ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಬಡ್ಡಿ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಅಸಂಗತತೆಯನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು ಕರೆಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿವೆ

ಡೆಕ್ಕನ್ ಹೆರಾಲ್ಡ್‌ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರದಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FDs) ಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಭಾರತೀಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಮಹತ್ವದ ತೆರಿಗೆ ಅಸಂಗತತೆಯನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ಇರುವ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಮುಂಚೂಣಿಗೆ ತಂದಿದೆ. ಈ ಚರ್ಚೆಯು FD ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅನ್ಯಾಯದ ಹೊರೆಯೆಂದು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗಳಲ್ಲಿರುವವರು ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ, ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ 'ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯ' ಎಂದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು 30% ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಬಿದ್ದರೆ, FD ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ ಗಳಿಸಿದ ₹10,000 ಗೆ ₹3,000 ತೆರಿಗೆಯಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಅವರಿಗೆ ₹7,000 ಉಳಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ತೆರಿಗೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಆದಾಯದ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಅಸಂಗತತೆಯ ಮೂಲ

ಅಸಂಗತತೆಯು ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ FD ಯ ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ಈ ಬಡ್ಡಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವು ಕೇವಲ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ – ಅಂದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅಸಲಿನ ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯ ಸವೆತ. ಹಣದುಬ್ಬರ ಘಟಕವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವುದು ಎಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಈಗಾಗಲೇ ತಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿರುವ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಿಮರ್ಶಕರು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, FD ಯು 7% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವು 6% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಜವಾದ ಲಾಭಾಂಶವು ಕೇವಲ 1% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಂಪೂರ್ಣ 7% ರ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಕೇವಲ ನಿಜವಾದ ಲಾಭಾಂಶದ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ.

ಈ ವಿಷಯವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಅನೇಕ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಸೇರಿದಂತೆ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ FD ಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿರುವವರಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅವರಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದುಬ್ಬರವು ಸಂಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿ ತೆರಿಗೆ ನಂತರ ಋಣಾತ್ಮಕ ನಿಜವಾದ ಲಾಭಾಂಶಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅವರ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಬದಲು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉಳಿತಾಯ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ನಿರುತ್ಸಾಹವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಇದು ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

• ಉಳಿತಾಯದ ಸವೆತ: ಅನೇಕರಿಗೆ, FD ಗಳು ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ತೆರಿಗೆ ರಚನೆಯು ನಿಜವಾದ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಅಥವಾ ಬೆಳೆಸಲು ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
• ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ: ಅನೇಕ ನಿವೃತ್ತರು ತಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ FD ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದಾಗಿ ಋಣಾತ್ಮಕ ನಿಜವಾದ ಲಾಭಾಂಶವು ಅವರ ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ ತೀವ್ರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
• ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ನಿರುತ್ಸಾಹ: FD ಗಳು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಋಣಾತ್ಮಕ ನೈಜ ತೆರಿಗೆ-ನಂತರದ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಅದು ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ವಿಮುಖಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಸಾಕಷ್ಟು ತಿಳುವಳಿಕೆಯಿಲ್ಲದೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮಾರ್ಗಗಳ ಕಡೆಗೆ ಅವರನ್ನು ತಳ್ಳಬಹುದು.
• ನ್ಯಾಯ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ: ತಿದ್ದುಪಡಿಯ ಕರೆ ನ್ಯಾಯದ ತತ್ವದಲ್ಲಿ ಬೇರೂರಿದೆ, ಬಂಡವಾಳ ಸವೆತ ಅಥವಾ ಹಣದುಬ್ಬರ ಪರಿಹಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಾರದು ಎಂದು ವಾದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ಈ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಾನದ ಮರು-ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರತಿಪಾದಿಸುತ್ತಿವೆ. ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಸೂಚ್ಯಂಕಗೊಳಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, FD ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಸೂಚ್ಯಂಕಗೊಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ FD ಬಡ್ಡಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಸಲಹೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸೇರಿವೆ. ಅಂತಹ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ವಾಸ್ತವಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಿಸಲು ಮತ್ತು ಲಕ್ಷಾಂತರ FD ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನ್ಯಾಯಯುತವಾದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರಕಟಣೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿತ ಬದಲಾವಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಡೆಕ್ಕನ್ ಹೆರಾಲ್ಡ್ ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸಿದಂತೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಚರ್ಚೆಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಈ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶದ ಮೇಲೆ ಬೆಳಕು ಚೆಲ್ಲುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸುಧಾರಣೆಯು ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳು ಹೇಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಬೀರುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳನ್ನು ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನವಾಗಿ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.

ಈ ವರದಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಹ ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.