भारत के असुरक्षित ऋण बाज़ार में छोटे व्यक्तिगत ऋणों ने क्रेडिट कार्डों को पीछे छोड़ा
Source: ET Banking
ट्रांसयूनियन सिबिल की एक नई रिपोर्ट से पता चलता है कि भारतीय उपभोक्ता क्रेडिट कार्डों के बजाय छोटे व्यक्तिगत ऋणों को प्राथमिकता दे रहे हैं। यह प्रवृत्ति दर्शाती है कि खुदरा उधारकर्ता अपनी दैनिक ज़रूरतों के लिए उपभोग-संबंधित ऋण तक कैसे पहुँचते हैं, इसमें एक महत्वपूर्ण बदलाव आया है।
- ▸Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ▸Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ▸Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ▸The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
- ✓Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ✓Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ✓Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ✓The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
भारत में असुरक्षित ऋण का परिदृश्य एक बड़े बदलाव से गुज़र रहा है। ट्रांसयूनियन सिबिल के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड धीरे-धीरे अपनी प्रमुख बाज़ार हिस्सेदारी खो रहे हैं क्योंकि अधिक उपभोक्ता अपनी जीवनशैली और उपभोग की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए छोटे व्यक्तिगत ऋणों का विकल्प चुन रहे हैं।
छोटे ऋणों का उदय
सालों से, क्रेडिट कार्ड भारत में अल्पकालिक असुरक्षित ऋण के लिए प्राथमिक उपकरण थे। हालांकि, डिजिटल प्रोसेसिंग की आसानी और छोटे व्यक्तिगत ऋणों की तत्काल उपलब्धता — जो अक्सर ₹5,000 से ₹50,000 तक होते हैं — ने उन्हें कई लोगों के लिए पसंदीदा विकल्प बना दिया है। इन ऋणों का उपयोग अक्सर तत्काल खरीदारी, यात्रा या महीने के अंत में नकदी प्रवाह के अंतर को प्रबंधित करने के लिए किया जाता है।
यह बदलाव क्यों हो रहा है
भारतीय BFSI क्षेत्र में कई कारक इस प्रवृत्ति को चला रहे हैं:
- डिजिटल पहुंच: फिनटेक प्लेटफॉर्म और NBFCs ने आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाया है, मिनटों के भीतर अनुमोदन की पेशकश करते हैं।
- निश्चित पुनर्भुगतान शर्तें: क्रेडिट कार्डों के विपरीत, जहां घूमने वाला ब्याज एक जाल बन सकता है, छोटे व्यक्तिगत ऋण निश्चित EMI प्रदान करते हैं, जिससे खुदरा उधारकर्ताओं के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है।
- लक्षित उपभोग: इनमें से कई ऋण सीधे चेकआउट पृष्ठों (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें) में एकीकृत होते हैं, जो बिक्री के बिंदु पर उपभोक्ता को आकर्षित करते हैं।
बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव
जबकि पारंपरिक बैंक क्रेडिट कार्ड के उद्भव को बढ़ावा देना जारी रखते हैं, छोटे ऋण खंड की तीव्र वृद्धि मुख्य रूप से गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) और डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा संचालित है। यह बदलाव बताता है कि क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र अधिक खंडित हो रहा है, जिसमें उपभोक्ता सभी खर्चों के लिए एक ही प्लास्टिक कार्ड पर निर्भर रहने के बजाय विशिष्ट ज़रूरतों के लिए विशिष्ट क्रेडिट उत्पादों का चयन कर रहे हैं।
हालांकि, विशेषज्ञों का मानना है कि छोटे ऋणों के प्रसार की सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता है। जबकि वे तरलता प्रदान करते हैं, पहुंच की आसानी से युवा या पहली बार उधार लेने वालों में अत्यधिक ऋणग्रस्तता हो सकती है जो अपने दीर्घकालिक क्रेडिट स्कोर पर पड़ने वाले प्रभाव को पूरी तरह से नहीं समझ पाते हैं।
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह का गठन नहीं करता है। क्रेडिट निर्णय लेने से पहले कृपया किसी पेशेवर से सलाह लें।
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Frequently Asked Questions
Why are personal loans becoming more popular than credit cards?
Personal loans offer fixed interest rates and clear repayment schedules, which many find easier to manage than the revolving debt and high interest rates associated with credit cards.
What are small-ticket personal loans?
These are typically low-value loans, often under ₹50,000, provided quickly through digital platforms for short-term consumption needs.
Does taking multiple small loans affect my credit score?
Yes, every loan application and repayment behavior is tracked by bureaus like CIBIL. Frequent borrowing can impact your credit profile if not managed responsibly.
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