₹20,000 ची मासिक बचत: तुम्ही म्युच्युअल फंड SIP निवडावे की बँक RD?
Source: ET Wealth
सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) विरुद्ध रिकरिंग डिपॉझिट (RD) मधील ₹20,000 च्या मासिक गुंतवणुकीची पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी तुलना. RD हमी परतावा आणि सुरक्षितता देतात, तर SIP मार्केट एक्सपोजरद्वारे लक्षणीय संपत्ती निर्मितीची क्षमता प्रदान करतात.
- ▸6.7% दराने ₹20,000 ची मासिक RD पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख देते.
- ▸RD हमी परतावा देतात आणि कमी जोखीम असलेल्या उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम आहेत.
- ▸SIP उच्च संपत्ती निर्मितीची क्षमता देतात परंतु बाजार-संबंधित जोखमीसह येतात.
- ▸भांडवल सुरक्षिततेसाठी RD आणि महागाईवर मात करणाऱ्या वाढीसाठी SIP निवडा.
- ✓6.7% दराने ₹20,000 ची मासिक RD पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख देते.
- ✓RD हमी परतावा देतात आणि कमी जोखीम असलेल्या उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम आहेत.
- ✓SIP उच्च संपत्ती निर्मितीची क्षमता देतात परंतु बाजार-संबंधित जोखमीसह येतात.
- ✓भांडवल सुरक्षिततेसाठी RD आणि महागाईवर मात करणाऱ्या वाढीसाठी SIP निवडा.
दरमहा ₹20,000 वाचवू इच्छिणाऱ्या भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी, निवड सहसा दोन लोकप्रिय साधनांमध्ये असते: पारंपारिक रिकरिंग डिपॉझिट (RD) आणि आधुनिक म्युच्युअल फंड सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP). दोन्ही पद्धती शिस्तबद्ध बचतीला प्रोत्साहन देतात, परंतु त्या अतिशय भिन्न आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम क्षमतेसाठी आहेत.
रिकरिंग डिपॉझिटची सुरक्षितता
रिकरिंग डिपॉझिट हे पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी एक मुख्य साधन आहे. ते संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर देतात, ज्यामुळे तुमची मॅच्युरिटी रक्कम पहिल्या दिवसापासून निश्चित असते. सध्या, इंडिया पोस्ट वार्षिक 6.7% RD व्याजदर देते. जर तुम्ही या योजनेत पाच वर्षांसाठी मासिक ₹20,000 गुंतवले, तर तुमची ₹12 लाखांची एकूण गुंतवणूक वाढून अंदाजे ₹14.27 लाख होईल.
येथे प्राथमिक फायदा म्हणजे भांडवल संरक्षण. शेअर बाजार कशीही कामगिरी करो, तुमचे पैसे सुरक्षित राहतात, ज्यामुळे RD लग्न, कारचे डाउन पेमेंट किंवा आपत्कालीन निधी यांसारख्या अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी आदर्श ठरते.
SIP ची वाढीची क्षमता
दुसरीकडे, SIP मध्ये म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली जाते, जिथे पैसा इक्विटी किंवा डेट मार्केटमध्ये लावला जातो. RD च्या उलट, SIP निश्चित परतावा देत नाहीत. तथापि, ऐतिहासिकदृष्ट्या, इक्विटी SIP ने पाच वर्षांच्या कालावधीत पारंपारिक बचत साधनांपेक्षा चांगली कामगिरी केली आहे. जरी उच्च परताव्याची क्षमता असली तरी, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हे बाजारपेठेतील चढ-उतारांच्या अधीन आहेत.
लक्षात घेण्यासारखे मुख्य फरक
- जोखीम प्रोफाइल: RD अक्षरशः जोखीममुक्त असतात (विशेषतः इंडिया पोस्ट किंवा मोठ्या बँकांसह), तर SIP मध्ये बाजारपेठेतील जोखीम असते.
- कराधान: RD वर मिळणारे व्याज तुमच्या उत्पन्नात जोडले जाते आणि तुमच्या स्लॅब रेटनुसार कर आकारला जातो. SIP साठी, फंड इक्विटी आहे की डेट-ओरिएंटेड यावर अवलंबून कॅपिटल गेन्स टॅक्स लागू होतो.
- लवचिकता: बहुतेक SIP तुम्हाला गुंतवणुकीची रक्कम सहजपणे थांबवण्याची किंवा बदलण्याची परवानगी देतात, तर RD मध्ये मुदतपूर्व पैसे काढण्यासाठी किंवा हप्ते चुकवण्यासाठी दंड असू शकतो.
शेवटी, निवड तुमच्या कालमर्यादेवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला मुद्दलाचे कोणतेही नुकसान परवडणारे नसेल आणि नेमक्या पाच वर्षांत पैशांची गरज असेल, तर RD हा एक विश्वासार्ह पर्याय आहे. जर तुम्ही महागाईवर मात करू इच्छित असाल आणि किमतीतील चढ-उतारांशी सोयीस्कर असाल, तर SIP तुम्हाला हवी असलेली उच्च रक्कम प्रदान करू शकते.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि कोणताही आर्थिक सल्ला देत नाही. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारपेठेतील जोखमीच्या अधीन आहे.
