₹20,000 ची मासिक बचत: तुम्ही म्युच्युअल फंड SIP निवडावे की बँक RD?
Source: ET Wealth
Arth Insight · What this means for your wallet
- SIP मध्ये जास्त परताव्याची शक्यता आहे, पण बाजारातील जोखीम आहे.
- RD सुरक्षित आहे आणि निश्चित परतावा देतो, पण महागाईवर मात करू शकत नाही.
- तुमच्या गुंतवणुकीवर कर कसा लागेल हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) विरुद्ध रिकरिंग डिपॉझिट (RD) मधील ₹20,000 च्या मासिक गुंतवणुकीची पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी तुलना. RD हमी परतावा आणि सुरक्षितता देतात, तर SIP मार्केट एक्सपोजरद्वारे लक्षणीय संपत्ती निर्मितीची क्षमता प्रदान करतात.
- ▸6.7% दराने ₹20,000 ची मासिक RD पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख देते.
- ▸RD हमी परतावा देतात आणि कमी जोखीम असलेल्या उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम आहेत.
- ▸SIP उच्च संपत्ती निर्मितीची क्षमता देतात परंतु बाजार-संबंधित जोखमीसह येतात.
- ▸भांडवल सुरक्षिततेसाठी RD आणि महागाईवर मात करणाऱ्या वाढीसाठी SIP निवडा.
- ✓6.7% दराने ₹20,000 ची मासिक RD पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख देते.
- ✓RD हमी परतावा देतात आणि कमी जोखीम असलेल्या उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम आहेत.
- ✓SIP उच्च संपत्ती निर्मितीची क्षमता देतात परंतु बाजार-संबंधित जोखमीसह येतात.
- ✓भांडवल सुरक्षिततेसाठी RD आणि महागाईवर मात करणाऱ्या वाढीसाठी SIP निवडा.
दरमहा ₹20,000 वाचवू इच्छिणाऱ्या भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी, निवड सहसा दोन लोकप्रिय साधनांमध्ये असते: पारंपारिक रिकरिंग डिपॉझिट (RD) आणि आधुनिक म्युच्युअल फंड सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP). दोन्ही पद्धती शिस्तबद्ध बचतीला प्रोत्साहन देतात, परंतु त्या अतिशय भिन्न आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम क्षमतेसाठी आहेत.
रिकरिंग डिपॉझिटची सुरक्षितता
रिकरिंग डिपॉझिट हे पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी एक मुख्य साधन आहे. ते संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर देतात, ज्यामुळे तुमची मॅच्युरिटी रक्कम पहिल्या दिवसापासून निश्चित असते. सध्या, इंडिया पोस्ट वार्षिक 6.7% RD व्याजदर देते. जर तुम्ही या योजनेत पाच वर्षांसाठी मासिक ₹20,000 गुंतवले, तर तुमची ₹12 लाखांची एकूण गुंतवणूक वाढून अंदाजे ₹14.27 लाख होईल.
येथे प्राथमिक फायदा म्हणजे भांडवल संरक्षण. शेअर बाजार कशीही कामगिरी करो, तुमचे पैसे सुरक्षित राहतात, ज्यामुळे RD लग्न, कारचे डाउन पेमेंट किंवा आपत्कालीन निधी यांसारख्या अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी आदर्श ठरते.
SIP ची वाढीची क्षमता
दुसरीकडे, SIP मध्ये म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली जाते, जिथे पैसा इक्विटी किंवा डेट मार्केटमध्ये लावला जातो. RD च्या उलट, SIP निश्चित परतावा देत नाहीत. तथापि, ऐतिहासिकदृष्ट्या, इक्विटी SIP ने पाच वर्षांच्या कालावधीत पारंपारिक बचत साधनांपेक्षा चांगली कामगिरी केली आहे. जरी उच्च परताव्याची क्षमता असली तरी, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हे बाजारपेठेतील चढ-उतारांच्या अधीन आहेत.
