IRA से निकासी: क्यों 63 वर्ष की आयु आपका सबसे महंगा वर्ष हो सकती है
Source: Yahoo Finance (Global)
Arth Insight · What this means for your wallet
- आपकी वर्तमान आय भविष्य में आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम या अचानक चिकित्सा खर्चों को अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित कर सकती है।
- सेवानिवृत्ति से पहले अपनी आय का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करने से आप टैक्स बचा सकते हैं और भविष्य के बड़े खर्चों के लिए अधिक पैसा जमा कर सकते हैं।
- पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और एक आपातकालीन कोष में निवेश करके आप अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों से अपनी मेहनत की कमाई को बचा सकते हैं।
अमेरिका में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) वाले लोगों के लिए, मेडिकेयर की 'लुक-बैक' अवधि के कारण 63 वर्ष की आयु आश्चर्यजनक रूप से महंगी हो सकती है। यह नियम दो साल पहले की आपकी आय के आधार पर आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।
- ▸US Medicare premiums are based on income from two years prior.
- ▸Age 63 can be expensive if you had high income or large withdrawals at age 61.
- ▸Strategic income management before age 65 is crucial for US residents.
- ▸Indian savers should consider how current income affects future healthcare expenses.
- ✓US Medicare premiums are based on income from two years prior.
- ✓Age 63 can be expensive if you had high income or large withdrawals at age 61.
- ✓Strategic income management before age 65 is crucial for US residents.
- ✓Indian savers should consider how current income affects future healthcare expenses.
हालांकि यह लेख विशेष रूप से अमेरिकी सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) और मेडिकेयर पर चर्चा करता है, यह भारतीय बचतकर्ताओं के लिए प्रासंगिक एक महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन सिद्धांत पर प्रकाश डालता है: भविष्य के खर्चों, विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल पर आय के उतार-चढ़ाव का प्रभाव।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, व्यक्ति आमतौर पर 59½ वर्ष की आयु में बिना किसी जुर्माने के अपने IRA से निकासी शुरू कर सकते हैं। हालांकि, मेडिकेयर प्रीमियम से संबंधित एक कम ज्ञात नियम कुछ लोगों के लिए 63 वर्ष की आयु को विशेष रूप से महंगा बना सकता है। मेडिकेयर, जो अमेरिकी संघीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम है, अपने पार्ट B और पार्ट D प्रीमियम को आपकी दो साल पहले की आय पर आधारित करता है। इसे आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि (IRMAA) के रूप में जाना जाता है।
मेडिकेयर लुक-बैक नियम
इसका मतलब यह है कि किसी दिए गए वर्ष में आपके द्वारा रिपोर्ट की गई आय दो साल बाद आपके मेडिकेयर प्रीमियम को प्रभावित करेगी। 65 वर्ष के होने वाले और मेडिकेयर के लिए पात्र बनने वाले व्यक्ति के लिए, उनका प्रीमियम 63 वर्ष की आयु की उनकी आय पर आधारित होगा। यदि आपकी उम्र के शुरुआती 60 के दशक में आय की कोई बड़ी घटना हुई है, जैसे कि बड़ी IRA निकासी, संपत्ति बेचना, या बोनस, तो ये 65 वर्ष के होने पर उच्च मेडिकेयर प्रीमियम का कारण बन सकते हैं।
रणनीतिक योजना है महत्वपूर्ण
वित्तीय योजनाकार अक्सर क्लाइंट्स को मेडिकेयर पात्रता से पहले के वर्षों में अपनी आय के प्रति सचेत रहने की सलाह देते हैं। यदि आप अपने शुरुआती 60 के दशक में उच्च आय की आशा करते हैं, तो इन पर विचार करना रणनीतिक हो सकता है:
- आय में बड़े उछाल से बचने के लिए कई वर्षों में IRA निकासी को फैलाना।
- Roth IRA रूपांतरणों का उपयोग करना, जो टैक्स-पूर्व IRA फंड को टैक्स-पश्चात Roth IRA फंड में बदल देते हैं, जिससे भविष्य की कर योग्य आय संभावित रूप से कम हो जाती है।
- पूंजीगत लाभ (capital gains) को प्रबंधित करने के लिए निवेश की बिक्री का समय निर्धारित करना।
भारतीय बचतकर्ताओं के लिए मुख्य सबक भविष्य के खर्चों, विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल लागतों का अनुमान लगाने का महत्व है, और यह समझना है कि वर्तमान वित्तीय निर्णय उन भविष्य की लागतों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि भारत में अपनी स्वास्थ्य देखभाल वित्तपोषण प्रणाली है, जैसे कि सरकारी योजनाएं और निजी बीमा, भविष्य के खर्चों को नियंत्रित करने के लिए आय प्रबंधन का सिद्धांत दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए महत्वपूर्ण बना हुआ है।
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।
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Frequently Asked Questions
What is the Medicare look-back period?
Medicare bases its premium calculations for Part B and Part D on your income from two years prior to the current year.
Why is age 63 potentially expensive for IRA holders?
Because income reported at age 63 will determine Medicare premiums starting at age 65, potentially leading to higher costs if income was high that year.
How can one manage this potential cost increase?
Strategies include spreading out withdrawals, considering Roth conversions, and carefully timing asset sales to manage taxable income.
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