हर्ष रूंगटा: आर्थिक स्थैर्यासाठी गुंतवणुकीपूर्वी कर्जे फेडा, विमा सुरक्षित करा

आर्थिक तज्ज्ञ हर्ष रूंगटा वैयक्तिक आर्थिक नियोजनासाठी एक सावध दृष्टिकोन अवलंबण्याचा सल्ला देतात. ते म्हणतात की, व्यक्तींनी गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी सध्याची कर्जे फेडण्यावर आणि सर्वसमावेशक विमा संरक्षण मिळवण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. बिझनेस स्टँडर्डच्या अहवालात नमूद केलेल्या या सल्ल्यामुळे मजबूत आर्थिक पाया तयार करण्याचे महत्त्व अधोरेखित होते.

रूंगटा यांच्या सल्ल्यानुसार, गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या परताव्याचे आकर्षण मोठे असले तरी, संभाव्य आर्थिक अडचणींवर आधी लक्ष देणे महत्त्वाचे आहे. जास्त व्याजदराची कर्जे, जसे की वैयक्तिक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्ड कर्ज, एखाद्या व्यक्तीची आर्थिक क्षमता लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात. अशा कर्जांवर भरलेले व्याज अनेकदा गुंतवणुकीच्या विविध मार्गांमधून मिळणाऱ्या सामान्य परताव्यापेक्षा जास्त असते, ज्यामुळे संपत्ती संचयनावर नकारात्मक निव्वळ परिणाम होतो.

या देयता फेडल्यामुळे केवळ वापरण्यायोग्य उत्पन्न (disposable income) मिळत नाही, तर कर्जाचा मानसिक ताणही कमी होतो. यामुळे बचत आणि गुंतवणुकीकडे अधिक केंद्रित आणि प्रभावी दृष्टिकोन ठेवता येतो, जिथे मोठ्या व्याजदराच्या कर्जांच्या परतफेडीमुळे भांडवलाची वाढ थांबू शकत नाही.

विमा संरक्षणाची अनिवार्यता

पुरेसे विमा संरक्षण मिळवणे तितकेच महत्त्वाचे आहे. जीवनातील अनिश्चितता, जसे की वैद्यकीय आणीबाणी, गंभीर आजार किंवा मुख्य कमावत्या व्यक्तीचा अकाली मृत्यू, आर्थिक योजनांना उद्ध्वस्त करू शकतात. पुरेसा विमा नसल्यास, कुटुंबांना या अनपेक्षित खर्चांची पूर्तता करण्यासाठी त्यांच्या बचतीतून पैसे काढावे लागतील किंवा गुंतवणुकीची वेळेपूर्वी विक्री करावी लागेल. यामुळे केवळ दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्ट्येच बिघडत नाहीत, तर कुटुंबांना आर्थिक संकटातही ढकलू शकते.

रूंगटा यांच्या शिफारसीनुसार आवश्यक विमा पॉलिसींना प्राधान्य दिले पाहिजे. उदाहरणार्थ, मुदत जीवन विमा (term life insurance) पॉलिसीमुळे पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर आश्रितांना आर्थिक सुरक्षा मिळते, ज्यामुळे त्यांच्या भविष्यातील गरजा पूर्ण होतात. आरोग्य विमा (health insurance) वाढत्या वैद्यकीय खर्चांना कव्हर करण्यासाठी आवश्यक आहे, ज्यामुळे रुग्णालयाच्या बिलांमुळे एखाद्या व्यक्तीची कष्टाची कमाई संपुष्टात येण्यापासून वाचते.

प्रथम विमा सुरक्षित केल्याने, व्यक्ती एक सुरक्षा जाळे तयार करतात जे त्यांची सध्याची मालमत्ता आणि भविष्यातील गुंतवणुकीचे संरक्षण करते. यामुळे सुनिश्चित होते की कोणतीही आर्थिक अडचण विमा प्रदात्याद्वारे व्यवस्थापित केली जाते, ज्यामुळे गुंतवणूक निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण किंवा घर खरेदी यासारख्या त्यांच्या इच्छित उद्दिष्टांकडे अखंडपणे वाढत राहते.

एक मजबूत आर्थिक पाया तयार करणे

हर्ष रूंगटा यांचा मुख्य संदेश मजबूत आणि लवचिक आर्थिक पाया तयार करण्याबद्दल आहे. जास्त खर्चाचे कर्ज फेडल्याशिवाय किंवा संभाव्य धोक्यांपासून संरक्षण मिळवल्याशिवाय गुंतवणूक करणे म्हणजे अस्थिर जमिनीवर घर बांधण्यासारखे आहे. जरी इमारत उभी राहिली तरी, तिची स्थिरता नेहमीच धोक्यात राहील.

एक पद्धतशीर दृष्टिकोन असा असेल:

• कर्जाला प्राधान्य: प्रथम जास्त व्याजदराची, अनुत्पादक कर्जे फेडण्यावर लक्ष केंद्रित करा. गृहकर्जासारखी कमी व्याजदराची कर्जे, विशेषतः कर सवलती असलेली, वेगळ्या पद्धतीने व्यवस्थापित केली जाऊ शकतात, परंतु ग्राहक कर्जावर (consumer credit) त्वरित लक्ष दिले पाहिजे.
• जोखीम कमी करणे: वैयक्तिक आणि कौटुंबिक जोखमींचे मूल्यांकन करा आणि पुरेसे आरोग्य आणि जीवन विमा संरक्षण असल्याची खात्री करा. जिथे योग्य असेल तिथे गंभीर आजार आणि वैयक्तिक अपघात विम्याचा विचार करा.
• आपत्कालीन निधी: गुंतवणुकीकडे मोठ्या प्रमाणात निधी वळवण्यापूर्वी, किमान 3-6 महिन्यांच्या आवश्यक खर्चांसाठी आपत्कालीन निधी तयार करा.

एकदा हे मूलभूत आधारस्तंभ मजबूत झाल्यावर, व्यक्ती आत्मविश्वास आणि प्रभावीपणे त्यांची संसाधने विविध गुंतवणूक साधनांमध्ये लावू शकतात, हे जाणून की त्यांचे आर्थिक भविष्य अनपेक्षित आव्हानांपासून अधिक संरक्षित आहे. हा शिस्तबद्ध दृष्टिकोन भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती आणि आर्थिक शांततेसाठी महत्त्वाचा आहे।

हा लेख केवळ माहितीसाठी असून तो आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्ला नाही. कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी पात्र आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.