निवृत्त व्यक्ती म्युच्युअल फंडांचा वापर करून ₹4.5 कोटींच्या कॉर्पसमधून ₹4 लाख मासिक उत्पन्न मिळवू शकतात

भारतीय निवृत्त व्यक्तींसाठी, भांडवल जपून ठेवताना महत्त्वपूर्ण कर-पश्चात मासिक उत्पन्न सुरक्षित करण्याचे उद्दिष्ट ठेवून, ₹4.5 कोटींच्या सेवानिवृत्ती कॉर्पसचे म्युच्युअल फंडांमध्ये धोरणात्मक वाटप करणे हा एक आकर्षक पर्याय आहे. ईटी वेल्थने तपशीलवार सांगितलेल्या या पद्धतीनुसार, एक चांगल्या प्रकारे अंमलात आणलेली गुंतवणूक योजना प्रारंभिक कॉर्पस कमी न करता अंदाजे ₹4 लाख मासिक उत्पन्न देऊ शकते.

या धोरणाचा गाभा 'बकेट स्ट्रॅटेजी'द्वारे वैविध्यीकरणामध्ये आहे. यामध्ये ₹4.5 कोटींच्या कॉर्पसचे विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये विभाजन करणे समाविष्ट आहे: लिक्विड फंड, डेट फंड आणि इक्विटी फंड. प्रत्येक बकेटचा एक विशिष्ट उद्देश असतो, जो उत्पन्न निर्मिती आणि भांडवल संरक्षण या दोन्हीमध्ये योगदान देतो.

बकेट स्ट्रॅटेजी कशी कार्य करते

• लिक्विड फंड: तात्काळ खर्च भागवण्यासाठी आणि रोख रकमेची सहज उपलब्धता सुनिश्चित करण्यासाठी कॉर्पसचा काही भाग लिक्विड फंडांना वाटप केला जातो. हे फंड उच्च तरलता आणि तुलनेने स्थिर परतावा देतात, जे अल्प-मुदतीच्या गरजांसाठी योग्य आहेत.
• डेट फंड: मोठा भाग डेट म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवला जातो, ज्यांचा उद्देश स्थिर उत्पन्न आणि मध्यम वाढ प्रदान करणे आहे. हे फंड सरकारी रोखे, कॉर्पोरेट रोखे आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्ससारख्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. ते सामान्यतः इक्विटी फंडांपेक्षा कमी अस्थिर असतात आणि पारंपरिक मुदत ठेवींच्या तुलनेत अधिक कर कार्यक्षमता देऊ शकतात, विशेषतः दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी.
• इक्विटी फंड: उर्वरित भाग इक्विटी म्युच्युअल फंडांना वाटप केला जातो, जे दीर्घकालीन भांडवल वाढीसाठी आणि महागाईचा सामना करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत. इक्विटी गुंतवणुकीमध्ये जास्त धोका असतो, परंतु ते दीर्घ कालावधीत उत्कृष्ट परताव्याची क्षमता देखील देतात, ज्यामुळे कॉर्पस वाढण्यास आणि दशकानुदशके इच्छित उत्पन्न पातळी टिकवून ठेवण्यास मदत होते.

कर कार्यक्षमता आणि फायदे

पारंपरिक मुदत ठेवींच्या तुलनेत या म्युच्युअल फंड-आधारित दृष्टिकोनाचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्याची उत्कृष्ट कर कार्यक्षमता. मुदत ठेवींवरील व्याज व्यक्तीच्या सीमांत आयकर दराने आकारले जाते, जे उच्च उत्पन्न गटांसाठी 30% पर्यंत असू शकते. याउलट, म्युच्युअल फंड, विशेषतः डेट आणि इक्विटी फंड, अधिक अनुकूल कर उपचार देतात:

• भांडवली नफा सूट: इक्विटी म्युच्युअल फंडांमधून होणारे दीर्घकालीन भांडवली नफा (एक वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवलेले) एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपर्यंत करमुक्त असतात. या मर्यादेवरील नफ्यावर इंडेक्सेशनशिवाय 10% सवलतीच्या दराने कर आकारला जातो.
• इंडेक्सेशन लाभ: तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या डेट म्युच्युअल फंडांसाठी, दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर इंडेक्सेशनच्या लाभासह 20% कर आकारला जातो. यामुळे गुंतवणूकदारांना महागाईसाठी त्यांची खरेदी किंमत समायोजित करण्याची परवानगी मिळते, ज्यामुळे करपात्र नफा आणि परिणामी, कर दायित्व लक्षणीयरीत्या कमी होते.

या वैविध्यपूर्ण बकेट्समधून धोरणात्मक पैसे काढून, निवृत्त व्यक्ती सातत्यपूर्ण उत्पन्नाची खात्री करू शकतात, तर उर्वरित कॉर्पसला वाढण्याची संधी मिळते. इक्विटी भाग एकूण कॉर्पसला महागाईच्या बरोबरीने ठेवण्यास मदत करतो, ज्यामुळे ₹4 लाख मासिक उत्पन्नाची खरेदी शक्ती कालांतराने टिकून राहते. डेट आणि लिक्विड भाग स्थिरता आणि तात्काळ तरलता प्रदान करतात, ज्यामुळे उत्पन्न-निर्माण करणाऱ्या घटकासाठी बाजारातील अस्थिरतेचे धोके कमी होतात.

या धोरणासाठी काळजीपूर्वक नियोजन आणि इच्छित मालमत्ता वाटप आणि जोखीम प्रोफाइल राखण्यासाठी वेळोवेळी पुनर्संतुलन आवश्यक आहे. आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि उत्पन्न आवश्यकतांनुसार हा दृष्टिकोन तयार करण्यास मदत करू शकतो, ज्यामुळे त्यांच्या सेवानिवृत्ती उत्पन्नाची दीर्घायुष्य आणि टिकाऊपणा सुनिश्चित होईल.

हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक किंवा गुंतवणुकीचा सल्ला नाही. कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया पात्र आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.