सेवानिवृत्ति योजना: क्या आपको अधिक भुगतान के लिए पेंशन में देरी करनी चाहिए या जल्दी दावा करना चाहिए?

सेवानिवृत्ति योजना की दुनिया में, एक सामान्य नियम यह बताता है कि आपकी पेंशन या सामाजिक सुरक्षा दावों में देरी करने से आपकी मासिक आय में काफी वृद्धि हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई संरचित पेंशन प्रणालियों में, 66 साल की उम्र में दावा करने के बजाय 70 साल की उम्र तक इंतजार करने से भुगतान में 8% की गारंटीकृत वार्षिक वृद्धि हो सकती है। हालांकि, सेवानिवृत्त लोगों की बढ़ती संख्या 'पैसे' के बजाय 'समय' को चुन रही है, वे स्वस्थ रहते हुए एक सक्रिय जीवन शैली को निधि देने के लिए अपने लाभों को जल्दी शुरू करने का विकल्प चुन रहे हैं।

8% का समझौता: वित्तीय लाभ बनाम समय का मूल्य

वित्तीय सलाहकार अक्सर अधिकतम संभव भुगतान के लिए जोर देते हैं, यह तर्क देते हुए कि दावों को स्थगित करने के लिए दी जाने वाली 8% वार्षिक वृद्धि एक ऐसा रिटर्न है जिसकी कुछ ही बाजार निवेश गारंटी दे सकते हैं। 66 साल की उम्र में सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए, 70 साल की उम्र तक चार साल इंतजार करने का मतलब काफी बड़ा कोष और उनके शेष जीवन के लिए एक उच्च मासिक आधार हो सकता है। यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए प्रासंगिक है जो अपनी बचत से अधिक समय तक जीने के बारे में चिंतित हैं या जिनके परिवार में लंबी उम्र का इतिहास है।

सेवानिवृत्त लोग जल्दी भुगतान क्यों चुन रहे हैं

विलंब के पक्ष में गणित होने के बावजूद, कई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के 'गो-गो' वर्षों को प्राथमिकता दे रहे हैं - 60 से 75 वर्ष की आयु के बीच की अवधि जब स्वास्थ्य आमतौर पर यात्रा और सक्रिय शौक की अनुमति देता है। 66 साल की उम्र में लाभों का दावा करके, सेवानिवृत्त लोग अपने व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो, जैसे म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट पर 'निकासी' को कम कर सकते हैं, जिससे उन निजी संपत्तियों को बढ़ने के लिए अधिक समय मिल सके, जबकि सरकार या नियोक्ता पेंशन दैनिक खर्चों को कवर करती है।

भारतीय संदर्भ में तर्क लागू करना

जबकि विशिष्ट 8% आंकड़ा अमेरिकी सामाजिक सुरक्षा प्रणाली को संदर्भित करता है, भारतीय सेवानिवृत्त लोगों को राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) के साथ समान दुविधाओं का सामना करना पड़ता है। भारत में, आप अपनी NPS वार्षिकी को स्थगित कर सकते हैं या 75 वर्ष की आयु तक निवेशित रह सकते हैं। जबकि निवेशित रहने से एक बड़ा धन कोष बन सकता है, भारतीय खुदरा निवेशकों को इसे मुद्रास्फीति और तत्काल तरलता आवश्यकताओं के खिलाफ संतुलित करना चाहिए। यदि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और अपने सक्रिय वर्षों के लिए एक स्पष्ट योजना है, तो अपनी पेंशन पहले लेना उस उम्र में एक बड़े चेक की तुलना में बेहतर 'उपयोगिता' प्रदान कर सकता है जब गतिशीलता सीमित हो सकती है।

विचार करने योग्य प्रमुख कारक

• स्वास्थ्य स्थिति: यदि आपको कोई अंतर्निहित स्वास्थ्य समस्या है, तो जल्दी दावा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने द्वारा बनाए गए कोष से वास्तव में लाभान्वित हों।
• आय के अन्य स्रोत: यदि आपकी किराये की आय या लाभांश आपकी बुनियादी जरूरतों को पूरा करते हैं, तो आप भविष्य में उच्च भुगतान के लिए पेंशन में देरी कर सकते हैं।
• संतुलन आयु: उस आयु की गणना करें जिस पर विलंबित, उच्च पेंशन से प्राप्त कुल धन पहले, छोटी पेंशन से प्राप्त कुल धन से अधिक हो जाता है। आमतौर पर, यह संतुलन बिंदु 70 के दशक के अंत या 80 के दशक की शुरुआत में होता है।

यह रिपोर्ट केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति योजना के लिए सेबी-पंजीकृत सलाहकार से सलाह लें।