Fixed DepositBond
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) vs ಬಾಂಡ್: ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು (FDs) ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಾಧಾರಗಳಾಗಿವೆ. FDಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟ ಹಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಿದರೆ, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಸಾಲದ ಸಾಧನಗಳಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಬಡ್ಡಿಯ ಬದಲಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತೀರಿ.
Head-to-head comparison
| Aspect | Fixed Deposit | Bond |
|---|---|---|
| ಅರ್ಥ | ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಮತ್ತು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಯಲ್ಲಿ ಇಡುವ ಠೇವಣಿ. | ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ (ಸರ್ಕಾರ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್) ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ನೀಡುವ ಸಾಲ. |
| ಎಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು | ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗಳು, ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಆಪ್ಗಳ ಮೂಲಕ. | ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ, ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಅಥವಾ RBI ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ. |
| ಅಸಲು ರಕ್ಷಣೆ | DICGC ಯಿಂದ ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ (ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ). | ಯಾವುದೇ ವಿಮೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ; G-Secs ಸಾರ್ವಭೌಮ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದರೆ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. |
| ನಗದು ಲಭ್ಯತೆ (Liquidity) | ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.5% ರಿಂದ 1%). | ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್) ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ನಗದು ಲಭ್ಯತೆಯು ಖರೀದಿದಾರರ ಬೇಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. |
| ಬೆಲೆ ರಚನೆ | ಸ್ಥಿರ ಮೌಲ್ಯ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವು ಏರಿಳಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. | ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಲಿಂಕ್ಡ್; ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಬಾಂಡ್ ಬೆಲೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. |
| ತೆರಿಗೆ | ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯು ₹40,000 (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹50,000) ಮೀರಿದರೆ TDS ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. | ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರಾಟದ ಮೇಲಿನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಕ್ಕೆ (Capital Gains) ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಅಲ್ಪಾವಧಿ/ದೀರ್ಘಾವಧಿ). |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | ಅನೇಕ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ₹1,000 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. | ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರುತ್ತದೆ; G-Secs ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹10,000 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. |
| ಆದಾಯ (Returns) | ಠೇವಣಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ; ಬಂಡವಾಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ. | ಸ್ಥಿರ ಕೂಪನ್ ಪಾವತಿಗಳು, ಜೊತೆಗೆ ಬಾಂಡ್ ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇರುತ್ತದೆ. |
| ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು | ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಪ್ರವೇಶ ಅಥವಾ ನಿರ್ಗಮನ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲ, ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಮುಚ್ಚಿದರೆ ಮಾತ್ರ ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. | ಖರೀದಿ/ಮಾರಾಟಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು. |
| ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ | ಅಪಾಯ-ವಿಮುಖ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಖಾತರಿ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸರಳ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ. | ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿ ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ. |
Pros & cons
Fixed Deposit
- DICGC ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯಿಂದಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಸುರಕ್ಷತೆ ಇದೆ.
- ಯಾವುದೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತ ಇರುವುದಿಲ್ಲ; ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಬದಲಾವಣೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಹಾಗೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ತೆರೆಯಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅತ್ಯಂತ ಸರಳವಾಗಿದೆ.
- ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣದ ಹರಿವು ಸಾಧ್ಯ.
- ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ಬರುವ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಲಾಭ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- 30% ತೆರಿಗೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರ್ಪಡೆಯಾಗುವುದರಿಂದ ಇದು ತೆರಿಗೆ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಅಸಮರ್ಥವಾಗಿದೆ.
Bond
- ನೀವು ಖರೀದಿಸಿದ ನಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕುಸಿದರೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಸೊವೆರಿನ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು G-Secs ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಸಾಲದ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು (ಕೂಪನ್ಗಳು) ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ನಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ಯಾವುದೇ ಅವಧಿಪೂರ್ವ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ದಂಡ ಇರುವುದಿಲ್ಲ (ಆದರೆ ಬೆಲೆ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ).
- ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಬೆಲೆಗಳು ಇಳಿಯುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ಬಂಡವಾಳ ನಷ್ಟವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಕೆಲವು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ ಸರಣಿಗಳಿಗೆ ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಲಭ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು.
Choose Fixed Deposit if
ತುರ್ತು ನಿಧಿಯಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಖಾತರಿಯ ಲಾಭ ಬೇಕಾದಾಗ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಯಸಿದಾಗ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿ.
Choose Bond if
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು, G-Secs ಮೂಲಕ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಬಯಸಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದಾಗ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿ.
The verdict
ಸಾಮಾನ್ಯ ಭಾರತೀಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ. ಆದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಬೆಳೆದಂತೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು (G-Secs) ಅಥವಾ ಉತ್ತಮ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
Key takeaways
- ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳು DICGC ಯಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ, ಇದು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಬಾಂಡ್ಗಳು ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರವಾಗುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ಅವುಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಪ್ರತಿದಿನ ಏರಿಳಿತವಾಗಬಹುದು.
- ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಎರಡೂ ಸಾಧನಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ನಲ್ಲಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
- G-Secs ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಶೂನ್ಯ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ರಿಸ್ಕ್ನೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
Frequently asked questions
See more financial comparisons. This guide is for information only and not investment advice.