बाँड मार्केटमधील खर्च वाढल्याने भारतीय खाजगी बँकांचा कॉर्पोरेट कर्जांकडे कल
Source: ET Banking
Arth Insight · What this means for your wallet
- मोठ्या कंपन्या व्याजाचा खर्च वाचवण्यासाठी बाँड मार्केटमधून बँक कर्जाकडे वळत आहेत.
- निरोगी भांडवल साठा आणि कमी थकीत कर्जांमुळे खाजगी बँका कर्ज देण्यासाठी मजबूत स्थितीत आहेत.
- इलेक्ट्रॉनिक्स आणि ऑटोमोबाईल क्षेत्र सध्या नवीन कर्जाच्या मागणीचे सर्वात मोठे चालक आहेत.
कंपन्या महागड्या बाँड मार्केटपासून दूर जात असल्याने भारतातील खाजगी बँकांना कॉर्पोरेट कर्जाच्या मागणीत वाढ दिसून येत आहे. हा बदल बँकांची मजबूत ताळेबंद (बॅलन्स शीट) आणि इलेक्ट्रॉनिक्स आणि ऑटोमोबाईल सारख्या क्षेत्रातील वाढत्या पत गरजांमुळे झाला आहे.
- ▸मोठ्या कंपन्या व्याजाचा खर्च वाचवण्यासाठी बाँड मार्केटमधून बँक कर्जाकडे वळत आहेत.
- ▸निरोगी भांडवल साठा आणि कमी थकीत कर्जांमुळे खाजगी बँका कर्ज देण्यासाठी मजबूत स्थितीत आहेत.
- ▸इलेक्ट्रॉनिक्स आणि ऑटोमोबाईल क्षेत्र सध्या नवीन कर्जाच्या मागणीचे सर्वात मोठे चालक आहेत.
- ▸हा कल संपूर्ण भारतात खाजगी क्षेत्रातील गुंतवणुकीच्या पुनरुज्जीवनाचे संकेत देतो.
- ✓मोठ्या कंपन्या व्याजाचा खर्च वाचवण्यासाठी बाँड मार्केटमधून बँक कर्जाकडे वळत आहेत.
- ✓निरोगी भांडवल साठा आणि कमी थकीत कर्जांमुळे खाजगी बँका कर्ज देण्यासाठी मजबूत स्थितीत आहेत.
- ✓इलेक्ट्रॉनिक्स आणि ऑटोमोबाईल क्षेत्र सध्या नवीन कर्जाच्या मागणीचे सर्वात मोठे चालक आहेत.
- ✓हा कल संपूर्ण भारतात खाजगी क्षेत्रातील गुंतवणुकीच्या पुनरुज्जीवनाचे संकेत देतो.
भारतीय खाजगी क्षेत्रातील बँका क्रेडिट लँडस्केपमध्ये लक्षणीय बदल अनुभवत आहेत. रिटेल कर्जांचे वर्चस्व असलेल्या दीर्घ काळानंतर, कॉर्पोरेट इंडिया त्यांच्या निधीच्या गरजांसाठी पुन्हा बँकांकडे वळत आहे. हा कल मुख्यत्वे देशांतर्गत बाँड मार्केटमधील वाढत्या खर्चामुळे आहे, ज्यामुळे पारंपारिक बँक कर्ज घेणे मोठ्या कंपन्यांसाठी अधिक किफायतशीर पर्याय बनले आहे.
कंपन्या बाँड्सऐवजी बँकांची निवड का करत आहेत?
अनेक वर्षांपासून, मोठ्या भारतीय कॉर्पोरेशन्सनी कॉर्पोरेट बाँड्सद्वारे पैसे उभारण्यास पसंती दिली कारण ते बँक कर्जाच्या तुलनेत कमी व्याजदर देत होते. तथापि, अलीकडील बाजारपेठेतील बदलांनी हे अंतर कमी केले आहे. बाँड यील्ड वाढल्यामुळे, बँकांकडून कर्ज घेण्याचा सापेक्ष खर्च अधिक आकर्षक झाला आहे. आर्थिक तज्ञांचे असे मत आहे की 'डिसइंटरमीडिएशन रिव्हर्सल'चा हा कल—जिथे कंपन्या पुन्हा बँकांकडे वळतात—किमान पुढील दोन तिमाहीपर्यंत कायम राहण्याची शक्यता आहे।
क्रेडिट मागणीत आघाडीवर असलेली क्षेत्रे
ताज्या क्रेडिटची मागणी एका उद्योगापुरती मर्यादित नाही. बँका विविध क्षेत्रांमधून मजबूत रस नोंदवत आहेत, ज्यात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:
- इलेक्ट्रॉनिक्स: उत्पादन प्रोत्साहन आणि वाढत्या देशांतर्गत वापरामुळे प्रेरित.
