उत्पन्न चक्राशी जुळणारे परतफेड वेळापत्रक (EMI विरुद्ध बुलेट रिपेमेंट) निवडा.
- ▸तुमच्या गहाण ठेवलेल्या दागिन्यांसाठी कर्जदाराने दिलेल्या सुरक्षा उपाय आणि विम्याची पडताळणी करा.
- ✓तुम्हाला तुमच्या सोन्याचे जास्तीत जास्त मूल्य मिळेल याची खात्री करण्यासाठी नेहमी लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तराची तुलना करा.
- ✓मूल्यांकन शुल्क आणि प्रोसेसिंग चार्जेस यांसारखे छुपे खर्च तपासा जे प्रभावी व्याजदर वाढवू शकतात.
- ✓तुमच्या मासिक उत्पन्न चक्राशी जुळणारे परतफेड वेळापत्रक (EMI विरुद्ध बुलेट रिपेमेंट) निवडा.
- ✓तुमच्या गहाण ठेवलेल्या दागिन्यांसाठी कर्जदाराने दिलेल्या सुरक्षा उपाय आणि विम्याची पडताळणी करा.
भारतातील आघाडीच्या नॉन-बँकिंग फायनान्शिअल कंपन्यांपैकी (NBFCs) एक असलेल्या बजाज फायनान्सने, तात्काळ तरलतेसाठी (liquidity) त्यांच्या सोन्याच्या मालमत्तेचा वापर करू इच्छिणाऱ्या कर्जदारांसाठी काही महत्त्वाच्या बाबी जारी केल्या आहेत. जलद प्रक्रिया आणि किमान कागदपत्रांमुळे भारतीय कुटुंबांसाठी गोल्ड लोन हा एक लोकप्रिय पर्याय असल्याने, ग्राहकांना माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्याबाबत शिक्षित करणे हे या कर्जदात्याचे उद्दिष्ट आहे.
लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर समजून घेणे
गोल्ड लोनमधील सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर. RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदाते साधारणपणे सोन्याच्या बाजार मूल्याच्या 75% पर्यंत कर्ज देऊ शकतात. बजाज फायनान्स कर्जदारांना सल्ला देते की कर्जदाता या मूल्याची गणना कशी करतो हे तपासावे, कारण याचा थेट परिणाम अंतिम वितरित रकमेवर होतो. उच्च LTV अधिक रोख रक्कम प्रदान करते परंतु त्यासोबत किंचित जास्त व्याजदर किंवा कडक परतफेडीच्या अटी असू शकतात.
व्याजदर आणि छुपे शुल्क
गोल्ड लोन हे सुरक्षित असतात आणि सहसा वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी व्याजदर देतात, तरीही ते वेगवेगळ्या कर्जदात्यांमध्ये लक्षणीयरीत्या बदलू शकतात. कर्जदारांनी केवळ जाहिरात केलेल्या 'सुरुवातीच्या' दरांच्या पलीकडे पाहिले पाहिजे आणि खालील गोष्टींबद्दल चौकशी केली पाहिजे:
- प्रोसेसिंग फी आणि कागदपत्र शुल्क.
- सोन्याच्या दागिन्यांसाठी मूल्यांकन (Valuation) शुल्क.
- प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर दंड.
- डिफॉल्टच्या बाबतीत लिलाव शुल्क.
परतफेडीची लवचिकता आणि सुरक्षा
बजाज फायनान्स हायलाइट करते की पारंपारिक EMI च्या विपरीत, गोल्ड लोन अनेकदा अद्वितीय परतफेड संरचना देतात. यामध्ये 'बुलेट रिपेमेंट' समाविष्ट आहे जिथे मुद्दल आणि व्याज मुदतीच्या शेवटी दिले जाते, किंवा केवळ-व्याज देयके जिथे मुद्दल मॅच्युरिटीवर देय असते. कर्जदारांनी त्यांच्या रोख प्रवाहाशी (cash flow) सुसंगत असा प्लॅन निवडला पाहिजे जेणेकरून त्यांचे तारण गमावण्याचा धोका टाळता येईल.
शिवाय, सोन्याची भौतिक सुरक्षा अत्यंत महत्त्वाची आहे. कर्जदारांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की कर्जदाता उच्च-गुणवत्तेच्या व्हॉल्टचा वापर करतो आणि गहाण ठेवलेल्या दागिन्यांसाठी विमा संरक्षण प्रदान करतो. बजाज फायनान्स यावर भर देते की प्रतिष्ठित NBFC कर्ज खात्याचे पारदर्शक डिजिटल ट्रॅकिंग आणि सुरक्षित स्टोरेज सुविधा प्रदान करतात, ज्यामुळे कर्जदाराला मनःशांती मिळते.
हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. कर्जदारांनी कर्जाची सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचावीत.
Loan interest rates, processing fees and eligibility are set by the lender and subject to credit approval — verify current terms before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
माझ्या सोन्यावर मला जास्तीत जास्त किती कर्ज मिळू शकते?
RBI च्या नियमांनुसार, तुम्ही साधारणपणे तुमच्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या सध्याच्या बाजार मूल्याच्या 75% पर्यंत कर्ज घेऊ शकता.
गोल्ड लोनसाठी उच्च CIBIL स्कोर आवश्यक आहे का?
गोल्ड लोन हे तारणाद्वारे सुरक्षित असल्याने, असुरक्षित वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत कर्जदाते अनेकदा क्रेडिट स्कोरबाबत अधिक लवचिक असतात.
मी माझे गोल्ड लोन वेळेवर परत करू शकलो नाही तर काय होईल?
