RBI ने धोक्याचा इशारा दिला: फिनटेकच्या लहान कर्जांमध्ये वाढता धोका आणि थकबाकी

फिनटेक कंपन्यांनी भारतातील लहान वैयक्तिक कर्ज विभागात वेगाने आपले वर्चस्व प्रस्थापित केले आहे, त्यांनी ₹50,000 पेक्षा कमी असलेल्या एकूण कर्जापैकी निम्म्याहून अधिक वाटा हस्तगत केला आहे. मात्र, या वेगवान वाढीबरोबरच वाढत्या डिफॉल्टचा (कर्ज फेडण्यास असमर्थता) एक चिंताजनक कल दिसून येत आहे, ज्यामुळे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) सावधगिरीचा इशारा दिला आहे.

फिनटेक लहान कर्ज बाजारात आघाडीवर

ताज्या अहवालानुसार, मार्च 2026 पर्यंत, फिनटेक कर्जदाते लहान वैयक्तिक कर्ज बाजारात, विशेषतः ₹50,000 पेक्षा कमी रकमेच्या कर्जांसाठी, 57% चा प्रभावी वाटा मिळवण्याचा अंदाज आहे. हे महत्त्वपूर्ण बाजारपेठेतील वर्चस्व या डिजिटल कर्ज मंचांचे आकर्षण आणि सुलभता दर्शवते, विशेषतः ज्या व्यक्तींना त्वरित, लहान कर्जाची आवश्यकता असते त्यांच्यासाठी.

या क्षेत्रात फिनटेकच्या वाढीचे श्रेय त्यांच्या सुलभ अर्ज प्रक्रिया, कमीतकमी कागदपत्रांची आवश्यकता आणि जलद निधी वितरणाच्या क्षमतेला दिले जाऊ शकते, जे अनेकदा अशा व्यक्तींना आकर्षित करते ज्यांना पारंपरिक बँकिंग कर्जाची सहज उपलब्धता नसते.

वाढत्या थकबाकीमुळे धोक्याची घंटा

त्यांच्या बाजारपेठेतील यशाव्यतिरिक्त, फिनटेक कंपन्यांना कर्ज थकबाकीमध्ये चिंताजनक वाढीचा सामना करावा लागत आहे. RBI च्या आकडेवारीनुसार, फिनटेक कर्जदात्यांनी दिलेल्या वैयक्तिक कर्जांसाठी थकबाकीचा दर 6.4% पर्यंत वाढला आहे. प्रस्थापित बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांनी (NBFCs) देऊ केलेल्या समान कर्ज श्रेणींमध्ये दिसून आलेल्या डिफॉल्ट दरांच्या तुलनेत हा आकडा लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.

6.4% थकबाकीचा दर याचा अर्थ असा आहे की कर्जदारांचा एक मोठा भाग वेळेवर त्यांची परतफेड करण्यासाठी संघर्ष करत आहे, ज्यामुळे या वेगाने विस्तारणाऱ्या कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये संभाव्य ताणाची शक्यता दिसत आहे.

असुरक्षित कर्जे आणि तरुण कर्जदार: एक धोकादायक मिश्रण

फिनटेकमधील या लहान वैयक्तिक कर्जांचे एक प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांचे असुरक्षित स्वरूप. याचा अर्थ असा की, ही कर्जे मालमत्ता किंवा सोने यांसारख्या कोणत्याही तारणाद्वारे (कॉलेटरल) समर्थित नाहीत, ज्यामुळे ती कर्जदात्यांसाठी स्वाभाविकपणे अधिक धोकादायक बनतात. कर्ज फेडण्यात अपयश आल्यास, कर्जदात्यांकडे त्यांचे पैसे वसूल करण्याचे कमी मार्ग असतात.

याव्यतिरिक्त, या असुरक्षित कर्जाचा एक मोठा भाग तरुण कर्जदारांना लक्ष्य करतो. सोयीस्कर असले तरी, हा लोकसंख्या गट विशेषतः असुरक्षित असू शकतो. तरुण व्यक्तींना कमी आर्थिक अनुभव असू शकतो, कमी स्थिर उत्पन्न असू शकते किंवा नवीन क्रेडिट इतिहास असू शकतो, ज्यामुळे अनपेक्षितपणे त्यांची आर्थिक परिस्थिती बदलल्यास त्यांना जास्त कर्ज घेण्याचा किंवा परतफेडीसाठी संघर्ष करण्याचा धोका असतो. RBI ची चिंता आहे की हे संयोजन, विशेषतः तरुणाईला, वाढत्या कर्जजाळात (debt traps) ढकलू शकते.

RBI ने सावधगिरी बाळगण्याचे आवाहन केले

मध्यवर्ती बँकेच्या निरीक्षणावरून कर्जदाते आणि कर्जदार या दोघांनीही अधिक विवेक (प्रुडन्स) वापरण्याची गरज अधोरेखित होते. फिनटेक कंपन्या महत्त्वपूर्ण आर्थिक उपलब्धता देत असल्या तरी, लहान रकमेच्या, असुरक्षित कर्जांमध्ये त्यांचा वेगाने होणारा विस्तार, वाढत्या डिफॉल्टसह, जर काळजीपूर्वक व्यवस्थापित न केल्यास संभाव्य प्रणालीगत (सिस्टेमिक) धोक्याची सूचना देतो.

कर्जदारांसाठी, विशेषतः तरुण व्यक्तींसाठी, ही कर्जे मिळवण्याची सुलभता परतफेडीच्या जबाबदारीवर भारी पडू नये. अशा कर्जासाठी वचनबद्ध होण्यापूर्वी अटी व शर्ती, व्याजदर आणि परतफेड करण्याची स्वतःची क्षमता समजून घेणे भविष्यातील आर्थिक अडचणी टाळण्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि याला आर्थिक सल्ला मानले जाऊ नये.