ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಎಸ್ಐಪಿಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೇಗೆ ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ.
ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ (ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ — ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ. ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್, ಆ ಸಣ್ಣ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚಳವು ಫ್ಲಾಟ್ ಎಸ್ಐಪಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಕಾರ್ಪಸ್ಗೆ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ನಿಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್ಐಪಿ, ವಾರ್ಷಿಕ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಶೇಕಡಾವಾರು, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ರಿಟರ್ನ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಕಂತನ್ನು ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ದರದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ, ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ, ಅಂದಾಜು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಸೂತ್ರ
FV = Σ (yearly SIP instalments compounded monthly), with SIP increased by the step-up % each year- FV
- = ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ
- Initial SIP
- = ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ
- step-up
- = ಎಸ್ಐಪಿ ಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ % ಹೆಚ್ಚಳ
- i
- = ಮಾಸಿಕ ರಿಟರ್ನ್
- n
- = ತಿಂಗಳುಗಳು
ಯಾವುದೇ ಒಂದೇ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್-ಫಾರ್ಮ್ ಅಭಿವ್ಯಕ್ತಿ ಇಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಕಂತುಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಂತು ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆ
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ ≈ ₹75+ ಲಕ್ಷ — ಒಂದೇ ಆರಂಭಿಕ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ, ಫ್ಲಾಟ್ ₹10,000 ಎಸ್ಐಪಿ ಗಿಂತ ಸರಿಸುಮಾರು 50% ಹೆಚ್ಚು.
ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ
- ಫ್ಲಾಟ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಗಿಂತ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸೋಲಿಸುತ್ತದೆ
- ಒಂದೇ ಆರಂಭಿಕ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಹಳ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ
ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸಲಹೆಗಳು
- ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ (8–12%)
- ಕೇವಲ 5% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಸಹ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ
- ಸಂಯೋಜಿತ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಿ
- ದೊಡ್ಡ ಆದಾಯದ ಜಿಗಿತಗಳ ನಂತರ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ದರವನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