सेवानिवृत्ती नियोजन: तुम्हाला जास्त पेन्शन मिळवण्यासाठी पेन्शन घेण्यास विलंब करावा की लवकर पेन्शन घ्यावी?

सेवानिवृत्ती नियोजनाच्या जगात, एक सामान्य नियम असे सुचवतो की तुमची पेन्शन किंवा सामाजिक सुरक्षा दावा करण्यास विलंब केल्याने तुमचे मासिक उत्पन्न लक्षणीयरीत्या वाढू शकते. उदाहरणार्थ, अनेक संरचित पेन्शन प्रणालींमध्ये, 66 व्या वर्षी दावा करण्याऐवजी 70 वर्षांपर्यंत थांबल्यास वार्षिक पेन्शनमध्ये 8% ची हमीदार वाढ होऊ शकते. तथापि, निवृत्त झालेल्यांची वाढती संख्या 'पैशांपेक्षा' 'वेळाला' प्राधान्य देत आहे, ते निरोगी असताना सक्रिय जीवनशैलीसाठी निधी देण्यासाठी लवकर लाभ सुरू करण्याचा पर्याय निवडत आहेत.

8% चा तोडगा: आर्थिक लाभ विरुद्ध वेळेचे मूल्य

आर्थिक सल्लागार अनेकदा जास्तीत जास्त संभाव्य पेन्शनसाठी आग्रह धरतात, ते असा युक्तिवाद करतात की दाव्यांना पुढे ढकलल्याने मिळणारी 8% वार्षिक वाढ हा असा परतावा आहे ज्याची काहीच बाजार गुंतवणूक हमी देऊ शकतात. 66 वर्षांच्या निवृत्त व्यक्तीसाठी, 70 वर्षांपर्यंत चार वर्षे थांबल्यास त्यांना लक्षणीयरीत्या मोठा निधी आणि त्यांच्या उर्वरित आयुष्यासाठी उच्च मासिक आधार मिळू शकतो. ज्यांना त्यांच्या बचतीपेक्षा जास्त जगण्याची काळजी आहे किंवा ज्यांच्या कुटुंबात दीर्घायुष्याचा इतिहास आहे त्यांच्यासाठी हे विशेषतः महत्त्वाचे आहे.

निवृत्त लोक लवकर पेन्शन का निवडत आहेत

विलंबास अनुकूल असलेल्या गणिताकडे दुर्लक्ष करून, अनेक व्यक्ती सेवानिवृत्तीच्या 'गो-गो' वर्षांना प्राधान्य देत आहेत—60 ते 75 वयोगटातील काळ जेव्हा आरोग्य सहसा प्रवास आणि सक्रिय छंदांसाठी परवानगी देते. 66 व्या वर्षी लाभ घेऊन, निवृत्त लोक त्यांच्या वैयक्तिक गुंतवणूक पोर्टफोलिओवर, जसे की म्युच्युअल फंड किंवा मुदत ठेव, 'काढणे' कमी करू शकतात, ज्यामुळे त्या खाजगी मालमत्तेला वाढण्यासाठी अधिक वेळ मिळतो, तर सरकार किंवा नियोक्ता पेन्शन दैनंदिन खर्च भागवते।

भारतीय संदर्भात तर्क लागू करणे

जरी विशिष्ट 8% आकडेवारी यूएस सामाजिक सुरक्षा प्रणालीला संदर्भित करते, तरी भारतीय निवृत्त व्यक्तींना राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) आणि कर्मचारी पेन्शन योजना (EPS) मध्ये समान दुविधांना सामोरे जावे लागते. भारतात, तुम्ही तुमची NPS वार्षिकी पुढे ढकलू शकता किंवा 75 वर्षांपर्यंत गुंतवणूक केलेली राहू शकता. जरी गुंतवणूक केलेली राहिल्याने मोठा निधी तयार होऊ शकतो, तरी भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांना महागाई आणि तात्काळ तरलता गरजा यांच्याशी संतुलन साधावे लागते. तुमच्याकडे पुरेसे आरोग्य विमा आणि तुमच्या सक्रिय वर्षांसाठी स्पष्ट योजना असल्यास, पेन्शन लवकर घेतल्याने जास्त वयात जेव्हा गतिशीलता मर्यादित असू शकते तेव्हा मोठ्या धनादेशापेक्षा चांगली 'उपयुक्तता' मिळू शकते.

विचार करण्यासारखे महत्त्वाचे घटक

• आरोग्य स्थिती: जर तुम्हाला काही मूलभूत आरोग्य समस्या असतील, तर लवकर पेन्शन घेतल्यास तुम्ही जमा केलेल्या निधीचा खऱ्या अर्थाने फायदा घेऊ शकता.
• उत्पन्नाचे इतर स्त्रोत: जर तुमचे भाड्याचे उत्पन्न किंवा लाभांश तुमच्या मूलभूत गरजा पूर्ण करत असतील, तर तुम्ही भविष्यात जास्त पेन्शन मिळवण्यासाठी ती पुढे ढकलू शकता.
• सम-विषम वय: ते वय मोजा ज्यावर विलंबित, जास्त पेन्शनमधून मिळालेली एकूण रक्कम लवकर, कमी पेन्शनमधून मिळालेल्या एकूण रकमेपेक्षा जास्त होते. साधारणपणे, हा सम-विषम बिंदू 70 च्या दशकाच्या उत्तरार्धात किंवा 80 च्या दशकाच्या सुरुवातीला असतो।

हा अहवाल केवळ माहितीसाठी आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी सेबी-नोंदणीकृत सल्लागाराचा सल्ला घ्या।