तुम्ही डिफॉल्ट केल्यास, पुरेशी नोटीस दिल्यानंतर थकबाकी वसूल करण्यासाठी कर्जदात्याला तुमचे सोने लिलाव करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही NBFCs वाचले म्हणून
NBFC सेवांवर आता 18% GST लागणार, बँकिंग खर्चांवर परिणाम होण्याची शक्यता
गैर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) द्वारे व्यावसायिक बँकांना प्रदान केलेल्या सेवांवर आता 18% वस्तू आणि सेवा कर (GST) लागू होईल. या विकासामुळे बँकांचा कार्यान्वयन खर्च वाढू शकतो आणि ग्राहकांसाठी बँकिंग सेवांच्या खर्चांवरही परिणाम होऊ शकतो.
ताजेआरबीआयने आर्थिक डेटाची व्याप्ती वाढवली, अकाउंट ॲग्रिगेटरना आंतरकार्यक्षम बनवले
भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) ने एका महत्त्वाच्या आर्थिक डेटा प्रणाली (सीएएस) ची व्याप्ती वाढवण्याची आणि अकाउंट ॲग्रिगेटर (एए) साठी आंतरकार्यक्षमता सक्षम करण्याची घोषणा केली आहे, ज्यामुळे वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापन सुलभ होईल. या विकासामुळे भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदार आणि कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक डेटावर अधिक नियंत्रण मिळेल आणि विविध आर्थिक सेवांमध्ये प्रवेश सुधारण्याची शक्यता आहे. हे अधिक परस्परांशी जोडलेल्या आणि कार्यक्षम डिजिटल आर्थिक परिसंस्थेकडे एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे.
ताजेआरबीआयने आर्थिक डेटाची व्याप्ती वाढवली, अकाउंट ॲग्रीगेटर्सना आंतरकार्यक्षम केले
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने एका प्रमुख आर्थिक डेटा प्रणाली (CAS) ची व्याप्ती वाढवण्याची घोषणा केली आहे आणि अकाउंट ॲग्रीगेटर्स (AAs) साठी आंतरकार्यक्षमता सक्षम केली आहे, हे वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापनाला सुलभ करण्यासाठी एक पाऊल आहे. या विकासामुळे भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदार आणि कर्जदार यांना त्यांच्या आर्थिक डेटावर अधिक नियंत्रण मिळण्यास मदत होईल आणि विविध आर्थिक सेवांपर्यंत त्यांची पोहोच सुधारू शकेल. हे अधिक परस्परांशी जोडलेल्या आणि कार्यक्षम डिजिटल वित्तीय प्रणालीच्या दिशेने एक महत्त्वाचे पाऊल आहे.
संबंधित बातम्या
NBFC सेवांवर आता 18% GST लागणार, बँकिंग खर्चांवर परिणाम होण्याची शक्यता
गैर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) द्वारे व्यावसायिक बँकांना प्रदान केलेल्या सेवांवर आता 18% वस्तू आणि सेवा कर (GST) लागू होईल. या विकासामुळे बँकांचा कार्यान्वयन खर्च वाढू शकतो आणि ग्राहकांसाठी बँकिंग सेवांच्या खर्चांवरही परिणाम होऊ शकतो.
ताजेआरबीआयने आर्थिक डेटाची व्याप्ती वाढवली, अकाउंट ॲग्रिगेटरना आंतरकार्यक्षम बनवले
भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) ने एका महत्त्वाच्या आर्थिक डेटा प्रणाली (सीएएस) ची व्याप्ती वाढवण्याची आणि अकाउंट ॲग्रिगेटर (एए) साठी आंतरकार्यक्षमता सक्षम करण्याची घोषणा केली आहे, ज्यामुळे वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापन सुलभ होईल. या विकासामुळे भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदार आणि कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक डेटावर अधिक नियंत्रण मिळेल आणि विविध आर्थिक सेवांमध्ये प्रवेश सुधारण्याची शक्यता आहे. हे अधिक परस्परांशी जोडलेल्या आणि कार्यक्षम डिजिटल आर्थिक परिसंस्थेकडे एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे.
ताजेआरबीआयने आर्थिक डेटाची व्याप्ती वाढवली, अकाउंट ॲग्रीगेटर्सना आंतरकार्यक्षम केले
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने एका प्रमुख आर्थिक डेटा प्रणाली (CAS) ची व्याप्ती वाढवण्याची घोषणा केली आहे आणि अकाउंट ॲग्रीगेटर्स (AAs) साठी आंतरकार्यक्षमता सक्षम केली आहे, हे वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापनाला सुलभ करण्यासाठी एक पाऊल आहे. या विकासामुळे भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदार आणि कर्जदार यांना त्यांच्या आर्थिक डेटावर अधिक नियंत्रण मिळण्यास मदत होईल आणि विविध आर्थिक सेवांपर्यंत त्यांची पोहोच सुधारू शकेल. हे अधिक परस्परांशी जोडलेल्या आणि कार्यक्षम डिजिटल वित्तीय प्रणालीच्या दिशेने एक महत्त्वाचे पाऊल आहे.
हिरो फिनकॉर्प आणि हिरो मोटोकॉर्पची दुचाकी कर्जांसाठी भागीदारी
हिरो फिनकॉर्प (HLF) आणि हिरो मोटोकॉर्प (HMSI) यांनी सुधारित वित्तपुरवठा पर्यायांद्वारे दुचाकी विक्रीला चालना देण्यासाठी भागीदारी केली आहे. या सहकार्याचा उद्देश देशभरातील अधिक ग्राहकांसाठी नवीन बाईक किंवा स्कूटर खरेदी करणे सुलभ करणे आहे.