ಯುಎಸ್ RMD ಗಳಾಚೆ: ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗಾಗಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ತಂತ್ರಗಳು
Source: Yahoo Finance (Global)
Arth Insight · What this means for your wallet
- ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅಮೆರಿಕದಂತಹ ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳ (RMDs) ನೇರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲ.
- RMD ಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
- ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು EPF, NPS, PPF ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಧನಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಮೆರಿಕದಂತಹ ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳು (RMDs) ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಯೋಜನೆಯು ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವರದಿಯು ಭಾರತೀಯ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
- ▸ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅಮೆರಿಕದಂತಹ ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳ (RMDs) ನೇರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲ.
- ▸RMD ಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
- ▸ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು EPF, NPS, PPF ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಧನಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
- ▸ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
- ✓ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅಮೆರಿಕದಂತಹ ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳ (RMDs) ನೇರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲ.
- ✓RMD ಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
- ✓ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು EPF, NPS, PPF ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಧನಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
- ✓ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗುವ ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳು (RMDs) ಎಂಬ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ: ನಿಮ್ಮ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮತ್ತು ಯಾವಾಗ ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕು. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, RMD ಗಳು ಕಡ್ಡಾಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಾಗಿವೆ, ಇವುಗಳನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ (ಪ್ರಸ್ತುತ 73) ಕೆಲವು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಂದ (401(k)s ಮತ್ತು IRAs ನಂತಹ) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ದಶಕಗಳಿಂದ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆದ ತೆರಿಗೆ-ಪೂರ್ವ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ RMD ಗೆ ನೇರ ಸಮಾನತೆಯಿಲ್ಲ
ಭಾರತೀಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ, ಭಾರತವು ತನ್ನ ಜನಪ್ರಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಾದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF), ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) ಗಾಗಿ US RMD ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ನೇರ ಸಮಾನತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕನಿಷ್ಠ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಳನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಿಂದ ಯಾವಾಗ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಯೋಜನೆಯ ಮಹತ್ವ
RMD ಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು - ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ. ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಯೋಚಿಸಿದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ತಂತ್ರವಿಲ್ಲದೆ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅತಿ ವೇಗವಾಗಿ ಖಾಲಿ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಯೋಜನೆಯು ಒಬ್ಬರ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಆರಾಮದಾಯಕ ಜೀವನವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಪ್ರಮುಖ ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಧನಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು
- ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF): 5 ವರ್ಷಗಳ ನಿರಂತರ ಸೇವೆಯ ನಂತರ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಇದು EPF ಅನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯ ಅತ್ಯಂತ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಮೂಲವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS): ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ (60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸು), ನಿಧಿಯ 60% ವರೆಗೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಹೊಂದಿದೆ. ಉಳಿದ 40% ಅನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಪಡೆದ ವರ್ಷಾಶನ ಆದಾಯವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.
- ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF): PPF EEE (ವಿನಾಯಿತಿ-ವಿನಾಯಿತಿ-ವಿನಾಯಿತಿ) ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಕೊಡುಗೆಗಳು, ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಎಲ್ಲವೂ ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಹೊಂದಿವೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು (ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್): ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಂದ ಬರುವ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಫಂಡ್ನ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (LTCG) ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (STCG) 15% ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಾಗಿ, LTCG (3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ) ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ನೊಂದಿಗೆ 20% ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು STCG ಅನ್ನು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು (FDs) ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS): FDs ಮತ್ತು SCSS ನಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ತಂತ್ರಗಳು
ಜಾಗತಿಕ ಮೂಲ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲಾಗಿಲ್ಲವಾದರೂ, ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಂತ್ರಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
- ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ: ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು, EPF (5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ) ಮತ್ತು PPF ನಂತಹ ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಮೂಲಗಳಿಂದ ತಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮೊದಲು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಿರಿ, ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಿ.
- ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಸಾಧನಗಳಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮೊತ್ತದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಬದಲು, ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ, ಹಂತ ಹಂತದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಇದು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಬಳಸಿ: ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಾಗಿ, ವಾರ್ಷಿಕ ₹1 ಲಕ್ಷ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಿ. ಇದರ ಮೇಲಿನ ಲಾಭಗಳಿಗಾಗಿ, 10% ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಿ.
- ಮಿಶ್ರಣ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ: ವಿವಿಧ ಸಾಧನಗಳಿಂದ ಅವುಗಳ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ರಚಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ EPF ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ಆದರೆ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ FDs ನಿಂದ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು.
- ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ: ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಧಿ, ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ತಂತ್ರವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಸಾರಾಂಶದಲ್ಲಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ RMD ಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವ ಶಿಸ್ತು ಅಷ್ಟೇ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಕಡೆಗೆ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆಯಾಗಿದೆ。
ಈ ಲೇಖನವು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇದು ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಾಗಿ ದಯವಿಟ್ಟು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Some listings may be sponsored and Arth Vani may earn a referral fee. All information is for educational purposes only — verify terms and suitability with the provider before acting. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
ಕಡ್ಡಾಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳು (RMDs) ಎಂದರೇನು?