Some listings may be sponsored. Mutual fund data is from AMFI and for information only — funds are subject to market risks. Review terms & suitability before investing. Not investment advice.
Frequently Asked Questions
मी 5 वर्षांसाठी पोस्ट ऑफिस RD मध्ये ₹20,000 टाकल्यास मला किती मिळतील?
6.7% च्या सध्याच्या व्याजदराने, ₹20,000 च्या मासिक ठेवीचा परिणाम पाच वर्षांनंतर अंदाजे ₹14.27 लाख मॅच्युरिटी रकमेत होईल.
5 वर्षांच्या कालावधीसाठी SIP ही RD पेक्षा चांगली आहे का?
हे तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते. SIP मध्ये RD च्या 6.7% पेक्षा जास्त परतावा देण्याची क्षमता असते, परंतु RD च्या उलट, SIP मधील अंतिम रक्कम निश्चित नसते आणि ती बाजारपेठेतील कामगिरीवर अवलंबून असते.
भारतात RD परतावा करपात्र आहे का?
होय, रिकरिंग डिपॉझिटवर मिळणारे व्याज तुमच्या वैयक्तिक प्राप्तिकर स्लॅब दरानुसार पूर्णपणे करपात्र आहे.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Personal Finance वाचले म्हणून
ताजेITR-2 फाइल करणे: परदेशी मालमत्ता किंवा परदेशातील उत्पन्न असलेल्या भारतीयांसाठी अनिवार्य नियम
परदेशी बँक खाती, शेअर्स किंवा मालमत्ता असलेल्या निवासी भारतीय करदात्यांनी ३१ जुलैपर्यंत ITR-2 भरणे आवश्यक आहे. अनिवार्य शेड्यूल्सअंतर्गत या मालमत्ता जाहीर न केल्यास काळा पैसा कायद्यांतर्गत भारी दंड होऊ शकतो.
ताजेआठव्या वेतन आयोगाचे अपडेट: पॅनेल कोलकाता येथे सल्लामसलतीसाठी कधी भेट देईल?
आठवा वेतन आयोग लवकरच केंद्र सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी वेतन सुधारणा निश्चित करण्यासाठी देशव्यापी सल्लामसलत सुरू करेल अशी अपेक्षा आहे. कोलकाता भेटीची विशिष्ट तारीख अद्याप अधिकृत नाही, परंतु पॅनेल सामान्यतः कर्मचारी संघटना आणि भागधारकांकडून अभिप्राय घेण्यासाठी प्रादेशिक बैठका घेते.
भारत ब्रिटनच्या 'बफे' कडून शिकू शकतो: दिग्गज गुंतवणूकदार अँथनी बोल्टन यांचे कालातीत धडे
जवळपास २०% वार्षिक परतावा मिळवून देण्यासाठी प्रसिद्ध असलेले दिग्गज ब्रिटीश गुंतवणूकदार अँथनी बोल्टन भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी मोलाचे मार्गदर्शन करतात. त्यांचा दृष्टिकोन जटिल धोरणांपेक्षा स्वभाव, स्वतंत्र विचार आणि संयमाला प्राधान्य देतो, तसेच दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी व्यवसाय समजून घेण्यावर आणि वाजवी किमतीत दर्जेदार शेअर्स खरेदी करण्यावर भर देतो.
संबंधित बातम्या
ताजेGold Prices Dip Slightly Today: Check Rates at Major Retailers
Gold prices have seen a minor decrease today across leading Indian jewellers like Tanishq and Malabar Gold & Diamonds. While retailers adjusted their 22-carat gold rates downwards, the India Bullion and Jewellers Association reported an increase for other gold and silver purities.
ताजेITR-2 दाखिल करना: विदेशी संपत्ति या विदेशी आय वाले भारतीयों के लिए अनिवार्य नियम
विदेशी बैंक खाते, स्टॉक या संपत्ति रखने वाले निवासी भारतीय करदाताओं को 31 जुलाई तक ITR-2 दाखिल करना होगा। अनिवार्य शेड्यूल के तहत इन संपत्तियों का खुलासा न करने पर काला धन अधिनियम के तहत भारी जुर्माना लग सकता है।
ताजेITR-2 ಸಲ್ಲಿಕೆ: ವಿದೇಶಿ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ವಿದೇಶಿ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ನಿಯಮಗಳು
ವಿದೇಶಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು, ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯ ತೆರಿಗೆದಾರರು ಜುಲೈ 31 ರೊಳಗೆ ITR-2 ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಕಡ್ಡಾಯ ಶೆಡ್ಯೂಲ್ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಕಪ್ಪು ಹಣ ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ ಭಾರಿ ದಂಡ ವಿಧಿಸಬಹುದು.
ताजेITR-2 फाइल करणे: परदेशी मालमत्ता किंवा परदेशातील उत्पन्न असलेल्या भारतीयांसाठी अनिवार्य नियम
परदेशी बँक खाती, शेअर्स किंवा मालमत्ता असलेल्या निवासी भारतीय करदात्यांनी ३१ जुलैपर्यंत ITR-2 भरणे आवश्यक आहे. अनिवार्य शेड्यूल्सअंतर्गत या मालमत्ता जाहीर न केल्यास काळा पैसा कायद्यांतर्गत भारी दंड होऊ शकतो.