लक्षात घेण्यासारखे मुख्य फरक
- जोखीम प्रोफाइल: RD अक्षरशः जोखीममुक्त असतात (विशेषतः इंडिया पोस्ट किंवा मोठ्या बँकांसह), तर SIP मध्ये बाजारपेठेतील जोखीम असते.
- कराधान: RD वर मिळणारे व्याज तुमच्या उत्पन्नात जोडले जाते आणि तुमच्या स्लॅब रेटनुसार कर आकारला जातो. SIP साठी, फंड इक्विटी आहे की डेट-ओरिएंटेड यावर अवलंबून कॅपिटल गेन्स टॅक्स लागू होतो.
- लवचिकता: बहुतेक SIP तुम्हाला गुंतवणुकीची रक्कम सहजपणे थांबवण्याची किंवा बदलण्याची परवानगी देतात, तर RD मध्ये मुदतपूर्व पैसे काढण्यासाठी किंवा हप्ते चुकवण्यासाठी दंड असू शकतो.
शेवटी, निवड तुमच्या कालमर्यादेवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला मुद्दलाचे कोणतेही नुकसान परवडणारे नसेल आणि नेमक्या पाच वर्षांत पैशांची गरज असेल, तर RD हा एक विश्वासार्ह पर्याय आहे. जर तुम्ही महागाईवर मात करू इच्छित असाल आणि किमतीतील चढ-उतारांशी सोयीस्कर असाल, तर SIP तुम्हाला हवी असलेली उच्च रक्कम प्रदान करू शकते.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि कोणताही आर्थिक सल्ला देत नाही. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारपेठेतील जोखमीच्या अधीन आहे.
Mutual fund data is sourced from AMFI and shown for information only — funds are subject to market risks. Read all scheme-related documents carefully. Some listings may be sponsored. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
मी 5 वर्षांसाठी पोस्ट ऑफिस RD मध्ये ₹20,000 टाकल्यास मला किती मिळतील?
6.7% च्या सध्याच्या व्याजदराने, ₹20,000 च्या मासिक ठेवीचा परिणाम पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख मॅच्युरिटी रकमेत होईल.
5 वर्षांच्या कालावधीसाठी SIP ही RD पेक्षा चांगली आहे का?
हे तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते. SIP मध्ये RD च्या 6.7% पेक्षा जास्त परतावा देण्याची क्षमता असते, परंतु RD च्या उलट, SIP मधील अंतिम रक्कम निश्चित नसते आणि ती बाजारपेठेतील कामगिरीवर अवलंबून असते.
भारतात RD परतावा करपात्र आहे का?
होय, रिकरिंग डिपॉझिटवर मिळणारे व्याज तुमच्या वैयक्तिक प्राप्तिकर स्लॅब दरानुसार पूर्णपणे करपात्र आहे.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Wealth Management वाचले म्हणून
बाजार विश्लेषक राकेश बंसल यांच्या मते, नॅस्डॅक हे सध्याचे सुरक्षित आश्रयस्थान आहे
बाजार विश्लेषक राकेश बंसल यांनी गुंतवणूकदारांसाठी सध्याचे सुरक्षित आश्रयस्थान म्हणून नॅस्डॅक निर्देशांकाची ओळख पटवून दिली आहे. हे सध्याच्या बाजार परिस्थितीमध्ये पारंपरिक सुरक्षित आश्रय मालमत्तेतील बदल दर्शवते.
PRIM वेल्थने भारतीय गुंतवणूकदारांच्या व्यापक वर्गापर्यंत पोहोचण्यासाठी सेवांचा विस्तार केला
प्रमुख वेल्थ मॅनेजमेंट फर्म, PRIM, पारंपरिक उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तींच्या (HNI) पलीकडे जाऊन, किरकोळ आणि संपन्न गुंतवणूकदारांच्या मोठ्या वर्गाला सेवा देण्यासाठी आपल्या सल्लागार सेवांसाठी प्रवेशाचे अडथळे कमी करत आहे. या बदलाचा उद्देश व्यावसायिक आर्थिक नियोजन आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन अधिक सुलभ करणे आहे.