RMD ಗಳು ಕಡ್ಡಾಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಾಗಿವೆ, ಇವುಗಳನ್ನು US ನಂತಹ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ ಕೆಲವು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಂದ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 401(k)ಗಳು, IRA ಗಳು) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಂದೂಡಲಾದ ಉಳಿತಾಯಗಳ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ RMD ಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಜನಪ್ರಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಾದ EPF, NPS, ಅಥವಾ PPF ಗಾಗಿ US RMD ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ನೇರ ಸಮಾನತೆಯಿಲ್ಲ. ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ।
ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಯೋಜನೆ ಮಾಡಬಹುದು?
ಭಾರತೀಯ ನಿವೃತ್ತರು ತಮ್ಮ ವಿವಿಧ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ಮೂಲಗಳಿಂದ (5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ EPF ನಂತಹ) ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ, ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ತಂತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೂಲಕ ಯೋಜನೆ ಮಾಡಬಹುದು।
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
ನೀವು Personal Finance ಓದಿದ್ದರಿಂದ
ತಾಜಾನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳು: ಅನೇಕ ಜಾಗತಿಕ ನಾಗರಿಕರು 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣದಲ್ಲಿಯೂ ಸಮೃದ್ಧ ಜೀವನ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ
ನಿವೃತ್ತಿಗೆ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ ಅಗತ್ಯ ಎಂಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಹಿಕೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ವಿಶ್ವಾದ್ಯಂತ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ನಂತರದ ಜೀವನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಹಣದಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ವಾಸ್ತವವು ಒಂದೇ, ದೊಡ್ಡ ನಿರಂಕುಶ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ, ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ತಾಜಾಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳ: 2026 ರ ವೇಳೆಗೆ 74% ಭಾರತೀಯರು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಿದ್ಧ, ಮಹಿಳೆಯರು ಮತ್ತು ಮೆಟ್ರೋ ಅಲ್ಲದ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮುನ್ನಡೆ
ಭಾರತವು ತನ್ನ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿದೆ, 2017 ರಲ್ಲಿ 34% ಇದ್ದ ಅರ್ಹ ನಾಗರಿಕರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಮಾಣವು 2026 ರ ವೇಳೆಗೆ 74% ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಈ ಬಲವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರು, ಯುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ದೇಶಾದ್ಯಂತದ ಮೆಟ್ರೋ ಅಲ್ಲದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆಯಲ್ಲಿ ಆಳವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ತಾಜಾNPS ಟೈಯರ್ II ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಹೇಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ (NPS) ಟೈಯರ್ II ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, eNPS ಪೋರ್ಟಲ್ ಈ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು (capital gains statement) ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಲಾಭವನ್ನು ಸ್ವತಃ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಂಧಿತ ಸುದ್ದಿಗಳು
ತಾಜಾನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳು: ಅನೇಕ ಜಾಗತಿಕ ನಾಗರಿಕರು 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣದಲ್ಲಿಯೂ ಸಮೃದ್ಧ ಜೀವನ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ
ನಿವೃತ್ತಿಗೆ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ ಅಗತ್ಯ ಎಂಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಹಿಕೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ವಿಶ್ವಾದ್ಯಂತ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ನಂತರದ ಜೀವನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಹಣದಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ವಾಸ್ತವವು ಒಂದೇ, ದೊಡ್ಡ ನಿರಂಕುಶ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ, ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ತಾಜಾಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳ: 2026 ರ ವೇಳೆಗೆ 74% ಭಾರತೀಯರು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಿದ್ಧ, ಮಹಿಳೆಯರು ಮತ್ತು ಮೆಟ್ರೋ ಅಲ್ಲದ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮುನ್ನಡೆ
ಭಾರತವು ತನ್ನ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿದೆ, 2017 ರಲ್ಲಿ 34% ಇದ್ದ ಅರ್ಹ ನಾಗರಿಕರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಮಾಣವು 2026 ರ ವೇಳೆಗೆ 74% ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಈ ಬಲವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರು, ಯುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ದೇಶಾದ್ಯಂತದ ಮೆಟ್ರೋ ಅಲ್ಲದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆಯಲ್ಲಿ ಆಳವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ತಾಜಾNPS ಟೈಯರ್ II ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಹೇಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ (NPS) ಟೈಯರ್ II ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, eNPS ಪೋರ್ಟಲ್ ಈ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು (capital gains statement) ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಲಾಭವನ್ನು ಸ್ವತಃ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ತಾಜಾಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ಗಳು FY27 ರಲ್ಲಿ 22% ಸರಾಸರಿ ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ ಮುನ್ನಡೆ ಸಾಧಿಸಿವೆ
ಈ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಇತರ ಈಕ್ವಿಟಿ ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸಿವೆ, ಏಪ್ರಿಲ್ 1 ರಿಂದ ಜುಲೈ 31 ರವರೆಗೆ ಸರಾಸರಿ 22.31% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಈ ಏರಿಕೆಯು ಅವುಗಳನ್ನು ಮಿಡ್-ಕ್ಯಾಪ್, ಫ್ಲೆಕ್ಸಿ-ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ಲಾರ್ಜ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಿಂತ ಮುಂದಿರಿಸಿದೆ.