- ऑटोमोबाईल: नवीन मॉडेल्स आणि इलेक्ट्रिक वाहनांची मागणी पूर्ण करण्यासाठी उत्पादक क्षमता विस्तारत आहेत.
- पायाभूत सुविधा (Infrastructure): सुरू असलेला सरकारी आणि खाजगी भांडवली खर्च.
मजबूत ताळेबंद वाढीला चालना देत आहेत
मागील क्रेडिट सायकलच्या विपरीत, भारतीय बँका सध्या कर्ज देण्यासाठी अतिशय मजबूत स्थितीत आहेत. बहुतेक खाजगी बँकांनी कमी एनपीए (NPA) आणि मजबूत भांडवल पर्याप्तता गुणोत्तरासह निरोगी ताळेबंद नोंदवले आहेत. या 'कॅपिटल बफर्स'चा अर्थ असा आहे की बँकांकडे त्यांच्या स्थिरतेला धोका न पोहोचवता मोठ्या प्रमाणावर कॉर्पोरेट प्रकल्पांना पाठिंबा देण्यासाठी आर्थिक ताकद आहे. कॉर्पोरेट लेंडिंगकडे वळल्यामुळे बँकांना त्यांच्या कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास मदत होण्याची अपेक्षा आहे, जे अलीकडे वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड्सकडे झुकलेले होते.
हा अहवाल केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्ला नाही.
Interest rates, fees and eligibility for banking products are set by the respective banks and change frequently — verify the current terms with the provider before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
कंपन्या बाँड मार्केटपासून दूर का जात आहेत?
वाढत्या यील्डमुळे बाँड्सद्वारे पैसे उभारणे अधिक महाग झाले आहे, ज्यामुळे बँक कर्ज अनेक व्यवसायांसाठी स्वस्त पर्याय बनले आहे.
सध्या कोणते उद्योग सर्वाधिक कर्ज घेत आहेत?
इलेक्ट्रॉनिक्स आणि ऑटोमोबाईल क्षेत्र त्यांच्या विस्तारासाठी निधी उभारण्यासाठी नवीन कॉर्पोरेट कर्जांची सर्वाधिक मागणी दर्शवत आहेत.
हा बदल बँकिंग क्षेत्रासाठी चांगला आहे का?
होय, यामुळे बँकांना त्यांच्या विद्यमान रिटेल आणि वैयक्तिक कर्ज व्यवसायासोबतच कॉर्पोरेट पोर्टफोलिओ वाढवून त्यांच्या जोखमीमध्ये विविधता आणता येते.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
ताजेफेअरफॅक्सचे ₹46,700 कोटींचे IDBI बँक अधिग्रहण: आय-बँकांशिवाय भारतातील सर्वात मोठे बँकिंग M&A
फेअरफॅक्स फायनान्शियल होल्डिंग्स IDBI बँकेत अंदाजे ₹46,700 कोटी ($5.6 अब्ज) मध्ये नियंत्रक हिस्सा मिळवण्यासाठी सज्ज आहे, जे भारतातील बँकिंग क्षेत्रातील सर्वात मोठे परदेशी गुंतवणूक आहे. विशेष म्हणजे, हा महत्त्वपूर्ण व्यवहार प्रमुख गुंतवणूक बँकांच्या सहभागाशिवाय पार पडला, ज्यात KPMG ने सरकारला सल्ला दिला.
ताजेHSBC ने एका वर्षाच्या आत भारतात ₹8,300 कोटींच्या स्टार्टअप फंडातून ₹4,150 कोटींहून अधिक निधी वितरित केला
HSBC ने आपल्या समर्पित इनोव्हेशन बँकिंग प्लॅटफॉर्मच्या उद्घाटनानंतर एका वर्षाच्या आत भारतीय स्टार्टअप्सना $1 बिलियन (सुमारे ₹8,300 कोटी) च्या कर्ज निधीपैकी अर्ध्याहून अधिक निधी दिला आहे. ब्रिटीश कर्जदाराने ग्राहक तंत्रज्ञान, ई-कॉमर्स आणि एंटरप्राइज सॉफ्टवेअर क्षेत्रांमध्ये जोरदार मागणी पाहिली, जे भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टममध्ये निधीसाठी मजबूत भूक दर्शवते.