बँक ऑफ इंडिया व्हॅल्यू फंड: दीर्घकालीन वाढीसाठी या गुंतवणूक पर्यायाची माहिती
बँक ऑफ इंडिया व्हॅल्यू फंड रेग्युलर प्लॅन हा असा म्युचुअल फंड आहे, जो कमी मूल्यांकित कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली वाढ शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी तयार केला गेला आहे. हा लेख व्हॅल्यू इन्व्हेस्टिंगचे मूलभूत तत्त्वज्ञान आणि किरकोळ गुंतवणूकदारांनी अशा फंडांचे मूल्यांकन करताना कोणत्या गोष्टींचा विचार करावा याची रूपरेषा देतो. प्रदान केलेल्या स्त्रोत सामग्रीमध्ये विशिष्ट कार्यप्रदर्शन डेटा आणि पोर्टफोलिओ तपशील उपलब्ध नाहीत.
संबंधित बातम्या
बाजार विश्लेषक राकेश बंसल यांच्या मते, नॅस्डॅक हे सध्याचे सुरक्षित आश्रयस्थान आहे
बाजार विश्लेषक राकेश बंसल यांनी गुंतवणूकदारांसाठी सध्याचे सुरक्षित आश्रयस्थान म्हणून नॅस्डॅक निर्देशांकाची ओळख पटवून दिली आहे. हे सध्याच्या बाजार परिस्थितीमध्ये पारंपरिक सुरक्षित आश्रय मालमत्तेतील बदल दर्शवते.
PRIM वेल्थने भारतीय गुंतवणूकदारांच्या व्यापक वर्गापर्यंत पोहोचण्यासाठी सेवांचा विस्तार केला
प्रमुख वेल्थ मॅनेजमेंट फर्म, PRIM, पारंपरिक उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तींच्या (HNI) पलीकडे जाऊन, किरकोळ आणि संपन्न गुंतवणूकदारांच्या मोठ्या वर्गाला सेवा देण्यासाठी आपल्या सल्लागार सेवांसाठी प्रवेशाचे अडथळे कमी करत आहे. या बदलाचा उद्देश व्यावसायिक आर्थिक नियोजन आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन अधिक सुलभ करणे आहे.
बँक ऑफ इंडिया व्हॅल्यू फंड: दीर्घकालीन वाढीसाठी या गुंतवणूक पर्यायाची माहिती
बँक ऑफ इंडिया व्हॅल्यू फंड रेग्युलर प्लॅन हा असा म्युचुअल फंड आहे, जो कमी मूल्यांकित कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली वाढ शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी तयार केला गेला आहे. हा लेख व्हॅल्यू इन्व्हेस्टिंगचे मूलभूत तत्त्वज्ञान आणि किरकोळ गुंतवणूकदारांनी अशा फंडांचे मूल्यांकन करताना कोणत्या गोष्टींचा विचार करावा याची रूपरेषा देतो. प्रदान केलेल्या स्त्रोत सामग्रीमध्ये विशिष्ट कार्यप्रदर्शन डेटा आणि पोर्टफोलिओ तपशील उपलब्ध नाहीत.
ताजेSEBI कडून नवीन एसेट क्लासला मंजुरी: ₹25 लाखांसह हाय-रिस्क स्ट्रॅटेजीमध्ये करा गुंतवणूक
SEBI ने म्युच्युअल फंड आणि पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (PMS) मधील अंतर भरून काढण्यासाठी एक नवीन 'इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी' एसेट क्लास सुरू केला आहे. किरकोळ गुंतवणूकदार आता ₹25 लाखांच्या किमान गुंतवणुकीसह प्रगत गुंतवणूक धोरणांचा लाभ घेऊ शकतात.