ताजेHSBC ने भारतात एका वर्षात ₹8,300 कोटींच्या स्टार्टअप निधीतून ₹4,150 कोटींहून अधिक रक्कम वाटप केली
HSBC ने आपले विशेष नवोपक्रम बँकिंग प्लॅटफॉर्म सुरू केल्याच्या एका वर्षाच्या आत, भारतीय स्टार्टअप्ससाठीच्या आपल्या $1 अब्ज (सुमारे ₹8,300 कोटी) कर्ज निधीपैकी निम्म्याहून अधिक रक्कम वचनबद्ध केली आहे. या ब्रिटिश कर्जदात्याला ग्राहक तंत्रज्ञान, ई-कॉमर्स आणि एंटरप्राइझ सॉफ्टवेअर क्षेत्रांकडून जोरदार मागणी दिसून आली, जे भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टममध्ये निधीसाठी मजबूत भूक असल्याचे दर्शवते.
संबंधित बातम्या
ताजेफेअरफॅक्सचे ₹46,700 कोटींचे IDBI बँक अधिग्रहण: आय-बँकांशिवाय भारतातील सर्वात मोठे बँकिंग M&A
फेअरफॅक्स फायनान्शियल होल्डिंग्स IDBI बँकेत अंदाजे ₹46,700 कोटी ($5.6 अब्ज) मध्ये नियंत्रक हिस्सा मिळवण्यासाठी सज्ज आहे, जे भारतातील बँकिंग क्षेत्रातील सर्वात मोठे परदेशी गुंतवणूक आहे. विशेष म्हणजे, हा महत्त्वपूर्ण व्यवहार प्रमुख गुंतवणूक बँकांच्या सहभागाशिवाय पार पडला, ज्यात KPMG ने सरकारला सल्ला दिला.
ताजेHSBC ने एका वर्षाच्या आत भारतात ₹8,300 कोटींच्या स्टार्टअप फंडातून ₹4,150 कोटींहून अधिक निधी वितरित केला
HSBC ने आपल्या समर्पित इनोव्हेशन बँकिंग प्लॅटफॉर्मच्या उद्घाटनानंतर एका वर्षाच्या आत भारतीय स्टार्टअप्सना $1 बिलियन (सुमारे ₹8,300 कोटी) च्या कर्ज निधीपैकी अर्ध्याहून अधिक निधी दिला आहे. ब्रिटीश कर्जदाराने ग्राहक तंत्रज्ञान, ई-कॉमर्स आणि एंटरप्राइज सॉफ्टवेअर क्षेत्रांमध्ये जोरदार मागणी पाहिली, जे भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टममध्ये निधीसाठी मजबूत भूक दर्शवते.
ताजेHSBC ने भारतात एका वर्षात ₹8,300 कोटींच्या स्टार्टअप निधीतून ₹4,150 कोटींहून अधिक रक्कम वाटप केली
HSBC ने आपले विशेष नवोपक्रम बँकिंग प्लॅटफॉर्म सुरू केल्याच्या एका वर्षाच्या आत, भारतीय स्टार्टअप्ससाठीच्या आपल्या $1 अब्ज (सुमारे ₹8,300 कोटी) कर्ज निधीपैकी निम्म्याहून अधिक रक्कम वचनबद्ध केली आहे. या ब्रिटिश कर्जदात्याला ग्राहक तंत्रज्ञान, ई-कॉमर्स आणि एंटरप्राइझ सॉफ्टवेअर क्षेत्रांकडून जोरदार मागणी दिसून आली, जे भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टममध्ये निधीसाठी मजबूत भूक असल्याचे दर्शवते.
ताजेसुप्रीम कोर्टाने ₹6,600 कोटींच्या AT1 बाँड राईट-डाउनला उलटवल्यानंतर येस बँक महत्त्वपूर्ण भांडवल कपातीला सामोरे
सर्वोच्च न्यायालयाने येस बँकेच्या $800 दशलक्ष (सुमारे ₹6,600 कोटी) पेक्षा जास्त किमतीच्या अतिरिक्त टियर-1 (AT1) बाँड्सच्या पूर्वीच्या राईट-डाउनला रद्द केले आहे. या निर्णयामुळे बँकेचे कॉमन इक्विटी टियर-1 (CET1) भांडवल गुणोत्तर 11-11.5% पर्यंत लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते, ज्यामुळे त्याच्या आर्थिक स्थितीवर परिणाम होईल.